В необходимости улучшить жилищные условия семьи пытаются собрать довольно крупную сумму на приобретение нового жилья. Но рост инфляции провоцирует подорожание, сбор необходимых финансов становится непосильной задачей и оттягивает момент переезда в улучшенное жилье. Кредит под залог имеющейся или приобретаемой квартиры станет идеальным решением в достижении цели – заемщик получает средства с фиксированной процентной ставкой без увеличения ежемесячного платежа вследствие подорожания жилплощади.
Детально рассмотрим принципы оформления кредитного договора под залог имущества, достоинства и недостатки подобных ссуд, а также принципы использования выданных средств (целевые, нецелевые займы).
Потребительский кредит под залог недвижимости
Кредит под залог предполагает предоставление документов о праве собственности на определенный тип жилья (дом, квартиру, гараж и пр.). Если оформляется потребительский займ физическим лицам, использование денег не контролируется банковскими структурами. Фактически клиент вправе самостоятельно распоряжаться средствами без отчета в банк.
Преимущества и условия кредита под залог:
- сниженная годовая ставка;
- быстрое одобрение заявки в банке (через кредитного специалиста);
- возможность взять наличные в кассе финансовой организации;
- отсутствие обязательного поручительства;
- аннуитетная схема погашения ссуды (равными частями).
Потребительский займ для держателей зарплатной карты банка
Если деньги нужны срочно, подойдет быстрый потребительский кредит под залог недвижимости без последующего контроля расходов. Для исключения долгого ожидания проверки личной информации, идентификации заемщика проще обратиться в обслуживающий банк. Учреждения с зарплатными картами клиентов охотно выдают крупные ссуды на текущие расходы или крупные приобретения со списанием регулярного платежа с карты, куда заемщик получает заработную плату. В этом случае клиенты вправе получить кредит с кредитными каникулами или отсрочками при возникновении форс-мажора.
Снижение годовых процентных ставок при оформлении займа под залог недвижимости в 2022 году
Схема предоставления займов с обеспечением (залогом) сократила время рассмотрения заявок клиентов. 2022 год характеризуется снижением годовых ставок при увеличении перечня новых кредитных продуктов. Для сравнения рассмотрим условия кредитования в прошлом и нынешнем году:
| Наименование организации-кредитора | Программы 2018 года | Предложения по займам 2022 |
| Тинькофф | Действующая ставка – от 13% с индивидуальным расчетом срока погашения + страхование | При 9% годовых до 5 млн руб. на 60 месяцев |
| Альфа Банк | Сумма с ограничением в 2 млн руб. давалась под 13,9% | Займ до 4 млн руб. выдается под 11,99% на 7 лет (максимально) |
| ВТБ 24 | Существовало ограничение в сумме (2 млн руб.) для новых заемщиков + ограничение в сроке кредитования | От 10,6% до 6 млн руб. под залог имеющегося жилья |
| УБРиР | Программа ограничивалась 15 млн руб. с обязательным первоначальным взносом до 25% | Открыт экспресс-кредит под залог квартиры с просрочками, ставка 12% |
- информация актуальна по состоянию на декабрь 2019 года.
Займ под залог имущества может носить целевое или нецелевое назначение. В первом случае растраты подтверждаются документально (требуется отчет перед банком). Например: целевой кредит на автомобиль нуждается в предоставлении полного пакета документов, подтверждающих приобретение транспортного средства. Каждая статья расходов фиксируется банковскими сотрудниками.
Суммы, процентные ставки и сроки кредитов под залог квартиры
Чтобы кредит под залог не провоцировал высокую переплату по процентам, необходимо предварительно рассчитать возможность досрочного погашения. Либо указать уменьшенный период кредитования, но подготовиться к более крупным ежемесячным взносам.
Кредитование под залог недвижимости имеет такие усредненные показатели:
- максимальная сумма 50-60 млн руб.;
- стандартный период погашения – 5-7 лет;
- ставка колеблется в пределах 9-13%;
- страховка не является обязательным условием.
Прежде чем оформить кредит под залог, потрудитесь сравнить несколько банковских продуктов. Крупные финансовые структуры предлагают выгодные условия с минимальными требованиями к собственным клиентам. В таком случае проще перевести заработную плату или иные выплаты в конкретную организацию для получения низкого процента без комиссий.
Кредитные учреждения, в которых можно получить необходимый заем
Список банков, где большой процент одобренных займов под залог имущества, не ограничивается известными коммерческими компаниями. Финансовый рынок наполняется новыми для россиян услугами посреднических фирм. Ими выступают ломбарды, микрофинансовые организации , брокерские учреждения по подбору кредитов с обеспечением и без него.
Но есть рейтинг лидеров, где процентная ставка отличается минимальным значением, а пакет документов для получения средств ограничивается несколькими копиями.
Среди них:
- активно набирающий популярность СберБанк;
- стремительно развивающийся Тинькофф;
- лояльный к недобросовестным плательщикам Альфа Банк ;
- одобряющий кредиты гражданам с отрицательной КИ Совкомбанк .
Лучшие предложения от банков
Выгодный заем – кредит, не отягощающий большим годовым процентом. Наличие недвижимого имущества, включая земельные участки и паи, дает заемщикам дополнительные привилегии в подборе кредитного продукта. Обычный потребительский займ ограничен довольно скромной суммой, а деньги с обеспечением выдаются в более крупных размерах.
Для правильного подбора финансового учреждения с целью получения кредита опытные потребители используют специальные сервисы, позволяющие сравнивать требования и условия. В списке лучших программ 2022 года по кредитованию под залог:
| Банковская организация | Условия выдачи средств | Особые кредитные продукты |
| Восточный Банк | Под 9,9% на 20 лет при сумме до 30 млн руб. | «Смарт-кошелек 2.0» выдается на 3 года под 19,9% (до 5 млн руб.) |
| Московский Индустриальный Банк | При рефинансировании займ выдается под 10,5% на 5 лет | «Пенсионный Плюс» до 3 млн руб. до 7 лет |
| Кубань Кредит | 10% годовых на 20 млн руб. (максимальная сумма) с поручительством | «Морской» под 13,5% до 60 мес. (72 часа на рассмотрение) |
| РоссельхозБанк | Нецелевой займ с обеспечением под 13,2% до 10 млн руб. | «Садовод» под 11% до 1,5 млн руб. |
| Урал ФД (Москва) | 10% годовых для рефинансирования кредита под залог (до 20 лет) | – |
Условия и параметры кредита, на которые можно рассчитывать
Срочный кредит с обеспечением не дает выгодных условий заемщикам. При необходимости собрать дополнительные справки отложите оформление договора до сбора полного пакета документов. Банки быстро рассматривают только невыгодные потребителю предложения с повышенными процентами и дополнительными комиссиями.
Максимальный размер к одобрению, период возврата займа зависит от таких факторов:
- уровня доходов клиента (согласно форме 2-НДФЛ);
- положительной КИ (регулярные просрочки ограничат в сроках погашения или вовсе приведут к отказу);
- вида недвижимости, передаваемой в залог;
- оформления договора страхования (или отказа).
Кредитование под залог существенно повышает максимальную сумму к одобрению, которая рассчитывается на основании поданных данных. После идентификации заемщика система автоматически рассчитывает возможный лимит.
Юридические аспекты (видео)
Вопросы и ответы
В вопросе, что такое кредит под залог, нужно помнить – при невыплате ссуды и отклонении от своевременного погашения залоговая недвижимость остается банку. При этом оценочная стоимость будет составлять максимум 30% от рыночной цены. Соразмерьте риски и свои возможности, чтобы выплатить займ своевременно.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?
Если острой необходимости в крупном приобретении нет, присутствует риск потери работы или иные изменения в плане доходов, рисковать квартирой не нужно. Больше документов – лояльнее условия. Займы без справок без поручителей чаще невыгодные. Если клиент уверен в собственных силах, работе и уровне заработной платы, кредитные обязательства не повлекут неприятностей с изъятием квартиры.
Где взять кредит?
Оформлением подобных займов занимаются практически все известные и мелкие финансовые учреждения. Если ваш возраст от 22 лет, есть действующий паспорт РФ 2 документа о доходах и имуществе, выдать средства может любой кредитор.
Что значит кредит наличными под залог квартиры?
Можно ли взять новое жилье под залог имеющейся недвижимости без оформления ипотеки? Да, ипотека подразумевает обязательный отчет по расходованию денег. Потребительское кредитование – нецелевая ссуда без контроля по тратам. Правильное планирование доходов с датами обязательных взносов по кредиту не создаст дискомфорт в сотрудничестве с финансовой организацией.
Как правильно взять кредит в залог недвижимости?
Приготовьтесь ждать – выгодная программа требует тщательного изучения, анализа предоставленных документов. Быстрым оформлением чаще оперируют мошеннические структуры, не имеющие лицензий на предоставление подобных услуг.
Что нужно знать при получении кредита?
При оформлении договора уточняйте порядок начисления штрафов, отчуждения имущества в случае невыплаты или просрочки, размер пени. Данная информация поможет определить риски, связанные с невозможностью погашения ежемесячного платежа. Обязательно уточните наличие кредитных каникул, способ их оформления, условия предоставления со стороны банковского учреждения.
Заключение
Потребительскими займами под залог имущества выгодно пользоваться в случае срочных крупных приобретений.
Я ни раз закладывал собственное имущество при оформлении займа под залог недвижимости, не вижу в этом ничего удивительного. Всем нужны гарантии! Главное, с умом использовать средства и быть честным заёмщиков с хорошей репутацией!