Кредит на б/у автомобиль — документы, советы экспертов

В желании приобрести качественную подержанную иномарку потребитель обращается к частным лицам. Как быть гражданам, нуждающимся в транспортном средстве без необходимой суммы на руках? Автокредит на автомобиль с пробегом – действенный путь решения проблемы для семей со средним и высоким уровнем дохода.

Рассмотрим основные нюансы такого кредитования в 2019 году: правила подбора ТС, лояльные банковские программы, оформление документов на приобретение авто.

1 3 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Кредиты на б/у авто отличаются по требованиям к транспортному средству и заемщику. Финансовые учреждения охотнее идут на сотрудничество с заемщиками, приобретающими новые автомобили или подержанные, но в автосалоне.

При рассмотрении заявки учитываются такие факторы:

  • возраст автомобиля;
  • количество предыдущих владельцев, страна-производитель;
  • год выпуска ТС, оценочная стоимость (страховая);
  • размер первоначального платежа, срок кредита.

Кредит на покупку автомобиля в 7 из 8 банках подразумевает ограничения в возрасте машины – не старше 10 лет. Подобранное транспортное средство не должно находиться в залоге, под арестом или другим обременением.

Важно! Чтобы выгодно получить автокредит, обращайтесь в официальные салоны, находящиеся с банком в партнерских отношениях. Это возможность получить низкую ставку по акции или сезонной распродаже.

Займ на автомобили выгоден индивидуальным предпринимателям, нуждающимся в коммерческом транспорте (для перевозок, такси и т.п.), клиентам со стабильно высоким доходом.

Для заемщиков, работающих по найму

2 4 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

Заемщики, имеющие стабильную заработную плату и стаж работы на последнем месте более 3 месяцев вправе взять кредит на авто б/у с предоставлением всех справок и личных документов. В обязательных требованиях финансовых организаций по стандартным программам – регистрация по месту обращения в представительство банка.

Займы на авто с пробегом, приобретаемый у частного лица, одобряются реже. В этом случае может существенно снижаться лимит кредитования, урезаться сроки выплаты с повышением размера ежемесячного взноса.

Оформление происходит по такой схеме:

  • подбирается программа автокредитования;
  • после предварительного одобрения клиент выбирает транспортное средство в салоне или у частника (если второй вариант предусмотрен кредитным продуктом);
  • подержанный автомобиль оценивается независимым или банковским экспертом (или предъявляется страховочная стоимость);
  • оформляется кредит с перечислением средств на счет продавца или покупателя (заемщика).
Важно! Покупая автомобиль у физического лица, проверьте юридическую чистоту транспорта, целостность кузова и других частей, чтобы избежать неприятностей, если машина была в ДТП.

Для индивидуальных предпринимателей

Коммерческий транспорт доступен в любых вариантах в салонах-партнерах кредитных учреждений. Кредитование индивидуальных предпринимателей выгодно для привлечения грузовых и подсобных транспортных средств для выполнения ежедневных задач.

Читайте также  Авто в кредит в 2019 году

Чтобы купить б/у авто в кредит, достаточно выбрать понравившуюся модель, предъявить собственные документы, получить одобрение и средства, после чего рассчитаться с дилером.

Важно! Первоначальный взнос по автокредиту на подержанные авто может составлять до 50% стоимости в зависимости от возраста машины. Подготовьте необходимую сумму до обращения в банк, внесите деньги перед рассмотрением заявки. Такой способ даст более комфортные условия предоставления займа.

Пакет документов для покупки автомобиля с пробегом

Авто с пробегом в кредит доступно от 21 года (в некоторых финансовых учреждениях – с 18 лет). По стандартной схеме получения средств без льготного субсидирования, участия в специальных предложениях, пакет документов включает документы на автомобиль, паспорт с действительной регистрацией, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

В некоторых банках объем документов для кредита уменьшен. Сравнительная таблица демонстрирует требования банков по документам заемщиков в 2019 году:

Наименование кредитующей организации, кредитный продуктПаспорт и другие документы, необходимые банку
«Автопробег» от ВТБСтаж от 3 месяцев
«Porsche Approved (подержанные авто)» в РусфинансБанкСтаж более 6 месяцев, банковская форма о доходах 3-НДФЛ
«Подержанное авто» от ТинькоффНе требуются (включая регистрацию по месту получения денег)
Ford Credit в Банк Сетелем2-НДФЛ, стаж от 3 мес. (без справки о доходе сумма ограничена 2 млн руб.)

Имеет значение производство автомобиля – на отечественный транспорт сумма к выдаче в кредит уменьшена, б/у иномарки из салона позволяют получить до 7 млн руб.

Важно! Чтобы условия автокредита были наиболее лояльными и соответствовали вашим требованиям, подбирайте авто, подходящее конкретной программе (например, со сниженной процентной ставкой на Ford EcoSport или Chevrolet Niva). Или с точностью наоборот: выбрав программу кредита, отправляйтесь за определенной маркой машины.

Обзор ТОП 3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Нужно помнить: автомобильные кредиты предполагают обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, без которого невозможно управлять транспортным средством (обязательное требование ГИБДД). В желании приобрести б/у транспорт в кредит приготовьтесь к заключению страхового договора.

3 4 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

В выборе банка ознакомьтесь с программами франшизы и лизинга, узнайте, какой взнос на подержанный автомобиль нужно вносить авансом, включаются ли расходы на оформление документов в сумму займа. Кредитный рынок нынешнего года существенно отличается от предложений два-три года назад – кроме уменьшенных годовых процентов автомобильные кредиты увеличили возраст транспорта, доступный к приобретению в долг.

Читайте также  Автокредит в Сбербанке – условия, требования, проценты

Рассмотрим лучшие программы известных кредитных учреждений, условия и требования.

1 – Тинькофф Банк

В привилегиях организации – минимальный пакет документов, отсутствие справок о доходах и постоянной регистрации. Клиент вправе обратиться за кредитом в любой филиал на территории РФ. Тинькофф выдает средства на автомобили с пробегом отечественного, импортного производства. Наличие 4 программ кредитов позволяет подобрать комфортные условия со ставкой от 8,8 до 12%.

В других преимуществах обращения:

  • предварительное решение в режиме онлайн;
  • разветвленная сеть салонов-партнеров;
  • не требуется обсечение;
  • банк не запрашивает дополнительные сведения о заемщике, не нуждается в поручителях.
Важно! Для собственных клиентов Тинькофф предлагает специальные кредиты в виде нецелевого потребительского займа на текущие расходы. Сумма до 5 млн руб. выдается без обеспечения. Неплохой вариант покупки транспорта без оформления автомобильного кредита.

2 – СовкомБанк

4 3 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

В учреждении можно быстро оформить автокредит на подержанный автомобиль по одной из 30 программ. Изобилие предложений спровоцировано тесным сотрудничеством с автомобильными салонами, реализующими новый и подержанный транспорт импортного, отечественного производства. Каждый банковский продукт – отдельные условия в зависимости от марки и модели машины.
Важно! Здесь выдается кредит наличными, после чего заемщик самостоятельно рассчитывается с продавцом. При необходимости деньги доставляются курьером прямо в салон.

3 – ВТБ Банк

Сотрудничество с ВТБ – выгодное взаимодействие с лояльным отношением к клиентам с автокредитами.

В перечне лучших программ 2019 года:

  • «Свобода выбора» под 9,9% годовых;
  • «АвтоЛайт» со ставкой 16,4%;
  • спецпредложения автопроизводителей.

Дополнительно банк располагает льготной программой с участием государства в выплате кредита, оформление сделки с физическим лицом, покупку мото транспорта.

3 полезных совета об экономичности покупки

В желании сэкономить собственные и кредитные средства на приобретении подержанного транспортного средства потребители редко пользуются простыми хитростями уменьшения расходов. Учитывая, что приобретение б/у авто подразумевает дополнительные траты на оформление документов, страховку и прочие действия, важно спланировать и просчитать свои действия.

Подскажем, как получить кредит без залога и поручителей, не подписать договор под высокий процент с большой переплатой.

Совет 1: покупайте авто в салоне

5 2 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

Автомобильные салоны располагают большим перечнем отечественных и иностранных автомобилей с небольшим пробегом и возрастом. Второй важный момент – акции и распродажи, совместные программы с кредитором, предполагающие снижение процентов. Ваша машина будет проверена на профессиональном уровне, юридически чистая, в идеальном состоянии.

Читайте также  Помощь в получении автокредита – что делать, если отказывают?

Перед заключением сделки в салоне заемщик может удостовериться лично в техническом состоянии автомобиля, провести тест-драйв, изучить документы. Уважаемые автосалоны имеют собственные сайты, где пользователи могут ознакомиться с предложениями через интернет.

Совет 2: оформляйте потребительский кредит

Нецелевые потребительские займы выгодны отсутствием страховок и дополнительных расходов. Вы просто берете деньги, идете в салон по продаже автомобилей с пробегом, заключаете сделку.

6 2 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

Важно! При оформлении автокредита КАСКО входит в обязательное условие, от страховки невозможно отказаться, страховая премия не возмещается после закрытия долгов. В потребительском займе нет дополнительных требований к клиентам, отчет по расходованию средств не предоставляется.

Совет 3: выбирайте программу автокредитования с брокером

В преимуществах кредитных брокеров – мгновенный подбор выгодной программы кредитования для приобретения подержанного транспорта. Сотрудники Ассоциации брокеров анализируют кредитный рынок, детально изучают программы банковских и других финансовых учреждений, умеют подобрать максимально выгодные ставки.

Плюсы и минусы получения автокредита через брокера представлены здесь:

Достоинства привлечения специалистаНедостатки обращения
Брокер – своеобразный посредник, банки охотно одобряют займы через сотрудника клиентам с просрочками по другим договорам, отрицательной КИ.Законодательством не установлена четкая стоимость услуг. Каждая компания вправе запрашивать сумму на свое усмотрение.
Опыт работы с кредитными продуктами позволяет обойти комиссии и дополнительные сборы при выплате долга.Ответственность за действия также не регулируется законом. Фактически брокер ничем не обязан своему клиенту.
Сопровождение на всех этапах сделки до полного получения автомобиля в собственность или оформления генеральной доверенности.Высокая цена услуг (может составлять до 15% от суммы займа плюс расходы на предварительную консультацию).

.

Интересно: перед обращением в организацию кредитных брокеров проверьте документы, разрешающие вести подобную деятельность. Компания должна принадлежать официальной Ассоциации брокеров России. Желательно ознакомиться с отзывами предыдущих клиентов посредством личного контакта.

7 2 - Кредит на б/у автомобиль - документы, советы экспертов

Заключение

Для получения желаемого автомобиля импортного или отечественного производства необязательно копить необходимую сумму и с ужасом смотреть на рост инфляции. Сесть за руль можно уже сегодня – выгодные программы и акции от автомобильных салонов позволяют брать крупные суммы на длительный срок (5-7 лет).

Авто с пробегом в кредит доступно гражданам с официальной заработной платой и трудовой занятостью. Иной вариант получения наличных денег в банке – обеспечить залог или подать заявку  на потребительский займ  .

Читайте также на эту тему:

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Комментарии
  1. Аватар

    Оформляла кредит на подержанный автомобиль в автосалоне. Выбрала банк ВТБ, потому что предложение у них было самым выгодным. Самое интересное, что оформлял кредит в одном автосалоне, а выдали в другом.

Добавить комментарий