Кредитный брокер — правила выбора специалиста, преимущества сотрудничества

Частота случаев, когда заемщикам отказывают в оформлении кредита на личные нужды, составляет 5 из 9 заявок. Мотивами отказов могут быть отрицательная кредитная история, наличие открытых кредитных договоров или более 4 кредитных карт с использованным лимитом.

В таком случае кредитный брокер станет настоящей поддержкой в получении займов для крупных приобретений и на текущие расходы. Сотрудник брокерской организации является посредником между клиентом и финансовым учреждением для быстрого одобрения всех видов кредитов.

Как работают брокеры?

Такой сотрудник быстро подбирает кредит под залог недвижимости, потребительский займ или ипотеку по наиболее выгодным условиям. Заемщик при обращении к специалисту указывает собственные требования к кредитному договору, на которых согласен сотрудничать с банком.

После согласования деталей профессиональный кредитный брокер:

• анализирует программы и специальные предложения;
• изучает требования банков к клиентам для выдачи суммы выше 1 млн руб.;
• предоставляет перечень кредитных продуктов, подходящих потребителю.

Схема работы финансового посредника

Услуга предполагает несколько вариантов сотрудничества – в форме консультации для получения займов и личного оформления документов со стороны заемщика или полное представление интересов клиента в отделении финансового учреждения.

Разберем детально, что включает в себя услуги брокеров в вышеописанных способах. Консультация без предоплаты имеет вид устного диалога с обсуждением лучших банковских предложений. В зависимости от выбранной организации, клиент получает бесплатную или платную услугу консультирования.

Второй вариант с полным сопровождением сделки включает:

• работу с документами всех видов для подачи в отделение финансового учреждения;
• обсуждение условий и требований банка для получения наиболее выгодной программы кредитования;
• пересмотр пунктов кредитного договора с разъяснением клиенту;
• обязательное присутствие в момент подписания обязательств по займу и получения средств наличными или на счет.

Кредит с открытыми просрочками

Финансовые брокеры не имеют четко установленный сумм вознаграждения, каждая компания устанавливает свою стоимость услуг, о чем заемщик уведомляется заранее. Если необходимо исправить кредитную историю через небольшой заём, посреднические услуги помогут в решении вопроса.

Отказали банки? Обратитесь к личному финансовому консультанту, который вызывает повышенный лимит доверия со стороны кредиторов. Подбор кредита согласовывается с заемщиком, включая желаемые процентные ставки, размер и период выплаты долга.

Кредит под залог недвижимости

Важный критерий в получении такого займа – оценочная стоимость имущества, отличающаяся от рыночной цены. 5 из 6 банков выдают 70-80% от суммы, указанной в заключении эксперта. При этом выдвигается ряд требований к жилью, передаваемому в залог.

Решив взять кредит у брокера, заемщик избавляется от таких проблем:

• оформления залоговых документов;
• контакта с оценщиком для заключения по недвижимому объекту;
• сбору справок и копий о трудовой деятельности и доходах;
• согласования условий по телефону или при личном визите в филиал.

Помощь в получении кредита

Чтобы кредитный брокер выдал 100 процентное одобрение кредита, безработным заемщикам и людям в негативной КИ не стоит запрашивать крупные суммы. Реальное отображение данных даст возможность финансовому консультанту подобрать оптимальное предложение.

Приведем несколько примеров, на что вправе рассчитывать граждане без официальной занятости:

*указаны усредненные показатели процентных ставок по российским банкам для заемщиков без официального трудоустройства в 2022 году.

Для получения кредита через брокерскую организацию рассчитывайте собственные возможности, прислушивайтесь к советам консультанта в отношении запрашиваемых сумм и сроков выплаты.

Процент кредитного брокера

Банковский займ или ипотечная ссуда имеют одинаковый процент в официальной брокерской организации. При обращении профессиональные сотрудники заранее рассчитывают и оглашают цены собственных услуг. Законом стоимость деятельности финансовых консультантов не регулируется – в одной компании запрашивают 2% от сделки, в иной – 5-7%.

Главное правило таких организаций гласит: «мы помогаем получить кредит всем категориям заемщиков». Что подразумевает такой девиз?

К кредитному брокеру желательно обращаться гражданам с такими проблемами:

• отрицательной КИ со штрафами, пеней (свыше 30 дней при регулярных нарушениях);
• неработающим лицам с имуществом для залога (обеспечения);
• при выборе ипотечных продуктов с залоговым договором;
• несколькими открытыми кредитными договорами для рефинансирования.

Помощь по кредитам также оказывается людям с валютными займами, взятыми до 2015 года. В этом случае процент брокера может составлять до 10%.

Основные услуги

Кредитование через финансового посредника подразумевает полное сопровождение заемщика с профессиональным консультированием в процессе оформления договора.

Кроме подбора выгодных условий кредитный брокер оказывает такие услуги:

• детально информирует по видам платежей, объясняет правила досрочного погашения;
• предоставляет доступным потребителю языком данные о платежах, суммах взносов, начисляемых процентах;
• рассказывает нюансы страховки (если присутствует обязательное страхование);
• присутствует на этапе подписания документов как представитель заемщика для защиты его интересов.

Стоимость услуг

Кредитные брокеры запрашивают сумму за собственные услуги в зависимости от сложности получения кредита. Насколько реально добиться низкого процента при сотрудничестве с финансовым посредником?

Приведем пример ставок в известных брокерских организациях:

Документы

Кредит через брокера подразумевает сбор документов, требуемых банком по определенной программе кредитования. Если присутствует проблема с получением справок (например, 2-НДФЛ или копии трудовой книжки), финансовый посредник лично решает проблему предоставления с сотрудниками кредитующей организации.

Преимущества от сотрудничества

Привлечение посредника для получения займов на личные нужды и приобретение недвижимости, автомобиля – выгодный вариант для снижения общих рисков в выборе кредитной программы.

Список преимуществ привлечения брокерских услуг включает:

• минимальные временные затраты на поиск подходящей программы;
• отсутствие телефонных звонков и согласования всех условий кредита (этим занимается брокер);
• снижение риска подписать невыгодный договор под высокие проценты.

При этом заявка через интернет позволит удаленно сотрудничать с профессиональными брокерами без потерь времени.

Черные кредитные брокеры

К сожалению, помощь брокера не всегда предполагает прозрачное сотрудничество. Кредитный рынок становится неплохим полем деятельности мошенников, собирающих предоплату за услуги, после чего фиктивные компании исчезают.

В перечень проверенных организаций – компании, имеющие запись о регистрации в ЕГРЮЛ. Проверяйте наличие всех документов и отзывы предыдущих клиентов. Для полного удовлетворения потребностей заемщика официальные учреждения располагают юридическим адресом, полными реквизитами учреждения, зарегистрированными в Госреестре, фактически адресом, куда можно обратиться лично.

Вопросы и ответы

Разобравшись, какой процент от сделок с банками получают брокерские организации, рассмотрим наиболее популярные вопросы, возникающие у заемщиков при первом обращении к финансовым посредникам:

• как происходит оформление кредита? При полном пакете услуг клиент не посещает представительство кредитующей организации, пользуется электронной формой документа;
• поможет ли брокер при рефинансировании текущих долгов? Да, некоторые организации ориентированы исключительно на такой вид деятельности.

Другие распространенные вопросы представлены ниже.

Как правильно выбрать брокера?

Лучшие кредитные брокеры отражены на специальных рейтинговых сайтах и сервисах по подбору кредитов.

Что ожидать от брокера?

Минус в привлечении финансового посредника для оформления кредитного договора – отсутствие ответственности перед заемщиком с законной стороны. Перед обращением в банки брокеры изучают действующие условия и передают оптимальные варианты заемщику. После получения средств процесс выплаты и своевременного погашения долга со стороны клиента ложится исключительно на плечи потребителя.

Заключение

В поисках хорошей кредитной программы брокерские услуги помогут сократить время на изучения всех предложений кредиторов. Вторая привилегия – быстрое получение необходимой суммы при неофициальной занятости, наличии серьезных нарушений кредитной дисциплины, отрицательной кредитной истории вплоть до судебных разбирательств.

Процент доверия к финансовым посредникам за последние годы увеличился на 12%, что позволяет охватить большое число заемщиков с негативной репутацией для моментального одобрения потребительских и иных видов займов.

Читайте также на эту тему:

Помощь в получении кредита-брокеридж, доноры, единая заявка