Банки — не единственные финансовые организации, работающие на рынке. Поэтому, если вам отказывают в кредите, еще не все потеряно. Финансовый рынок большой, на нем работают микрофинансовые организации, ломбарды, частные инвесторы. Вот и разберемся, где взять кредит в 2022 году, если банки отказывают, и что могут предложить другие кредиторы.
По закону кредитные организации не обязаны оглашать клиенту причину отрицательного решения, поэтому о точном поводе остается только лишь догадываться.
Чаще всего причины кроются в следующем:
- Плохая кредитная история заявителя. Если вы совершали какие-либо просрочки раньше, то даже если они закрыты на данный момент, все равно откажут. Банки — самые требовательные кредиторы, они предпочитают работать только с гражданами, имеющими положительные данные. Особенно эта политика работает в крупных банках: Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и им подобным.
Отсутствие кредитной истории. Если человек нигде не брал кредит, его досье заемщика кристально чистое, это также может стать причиной отказа. Кредитор не может спрогнозировать дальнейшее поведение гражданина, поэтому предпочтет с ним не связываться.
Низкая платежеспособность заявителя, действующие кредиты. Банк всегда соотносит доходы и расходы заявителя, чтобы определить, сможет ли он без проблем погашать ссуду. Если доход небольшой, если у человека много других актуальных долгов, ему откажут.
Внешний вид заявителя и его поведения. При получении кредита в банке всегда есть личный контакт заемщика и кредитора, и если у кредитора возникнут какие-то сомнения, он откажет. Причиной может стать неприличный внешний вид, несоответствие внешнего вида анкетным данным, неадекватное и грубое поведение.
Ложные сведения или поддельные документы. При выявлении такого факта отказ поступит однозначно.
Несоответствие рамкам возраста и другим обязательным требованиям к заемщикам, например, к стажу, к месту работы.
Работа на ИП. Некоторые банки «не любят» граждан, работающих на ИП. Предполагается, что это нестабильный работодатель, что сделка несет повышенные риски невозврата.
Не нравится цель кредита. Наличный кредит — нецелевая ссуда, но при подаче заявки банк всегда спросит, на что заемщик планирует израсходовать средства. Если цель не понравится, это тоже может стать причиной отказа. «Плохими» можно назвать следующие цели: на бизнес, на покрытие других долгов, на азартные игры и пр.
Это основные возможные причины отказных решений.
Но бывает и так, что отказы поступают положительным со всех сторон гражданам, которые работают, имеют большой стаж, хороший доход и положительную кредитную историю.
Если все банки отказывают в кредите, а деньги очень нужны крайне срочно, оптимальный выход из ситуации — обращение к микрофинансовым организациям.
Тогда нужно решать вопрос, где взять кредит, если везде отказывают. Если вы понимаете, почему банк принял такое решение, устраните проблему и обратитесь к другому. Но бывают такие проблемы, при которых ни один банк не даст положительное решение. Например, плохая кредитная история, наличие открытых просрочек, неофициальная работа, заниженный документально доход, проблемы с паспортом (испорчен, утерян).
Где взять кредит, если везде отказывают? В первую очередь нужно рассмотреть предложения микрофинансовых организаций. . Они изначально создавались как кредитные компании, в которых могут взять деньги в долг банковские отказники.
Преимущества МФО для банковских отказников:
- возможность взять деньги даже при наличии плохой кредитной истории заявителя;
можно не иметь на руках оригинал паспорта, так как займ от МФО выдается полностью дистанционно (при этом документ все равно должен быть действующим, не числиться в утерянных);
есть шанс взять микрокредит даже при наличии открытых просрочек;
самое лояльное отношение к заемщикам, одобрение 80-90% присланных заявок;
большинство МФО работают онлайн, поэтому личной встречи заемщика и кредитора нет;
не нужны справки, доход учитывается со слов заемщика;
можно работать неофициально, могут быть рассмотрены иные источники дохода, например, пенсия или пособия;
без проблем работают с молодыми гражданами возраста 18-20 лет и с пенсионерами;
никогда не нужен залог имущества и поручители.
Как взять кредит, если не дают одобрение в банке, — обратиться к МФО. Здесь положительное решение дают практически всем. Один из самых удобных вариантов получения микрозайма — его зачисление на банковскую карту. Специфика работы этих компаний такова, что деньги в них можно взять полностью онлайн.
Если банки откажу, как получить займ на карту:
- Найти микрофинансовую организацию, которая выдает онлайн-займы переводом на карту. Таких компаний много, выбор большой. Поэтому просто смотрите на условия кредитования, на ставки, суммы выдачи и выбирайте оптимальный вариант.
Выбрав кредитора, подавайте ей онлайн-заявку. Нужно заполнить небольшую анкету или пройти регистрацию на сайте компании.
Ожидание ответа. Микрофинансовые организации рассматривают заявки круглосуточно и готовы дать решение буквально за 10-15 минут.
При одобрении баланс указанной заемщиком карты пополняется.
Для получения микрокредита можно использовать именную карту, выданную любым банком страны. Важно, чтобы она была оформлена на того, кто и направляет заявку через онлайн-сервис.
При отсутствии карты можно воспользоваться и другими методами получения микрозайма. Точно так же моментально деньги поступят на электронный кошелек Киви/Яндекс. Кроме того, можно заказать отправку моментального денежного перевода через Контакт, Золотую Корону или другого оператора. Менее востребованный среди заемщиков метод получения — перевод на счет, операция выполняется 1-3 рабочих дня.
Рассмотрите займ на Киви-кошелек и на счет от Platiza, программы МФО Манием, Езаем, Екапуста и многих других. Среди них можно встретить уникальное предложение — займ под 0%, такая акция актуальна для новых клиентов некоторых микрофинансовых организаций.
Важно!
Займ на карту — моментальный кредит, который можно взять в любое время суток. При этом заемщику не нужно выходить из дома, а для оформления требуется только паспорт.
Если ситуация серьезная, если вы обладаете крайне плохой кредитной историей, у вас есть действующие просрочки, оптимально воспользоваться сервисом по отправке онлайн-заявок сразу в несколько МФО.
В этом случае вероятность получения займа, если все отказывают, будет предельно высокой.
При подаче нескольких заявок анкету клиента рассматривают сразу несколько компаний. Каждая организация применяет свои критерии к заемщикам, свои методы анализа и принятия решения. Поэтому вполне возможно, что, например, из 5-ти компаний одна да и даст положительное решение.
Банки дадут однозначный отказ. МФО рассмотрят заявку. и могут принять как положительное, так и отрицательное решение. Если досье испорчено не сильно, то есть просрочки были небольшими и закрыты на данный момент, особой проблемы с выдачей займа от микрофинансовой организации не будет. Но что делать, если деньги не дают? Тогда нужно попробовать исправить свое досье.
Некоторые микрофинансовые организации предлагают гражданам программы исправления негативных историй.
Дело в том, что МФО — стандартные кредитные организации, они передают сведения о выданных и возвращенных микрозаймах в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
И если МФО внесет туда положительные данные, досье гражданина станет лучше.
Пошаговый процесс исправления КИ:
- Подача заявки на программу. МФО изучает досье клиента и принимает решение, как именно будет выглядеть помощь, разрабатывает алгоритм содействия.
Проводится оформления нескольких займов подряд и их быстрое возвращение. Сколько именно сделок необходимо — зависит от испорченности досье. Ссуды выдаются небольшие, не превышают по лимиту 1000-3000 рублей. Их может быть 3-5 подряд, но не одновременно.
Данные по каждой выдаче и возвращению средств передаются в БКИ, в итоге история наполняется положительными данными, кредитный рейтинг гражданина повышается.
После прохождения такой программы гражданин может пользоваться стандартными продуктами этой же МФО, получать одобрения от других микрофинансовых компаний и даже пробовать взять банковский кредит.
Если отказы дают даже лояльные во всех отношениях микрофинансовые организации, ситуация действительно серьезная. Но и из нее есть выход. Можно обратиться к другим кредитным структурам или воспользоваться особыми программами.
Где взять кредит, если везде отказывают, возможные варианты:
- Обратиться к МФО, но за кредитом под залог недвижимости или ПТС. В этом случае сделка будет обеспечена залогом, поэтому одобрение поступит практически гарантированно. По таким программам можно взять большую сумму до 1 млн. рублей.
Обратиться к частному инвестору. Это обычные граждане, которые выдают другим людям деньги под расписку. В расписке указываются все параметры кредитования и возврата средств. Этот документ равносилен кредитному договору, заверять его у нотариуса не нужно.
Обратиться в автоломбард. Автоломбарды выдают деньги безотказно, им вообще не важны параметры заемщика, главное — состояние его автомобиля. В итоге можно взять до 70-80% от рыночной стоимости транспортного средства. Машина обычно остается на хранение у кредитора.
Обратиться в обычный ломбард. Здесь также нужен предмет залога, обычно им выступают золотые изделия, смартфоны, бытовая техника. Залог остается на хранение в ломбарде.
Рассматривая предложения частных инвесторов, будьте особо внимательными. Этот рынок не регулируется Центральным Банком, частные инвесторы могут ставить какие угодно условия кредитования, назначать любые проценты на свое усмотрение. И особенно опасно оформление займов под залог недвижимость в сторонних организациях и у частных инвесторов. Для такого вида сделки рассматривайте только легальные МФО, которые состоять в реестре Центрального Банка.
Если вам отказали в кредите там, где его выдают чуть ли небезотказно, значит, за этим кроется какая-то серьезная причина. Скорее всего, у вас нелады с документами. Однозначный отказ от любой кредитной структуры или от частного инвестора придет гражданину, который имеет просроченный или испорченный паспорт. Кроме того, обратите внимание, что документ пробивают по базе ОУФМС, проверяя его на подлинность или на численность в утерянных.
Отсутствие прописки также станет причиной отказа от банка или микрофинансовой компании даже при наличии подходящего для залога имущества. Для получения денег нужно сделать хотя бы временную, тогда шансы на одобрение есть, но деньги будут давать на срок, не превышающий срок регистрации. Что делать, если нужен более длительный срок — только получать постоянную прописку.
К сожалению, нет ни одной кредитной организации или частного инвестора, который бы обещал выдать деньги всем без исключения. Более того, если вам обещают безотказное кредитование и при этом просят заплатить предварительно комиссию, — перед вами мошенники.
Так что, если не дают кредит, где человеку взять средства — вопрос открытый, кроме вышеуказанных методов вариантов нет.
Сейчас получить кредит не так сложно, в сети есть боты, которые выдают займы. Просто проценты будут дикими.
Не правда. Бешеные проценты МФО берут только когда ты просрочил возврат займа. Если пользоваться займами с умом, то вполне адекватные проценты будут. Редко кто с хорошей историей обращается в микрофинансовые организации. Я считаю МФО нормальным сервисом.