Обновление процентов по потребительским кредитам создает выгодные условия для заемщиков СберБанка. Коммерческая структура позволяет взять заем без обеспечения, страховых договоров зарплатным и новым клиентам. Физическим лицам доступно несколько кредитных продуктов для личного пользования средствами и развития подсобного хозяйства.
В перечне предложений – онлайн-заявка на кредит для рефинансирования текущих кредитных договоров. Сотрудничество со СберБанком выгодно потребителям без залогового имущества, официального трудоустройства, пенсионерам. Для граждан с возможностью подтверждения дохода действуют специальные условия выдачи займов.
Получение онлайн-кредита
В СберБанке заявка на кредит подается на официальном сайте учреждения или через сторонние сервисы сравнения кредитных продуктов. Оформление через интернет не требует личного посещения филиала финансовой организации, ожидания в очередях на прием к кредитному специалисту.
Своя дебетовая карта – преимущество в одобрении крупных сумм нецелевого использования с возможностью подключения регулярного платежа. Своеобразная гарантия возврата долга провоцирует лояльное отношение банковской структуры к заемщикам, увеличение суммы к одобрению.
Подайте заявку
Заявка на кредит от СберБанка подается следующим образом:
- через специальную форму на официальном сайте учреждения;
- единой заявкой на веб-сайтах с услугами сравнения кредитов;
- письменным заявлением в отделении;
- в телефонном режиме без посещения представительства.
Подтвердите заявку на кредит
В случае одобрения на указанный телефон (или электронный адрес) приходит SMS-уведомление с одноразовым паролем для подтверждения заявки. На данном этапе важно просчитать выгоды и недостатки выбранной программы, изучить специальные предложения (только для постоянных клиентов СберБанка).
Если нужно оформить кредит по телефону, банковские сотрудники самостоятельно связываются с заемщиком для уточнения деталей сотрудничества. В этом случае подбор кредита осуществляется в телефонном режиме с детальным объяснением пунктов договора.
Узнайте решение
Узнать, одобрен ли кредит онлайн, можно в личном кабинете. После получения уведомления о решении посетите свою страницу в сервисе учреждения, где всплывающий баннер покажет сумму и период займа. При личном посещении филиала потребуется до 30 минут времени на ответ по запросу, через телефон решение придет в форме SMS.
Чтобы моментально получить решение по займу, переведите заработную плату или пенсионные выплаты (другие начисления) на счета СберБанка. Своим клиентам учреждение присылает специальные предложения с низким процентом, увеличенными суммами займов, акции с накоплением бонусов и пр.
Получите деньги
Кредит онлайн предполагает минимизацию личного контакта с сотрудниками банковских учреждений. Поэтому СберБанк предлагает безналичное получение крупных и мелких займов на расчетный счет или карту.
Существуют некоторые нюансы в получении денег по новому кредитному договору:
- при получении заемных средств на карту по заработной плате снимается комиссия;
- для открытия новой карты под перечисление займа необходимо личное присутствие в офисе СберБанка;
- доступна к оформлению специальная карта Momentum, куда через 15 минут после выдачи приходит вся сумма кредита.
Необходимо знать: в желании оформить кредит в онлайн-режиме, просмотрите условия страхования (в специальной ячейке нужно проставить галочку или отказаться от страховки). СберБанк предлагает присоединиться к коллективному страхованию, что делает невозможным возврат страховой премии.
Какие документы взять с собой?
Кредитное учреждение требует стандартный пакет документов, как большинство других финансовых организаций России. Действующий паспорт с постоянной регистрацией в регионе обращение – основной документ, по которому происходит идентификация заемщиков. Дополнительно потребуются СНИЛС, справка 2-НДФЛ (если есть официальная трудовая деятельность), копии документов о стаже работы на последнем месте. При необходимости получить небольшой потребительский заём на короткий срок, СберБанку достаточно личных данных, введенных в электронной форме на сайте.
В перечне других требований к заемщику:
- в зависимости от суммы – два поручителя;
- при оформлении займа без обеспечения (залога) – документ о доходе;
- возрастные ограничения – 22-70 лет;
- для кредитования под расширение бизнеса залогом становится собственное предприятие.
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту или счет в СберБанке
Граждане с пенсионными или зарплатными счетами вправе подать заявку на кредит в СберБанк онлайн без посещения. Онлайн-банкинг позволяет выбрать индивидуальные условия кредита с отдельным расчетом годового процента. Привязка карты по заработной плате или пенсии (другим социальным выплатам) для погашения ежемесячного взноса автоматически дает лояльное отношение банковских учреждений к заемщикам.
Общие условия
Чтобы отправить заявку на рассмотрение, не требуется большой пакет документов. Расходование нецелевых займов не контролируется сотрудниками банковской структуры, при рефинансировании есть возможность получить деньги сверх суммы задолженности по другим договорам.
В других условиях от СберБанка*:
| Программа и процент | Максимальная сумма, период выплаты |
| Апрельский займ под 11,9% | До 5 млн руб. на 5 лет |
| Потребительский от 14,9% | До 1,5 млн руб. на 5 лет (минимум – 3 мес.) |
| Нецелевой с обеспечением (залогом) 13% | До 10 млн руб. на 20 лет |
| Рефинансирование от 12,9% | До 3 млн руб. на 5 лет |
*приведенная информация является актуальными кредитными предложениями банковской организации, может изменяться индивидуально.
Полезно знать
В СберБанк России заявка на кредит может подаваться гражданами без официального дохода, но с наличием недвижимого имущества или земли. Жилье или участок становится залогом, банк застрахован от невыплаты займа, одобряет крупные суммы на более длительный срок.
СберБанк может предложить карту с кредитными средствами для безналичного расчета или снятия крупной суммы наличных без комиссии.
В перечне специальных кредитных продуктов – займы для подсобного хозяйства (для жителей частного сектора с ведением сельскохозяйственных работ). Заявка в СберБанк подается с документами о владении подсобным хозяйством, можно привлекать созаемщиков.
Условия кредита
В требованиях к клиентам банковская структура наиболее толерантна. Только здесь можно получить одобрение по займу потребителям с отрицательной КИ или просроченными платежами по иным договорам. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, просчитайте собственные возможности, соразмерьте ежемесячный платеж с доходами семьи.
В основных условиях кредитов от СберБанка:
- фиксированная дата платежей;
- распределение процентов по дифференцированной или аннуитетной схеме;
- договор коллективного страхования (заемщик вправе отказаться);
- установленная сумма взноса без пересчета и изменений в сторону увеличения.
Преимущества потребительского кредита
Наиболее популярные кредиты физическим лицам – потребительские займы без контроля расходования. Деньги заемщики получают практически сразу, могут рассчитываться ими по своему усмотрению за товары, услуги, крупные приобретения. Здесь легко увеличить свои шансы на получение средств указанием дополнительных источников дохода (проверяются крайне редко), наличием спонсорской помощи или, например, от продажи изготовленных своими руками изделий.
Разберемся, какой кредитный продукт привлекательней. Сравним основные отличия двух видов займов в таблице:
| Вид кредитования | Достоинства | Недостатки |
| Потребительский займ | Заявка на кредит наличными оформляется онлайн, не нужны поручители (кроме особых случаев), снижены проценты | Без залога одобренная сумма может быть ниже требуемой |
| Целевой кредит под залог | Срок действия договора увеличивается, можно получить крупную сумму на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке | Требуется постоянный отчет по расходам, обязателен договор залога |
| Под бизнес | Онлайн-кредит от СберБанка под небольшую годовую ставку с увеличенным периодом выплаты | Предприятие становится залоговым имуществом, контролируются расходы на модернизацию, закупку оборудования и пр. |
| На покупку автомобиля | Быстрое оформление (средства на банковской карте или на счету продавца через 30 минут), пользование ТС после оформления сделки | Высокий процент, обязательное страхование КАСКО, расходы на первоначальный взнос, документы |
Тарифы и обслуживание
При запросе информации по кредитному счету услуга бесплатна. Предоставление копий закрытых и действующих договоров стоит 250 руб., ту же сумму необходимо заплатить за справку о закрытии займа. Для внесения изменений в документ физическому лицу придется заплатить 3 тыс. руб. В сумму входят все виды справок о задолженности, погашении, распределении ежемесячных взносов на проценты и тело кредита.
Пример расчета ежемесячного платежа
Решив оформить кредит в СберБанке, пользователи могут рассчитать ежемесячный взнос, соразмерить расход на покрытие долга с общим бюджетом семьи, увидеть реальную переплату по займу.
Детальный пример приведен в следующей таблице:
| Сумма кредита | Годовая ставка | Ежемесячный взнос (руб.) | Общая сумма к выплате(руб.) |
| 1 млн руб. на 36 мес. | 12 | 33 324.52 | 1 199 676.07 |
| 3 млн руб. на 5 лет | 13,5 | 69 430.37 | 4 165 820.43 |
| 500 тыс.руб. на 12 мес. | 10 | 44 239.98 | 530 880.53 |
Фактически самым дешевым вариантом является займ на короткий период при минимальной процентной ставке. Став клиентом СберБанка, шансы получить низкий % существенно повышаются. Специальный сервис на официальном сайте финансового учреждения наглядно отображает процент переплаты по ссуде за весь срок погашения, рассчитывает суммы от исходных данных.
Пользователи могут самостоятельно просчитать размер переплат по кредитным договорам до момента их заключения.
Как рассчитать кредит в СберБанке на онлайн-калькуляторе
Пользуясь онлайн-калькулятором, потребитель точно будет знать, какая сумма взносов его ожидает. Достаточно ввести данные по срокам, процентам, ставке, чтобы получить точную информацию по платежам до копейки. Система рассчитана на любую сумму без ограничений (включая не круглые числа). После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» заемщик увидит необходимый отчет.
Способы погашения
Оформляя потребительский кредит, необходимо ознакомиться со способами оплаты задолженности. В крупных населенных пунктах взнос можно делать непосредственно в кассе СберБанка.
Для жителей отдаленных регионов и поселков учреждение подготовило такие способы выплаты ссуды:
- через отделения почты России;
- посредством терминалов самообслуживания;
- переводом с любой банковской карты (через онлайн-банкинг, сторонние платежные сервисы);
- регулярным платежом с карточного счета СберБанка;
- в банкоматах.
Рефинансирование от СберБанка имеющихся кредитов других коммерческих банков
Заемщикам с финансовыми затруднениями вследствие высоких взносов по действующим кредитам учреждение предлагает специальную программу рефинансирования. Она предусматривает объединение нескольких открытых кредитов в один с пересчетом процентов. Клиент не будет распылять средства на различные невыгодные займы, получит сумму, достаточную для погашения существующих договоров, и на личные расходы.
Объедините до 5 кредитов в один
Такой кредит СберБанк выдает только при личном присутствии – сделав запрос, получив предварительное одобрение, заемщик собирает существующие договоры, документы о текущей задолженности. Далее, с представителем банка обсуждается требуемая сумма.
После одобрения и подписания договора часть средств ложится на счета других банков в качестве погашения займов, остаток клиент использует на текущие нужды.
Снижайте сумму ежемесячного платежа
Чтобы кредитование не создавало финансовых проблем в случае смены работы или иных ситуаций со снижением дохода, СберБанк предлагает снижение размера ежемесячного взноса за счет увеличения сроков погашения. Например: вы взяли займ на 12 месяцев, через 5 месяцев сумма стала непосильной. Обратитесь в отделение с вопросом о продлении сроков кредита до 18 или 24 месяцев. Пересчет спровоцирует уменьшение взноса.
Возьмите дополнительную сумму
Размер займа, поданный в онлайн-заявке, может увеличиваться после рассмотрения платежеспособности и кредитной дисциплины клиента. СберБанк предлагает увеличенную сумму пяти из десяти заемщикам при положительной КИ, стабильном высоком доходе. Потребитель вправе отказаться от дополнительных средств без объяснения причин.
У вас нет СберБанка онлайн
Гражданам, не имеющим аккаунта на онлайн-ресурсе, подача заявок доступна в телефонном режиме или посещением представительства. Клиентам СберБанка достаточно позвонить на горячую линию, где консультант самостоятельно заполнить все данные. После рассмотрения придет SMS-сообщение с одобрением или отказом. В первом варианте заемщик отправляется в филиал для получения денег на карту или наличными.
Вы не клиент СберБанка
Могут ли сторонние потребители оформить онлайн-заявку на кредит в СберБанке? Для новых заемщиков учреждение подготовило специальную форму на официальном сайте «Я не клиент». После перехода в электронную анкету пользователь вводит личные сведения, необходимые для идентификации и изучения плательщика.
Как оформить кредит через СберБанк онлайн в телефоне
Специальные приложения для мобильных устройств позволяют подать заявку на кредит без компьютера. Программа разработана для телефонов, планшетов на базе iOS, Windows Phone и Android. Здесь можно подключить оповещения о регулярном платеже, просмотреть выписки по кредитному счету, запросить дополнительную сумму (если предварительно одобрена).
Вы также можете подать заявку по паспорту в ближайшем отделении
Главное правило при подаче заявки – посещение отделения банка по месту регистрации. При хорошей кредитной истории банковский сотрудник может потребовать только два документа: паспорт и СНИЛС либо водительские права (иной вариант – военный билет, загранпаспорт).
С какими трудностями можно столкнуться?
Прежде чем прислать заявку, просчитайте платежи по текущим кредитам. Если они превышают 30-40% дохода (указанного в анкете или форме 2-НДФЛ), в займе от СберБанка точно откажут. Здесь выгоднее воспользоваться услугой рефинансирования.
Наличие страховки, сборов за предоставление, обслуживание кредита, кассовые комиссии влекут большую переплату. В договоре четко прописывается, из чего состоит ежемесячный взнос.
Заключение
Гражданам без финансовой осведомленности подобрать кредит от СберБанка поможет кредитный калькулятор или онлайн-сервис подбора займов. Изучая тарифы финансовых учреждений, каждый второй заемщик становится клиентом СберБанка. Постоянное наращивание капитала и клиентской базы дает учреждению возможность кредитовать население на выгодных условиях, снижать ставки, предлагать дополнительные услуги по программам лояльности и рефинансированию.
Кредит под залог недвижимости – нюансы, порядок получения, список банков
