Приобретение автомобиля в кредит предусматривает обилие программ российских банков: с первоначальным взносом и без него, со скидкой по процентной ставке и специальными предложениями, обязательным личным страхованием и возможностью не оплачивать такой полис.
В 2022 году количество одобренных автомобильных займов выросло до 77% от общей суммы поданных заявок. Цифра обусловлена снижением требований к новым и постоянным клиентам в целях привлечения потребителя на автомобильные рынки. Попробуем разобраться, как правильно подобрать выгодную программу кредитования и получить необходимую сумму на покупку машины первичного или вторичного рынка (в салоне и с рук).
Бесплатная онлайн-консультация автоюриста
Квалифицированную помощь в получении автокредита оказывают сотрудники юридических компаний. Выглядит она устной или письменной консультацией через личное обращение заемщика в онлайн-чат или непосредственно на электронную почту. Такие советы позволят разобраться в деталях конкретного кредитного договора, определиться с соответствующей программой и подобрать оптимальные условия банков.
Помощь в получении автокредита у брокера
Финансовый помощник – надежный партнер, помогающий подобрать идеальную ссуду для покупки машины для коммерческого или личного использования. Брокерские организации набирают популярность в крупных населенных пунктах: посредническая помощь позволяет добиться минимальных годовых ставок и одобрения повышенного лимита кредитования всем категориям заемщиков.
В других преимуществах привлечении брокера:
- возможность получить автокредит без первоначального взноса;
- полное представительство интересов клиента до заключения сделки и получения транспортного средства в собственность;
- партнерские отношения с большинством финансовых учреждений с прямым контактом, что существенно увеличивает шансы на получение денег;
- сбор необходимых документов без затрат времени со стороны клиента.
За и против получения автокредита через посредника
Рассмотрим некоторые нюансы посреднической помощи для получения автокредита. Сравнительная таблица наглядно представит положительные и отрицательные стороны привлечения брокеров или профессиональных финансовых консультантов:
| Плюсы сотрудничества | Минусы обращения |
| Заемщики ставят свои условия, по которым подбирается программа, а не исполняют требования банков | Дополнительный расход за брокерские услуги (примерно 0,7-2% от суммы автокредита) |
| Брокер умеет договориться о максимально низком проценте без оформления страховки (кроме КАСКО, ОСАГО) | Риск получить невыгодное предложение вследствие определенного сотрудничества посредника с кредитором (например, когда консультант продвигает конкретную программу по договоренностям с банком) |
| Быстрое представление проводимых автомобильными салонами акций (консультанты прекрасно ориентируются в актуальных специальных предложениях) | Возможность обращения к недобросовестным брокерам без лицензии на подобную деятельность |
| Возможность приобрести юридически чистую машину вторичного рынка |
Выбор брокера
Для выбора помощника существуют рейтинговые веб-ресурсы, где указаны лидеры финансового посредничества. Также брокеров можно выбрать по рекомендации друзей либо непосредственно в банковском представительстве – нередки случаи, когда сотрудник кредитора выполняет функции финансового помощника.
Необходимые документы для автокредита через посредника
Помощь в автокредите предусматривает стандартный пакет документов, куда входят:
- действующий российский паспорт;
- права;
- справки о доходах и стаже работы.
Стоимость работы кредитного брокера
Брокер может запрашивать небольшую сумму вознаграждения в процентах – в среднем по РФ от 0,7 до 1,8-2%. С учетом стоимости выбранного автомобиля, оплата может составлять приличную сумму. Просчитайте финансовые выгоды от посредничества с экономией на процентах автокредита.
Вопросы и ответы
Что делать, если своя кредитная история ставит «палки в колеса», и как получить кредит проблемному заемщику? Могут ли получить ссуду на покупку машины граждане, находящиеся в черном списке должников? Эти и другие вопросы потребителей подробно рассмотрим ниже.
К кому можно обратиться за посреднической помощью?
Квалифицированную помощь можно получить на сервисах сравнения кредитных продуктов посредством онлайн-чата. Такая консультация дает детальные данные по имеющимся автокредитам с единой заявкой во все банки. Фактически посредник самостоятельно заполняет анкеты банковских учреждений на основании переданной вами информации. Остается лишь получить одобрение (чаще в виде SMS-информирования).
Как получить автокредит при наличии проблем?
Есть просрочки по предыдущим займам? В таком случае воспользуйтесь вариантами решения:
- оформите закладную на автомобиль;
- предоставьте в залог недвижимость;
- заложите ценные бумаги.
Можно ли получить автокредит при наличии проблем?
Если семья испытывает финансовые проблемы, с автокредитом лучше повременить. Другое дело – неофициальные источники доходов с невозможностью предоставить форму 2-НДФЛ и справку о стаже. В таком случае потребуется помощь в получении автокредита без первоначального взноса либо полное сопровождение сделки с банком и продавцом со стороны брокера.
С плохой кредитной историей
Наличие серьезных нарушений кредитной дисциплины мешает взять новый займ на машину? Автокредиты с плохой кредитной историей имеют небольшой процент одобрения, но возможность получить средства есть всегда. Более детальную информацию ищите в статье «Автокредит с плохой КИ»:
Автокредит с плохой кредитной историей – правовые аспекты, способы получения положительного решения
С просрочками и в черном списке
На практике получить автокредит заемщикам, пребывающим в черном списке (банки обмениваются такой информацией между собой) без помощи финансового посредника невозможно. Предварительно исправьте свой кредитный рейтинг.
С плохой кредитной историей без первоначального взноса на подержанный автомобиль
Что такое помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей, и как решается подобная проблема, читайте в этой статье:
Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль
Без первоначального взноса
Чтобы кредит на автомобиль не пугал первоначальным взносом, на который просто недостаточно накоплений, обратитесь за помощью к брокеру или изучите специальные предложения финансовых организаций. Подробности об автомобильном кредитовании без ПВ найдете здесь:
Автокредит без первоначального взноса — банковские программы
Какие документы потребуются?
При обращении за помощью брокер подбирает программу по вашим, а не банковским требованиям. Если желаете предъявлять только паспорт с водительскими правами – заявите об этом посреднику, и он добьется одобрения кредита по двум документам. Готовы предоставить иные справки? Перечень предложений будет только увеличиваться.
Как улучшить свою кредитную историю?
Не дают кредит на машину, потому что негативная КИ? Читайте полезные советы и экспертные предложения по улучшению кредитной дисциплины в этой статье:
Исправление кредитной истории – как стать добросовестным заемщиком
Какие существуют особенности оформления?
Главной задачей остается поиск хорошего посредника с положительной репутацией и приличным опытом работы на финансовом рынке. Помощь по автокредитам предполагает увеличение сроков получения – сначала помощник подберет продукт, согласует с заемщиком, далее представит интересы в банке.
Какая стоимость услуг посредника?
При наличии плохого старта в виде просроченных долгов и черного списка ставка брокера будет выше. Детальное вознаграждение прописывается в двухстороннем договоре, заключаемом между брокерской организацией и клиентом.
Заключение
Квалифицированная финансовая помощь по автокредитам – оптимальный вариант для проблемных заемщиков, получающих отказы в российских финансовых учреждениях. Обычному соискателю брокер поможет получить самый низкий процент, исключит временные затраты на сбор и получение нужного пакета документов.
Читайте также на эту тему:
Классно, что есть компетентные люди в области автокредитования, которые помогут неопытному человеку навязать свои условия банку, жаль только, что услуги брокера так дорого стоят. Думаю, стоили они подешевле и каждая вторая сделка была бы с участием брокера.