Кредит без страховки — особенности, условия, ТОП банков

Потребительские займы без обязательного оформления страхового полиса экономят на общей стоимости кредита, что привлекает большой поток клиентов в финансовые учреждения. В нынешнем году банковская деятельность направляется на уменьшение периода оформления кредитного договора и снижение процентных ставок. Отсюда возможность отказа от оплаты страховки для заемщиков всех категорий.

Кредит без страховки не провоцирует переплату в виде страховой премии и в восьми из десяти финансовых учреждений не является обязательным условием для получения ссуды нецелевого назначения. Страховые договоры отсутствуют при покупке товаров в рассрочку, заключаются по взаимному согласию с клиентом при обслуживании кредитных карт.

Необходимость страхования

По российскому законодательству взять кредит без обязательного оформления полиса имеет каждый гражданин, получающий деньги на собственные нужды. Исключением остается ипотека и автомобильные займы. Насколько выгоден договор без обязательного страхования, и какие гарантии выполняет страховщик?

Рассмотрим положительные стороны страховых полисов при наступлении форс-мажорных случаев:

• страховка от потери работы позволяет своевременно погашать ссуду средствами страховщика до момента нахождения клиентом нового рабочего места;
• полис от увечий, страхование жизни защитит родственников заемщика от обязательных выплат при наступлении страхового случая у заемщика;
• страхование здоровья предполагает погашения долга страховщиком, если клиент банка находится на серьезном лечении и не может выплачивать кредит.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Новые наработки кредитных программ известных банковских структур предполагают потребительские займы без обязательной страховки на взаимовыгодных условиях. Все категории заемщиков вправе получить кредит наличными без полиса.

Исключением являются:
* ипотечные ссуды, предполагающие страховку на залоговое имущество;
* автокредиты с обязательным оформлением полиса ОСАГО, КАСКО и др.

При необходимости получить более выгодные условия кредитования клиенты вправе заключить страховой договор с последующим расторжением (в течение 14 дней с момента подписания). Однако банки обычно страхуются от подобных случаев специальными пунктами, свидетельствующими о невозможности вернуть страховые премии.

Оформление займов без полиса – оптимальный вариант для быстрого получения денег с погашением исключительно процентов и тела кредита. Если договором предусматриваются дополнительные сборы, проще поискать иное кредитующее учреждение с более лояльным отношением к новым заемщикам либо обратиться в обслуживающий банк.

Оформление кредита

Можно ли взять кредит без комиссий и кассовых сборов? Перед заключением кредитного договора обсудите с представителем банка все нюансы – проценты при отказе от полиса и с его оплатой, возможность получения наличных без обязательной комиссии, особенности начисления пени и штрафов при просроченных платежах.

Потребительский кредит без страхования жизни

Со стороны финансовой организации кредиты без страхования жизни и здоровья остаются наиболее рискованными в плане своевременного погашения. Увеличенным рискам подлежат долгосрочные займы в сумме от 1 млн руб., рефинансируемые ссуды и кредитные карты с использованным лимитом более 1,5 млн руб.

Однако кредитование без страховки остается доступным новым и постоянным заемщикам. Шумиха вокруг принудительного страхования в 2017 году побудила банковские структуры убрать страховки из большинства популярных программ 2022 года, о чем обязательно указано в описании кредитного продукта.

Для получения выгодных условий перед оформлением потребительских займов обязательно интересуйтесь:

• какая комиссия возлагается на соискателя при полном отказе от каких-либо страховок;
• как рассчитывается годовой процент;
• влияет ли отказ от страховки на период кредитования (в 5 из 6 случаев сроки выплаты уменьшаются, что влечет к увеличению ежемесячного взноса).

Рассмотрим наиболее выгодные банковские программы под низкий процент без страховок:

Вопросы и ответы

Как оформить кредит, чтобы не навлечь дополнительные расходы за обслуживание, выдачу или использование наличных в расчетах с продавцом?

Важные аспекты кредитного договора подскажут, насколько выгоден займ без обязательного страхования жизни, финансовой стабильности, титула и прочих предметов страховки.

Можно ли отказаться от страхования?

Разбирая, как взять потребительский кредит, отметим:

• отказ от полиса доступен всем категориям граждан на законодательном уровне;
• банковский сотрудник не имеет права навязывать страхование, вправе лишь изменять условия кредитного договора на этапе подписания;
• если в планах отказ после получения кредита с возмещением страховой премии, уточняйте особенности возврата страховки на основании конкретного договора.

Как взять кредит без страховки?

Оформить кредитные отношения можно в онлайн-режиме или при личном посещении представительства после предварительного подбора программы, где обязательная страховка отсутствует.

Для получения необходимой суммы в банке:

• подберите подходящие условия;
• подайте электронную анкету для предварительного одобрения (если банк располагает веб-ресурсом);
• ожидайте решение, при согласии выдать деньги подписывайте кредитный договор (электронный или в отделении организации).

Какие банки дают?

Чтобы сократить время клиентов на поиски подходящей программы, предусматривающей полное отсутствие страховок на потребительские ссуды, мы собрали популярные кредитные продукты с быстрым рассмотрением заявок.

ТинькоффБанк

В преимуществах кредитора – отсутствие личного посещения отделений. Займы оформляются в онлайн на таких условиях:

• ставка 12%;
• до 1 млн руб.;
• до трех лет на погашение.

ТАЧБанк

При 12% годовых учреждение готово выдать до 1 млн руб. без страхования жизни. Программа предусматривает отсутствие поручителей и залога, доставку наличных денег курьером при оформлении на сайте банка. Выплачивать нецелевую ссуду заемщики могут течение 3 лет.

Альфа-Банк

Онлайн-кредиты и кредитные карты Альфа-Банка – популярные продукты среди неработающих и официально занятых граждан России. При 11,99% годовых кредитор выдает до 2 млн руб. сроком от 12 месяцев до пяти лет.

СКБ-Банк

Здесь каждого клиента ожидает максимально быстрое решение по заявке, поданной на сайте кредитной организации. При годовом проценте 9,9 граждане получают до 1,3 млн руб. с периодом выплаты до 5 лет.

СКБ-Банк располагает специальной программой без страховок для собственных клиентов, держателей депозитов. Учреждение относится к региональным финансовым структурам, что упрощает получение наличных жителями мелких населенных пунктов.

Райффайзен Банк

Кредитор с иностранным капиталом наиболее лоялен в одобрении заявок на займы без страховых полисов. За предыдущий год соотношение одобренных потребительских ссуд составило 87% от общего количества. Райффайзен работает по ставке 12,9% при лимите 1,5 млн руб.

Заключение

2022 год отличается упрощенной схемой выдачи потребительских замов без страховок, поручителей, множества справок. Для быстрого одобрения заявок финансовые организации создают онлайн-анкеты, сокращающие время одобрения. Навязывание страховых полисов осталось в прошлом, сегодня банки расположены выдавать крупные суммы без услуг страховых компаний.

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Читайте также на эту тему:

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Читайте также на эту тему:

Как вернуть страховку по кредитам — виды страхования, условия возврата