Автокредит без первоначального взноса – банковские программы

Транспортное средство в собственности – мечта большинства граждан, не имеющих достаточной суммы на покупку автомобиля из салона или с небольшим пробегом. Машина в кредит без первоначального взноса становится единственным удобным решением для семей со средним уровнем дохода. Здесь важно правильно рассчитать семейный бюджет, соотнести его с платежами по займу.

avto

Преимущества и недостатки

Займ на новый автомобиль без первоначального взноса оформляется в день обращения клиента в финансовое учреждение при наличии полного пакета документов. Среди прочих достоинств предложений:
– отсутствие первого платежа, который может составлять до 50% общей стоимости ТС;
– взять кредитный автомобиль без первоначального взноса можно в короткие сроки (максимум 2-3 рабочих дня);
– сэкономленную внушительную сумму можно направить на погашение расходов по оформлению, страхованию, регистрации приобретенного транспортного средства.

Vidi kredita

Кредитная схема практикуется не только банковскими учреждениями, но и большинством частных кредитных организаций. Автокредит без первоначального взноса всегда присутствует в солидных автомобильных салонах, являющихся партнерами кредитующей структуры.

Подобные договоры не избавлены от недостатков, а именно:
– оформление займа предусматривает разовую комиссию (в пределах 4-5 тыс. руб.);
– обязательное условие – оплата страховки «КАСКО»;
– кредитные программы без предоплаты (аванса) предполагает повышенные процентные ставки.

Важно! При подаче документов на получение средств для приобретения нового или подержаного авто банковский сотрудник требует дополнительные справки. Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль оформляется при наличии дополнительных справок.

Требования

Как взять авто в кредит без первого взноса? В отличие от стандартных программ кредитования, предполагающих внесение остаточного или разового платежа (от 20 до 50% стоимости), нулевой взнос провоцирует более суровые проверки платежеспособности клиента.

Другой вариант – нулевой кредит с первоначальным взносом, имеющий низкую переплату. Но здесь есть свои нюансы – потребитель не может оформить договор на длительный срок, чаще период ограничен несколькими месяцами.

В требованиях к потребителям:
– возраст заемщика не должен превышать 65 лет (минимум – 21 год);
– обязательное страхование жизни, оформление страховки «КАСКО» (составляет около 10% стоимости ТС);
– документальное подтверждение доходности;
– проживание по месту регистрации не менее 6 месяцев;
– наличие водительского удостоверения.

dokumenti

Интересно: количество организаций, оформляющих автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса, намного меньше, чем банков, одобряющих займы с 20%-ным авансом. Регистрация автомобиля в этом случае полностью ложиться на плечи будущего владельца.

Необходимые документы

Физическим лицам приобрести машину из салона проще – подержаный транспорт не подлежит страхованию, в случае поломок устранять дефекты придется самостоятельно. Ремонт по гарантии исключит дополнительные расходы в обслуживании.

Читайте также:  Отказ в автокредите

Решившись на сбор документов для подачи заявки в кредитные организации, уточните конкретные требования. Стандартный набор включает:
– действующий паспорт;
– форму 2-НДФЛ и др. для подтверждения доходов заемщика;
– копию записи в трудовой книжке по последнему месту работы;
– телефонные номера поручителей (от 2-х человек).

У официального дилера автокредит оформляется с предоставлением водительского удостоверения, в некоторых случаях потребуется документ об образовании.

Как получить автокредит?

Дают ли банки заем без первоначального взноса официально трудоустроенным гражданам? Разберем детально, что может послужить причиной отказа в оформлении кредитного договора на машину.

Схема возможных препятствий и способы их устранения приведены в таблице:

Почему отказали? Как исправить положение
Отрицательная кредитная история Несколько мелких замов, погашенных досрочно, быстро перекроют имеющиеся в базе данные о просрочках предыдущих договоров.
Нет подтверждения вашей личности от указанных поручителей Заблаговременно предупредите родственников/коллег/друзей о звонке из финансовой организации относительно кредитования и поручительства.
Есть незавершенные судебные разбирательства по кредитным обязательствам До окончательного решения суда оформление нового договора невозможно.
Стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев В этом случае решение о приобретении авто придется отложить.
Важно! Купить машину в кредит не могут лица, имеющие судимость, граждане, стаж на последнем месте работы которых не превышает 6 месяцев.

Можно получить ПТС без отказа до зарплаты. Такой тип займа охотно одобряют на небольшой срок с погашением в один платеж, внесенный указанной в договоре датой. Для рассмотрения заявки на длительный срок с удобным графиком погашения большинство банков располагают официальной формой на веб-сайтах.

Рассчитайте ваш автокредит

Для детального расчета российские финансовые структуры располагают онлайн калькулятором, где указывается желаемый срок, стоимость автомобиля со страховками (или без них согласно определенной программе).

В зависимости от того, какие банки выдают займ, граждане в праве подбирать определенную программу и тарифы учреждения.

График платежей

Потребители могут взять авто без первоначального взноса с остаточным платежом. Это специальный банковский продукт для желающих сэкономить на стартовых расходах. В этом случае льготные условия предполагают оплату последнего платежа как залог своевременного возврата долга.

Важно! При выборе графика платежей уточняйте расчетный период, в который необходимо вносить оговоренную в договоре сумму. При вновь открывшихся семейных и других обстоятельствах финансовые учреждения охотно идут на встречу в плане отсрочек и рефинансирования кредитов.

Страхование автомобиля

Отказаться от страхования «КАСКО» имеют право клиенты, оформляющие авто в кредит с первоначальным взносом. При подаче заявки без аванса за ТС можно выбрать иные виды автострахования.

Читайте также:  Кредит на б/у автомобиль-документы, советы экспертов

Альтернативы «КАСКО»*:

Название страховки Выгоды
Автолюбитель Сниженная цена на полис
ДСАГО Регулируемая стоимость страховки
ДКАСКО GAP-страхование (может включаться в сумму займа)
Сервисная помощь на дороге Программа для обеспечения мобильности в любых условиях
*Примечание: первый взнос на автокредит обязательно включает часть страховой суммы, распределенной на весь период кредитования.

Порядок погашения автокредита

Новые авто без первого взноса выплачиваются с месяца, следующего за месяцем оформления договора. Выгодный займ можно оформить у физического лица, дилера. Сделка будет считаться состоявшейся после перечисления средств на счет частного владельца (или в автосалон).

Кредитные обязательства погашаются равными частями. При подписании документов в банке внимательно изучайте условия погашения: скрытые комиссии, плату за обслуживание или предоставление средств, кассовые расходы и др.

Способы погашения

pogashenie

Кредитующие организации предоставляют свободу выбора в способах внесения платежей ­– от регулярного списания средств с зарплатной карты или депозитного счета до внесения наличных денег через терминал, кассу, почтовое отделение. Наиболее быстрые зачисления производятся с помощью электронных систем переводов.

Важно! Чтобы ваш платеж своевременно зачислялся на счет, делайте оплату в будни за 2-3 дня до указанной даты погашения.

Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса

Какие банки дают без первоначального взноса одобрение на кредит? Выгодно купить автомобиль можно в следующих финансовых структурах:

Наименование

учреждения

Программа Процентная ставка Сроки Сумма Особые условия
ВТБ 24 Взнос 0% От 17% До 60 мес. До 5 млн. руб. При авансе – 12% годовых
РосБанк Автоэкспресс-кредит От 20,5% До 5 лет До 5 млн. руб. От 17,5% в долларах
ГАЗПРОМБАНК От 17,5% До 5 лет До 3,5 млн. руб. Досрочное погашение без санкций
ФорумБанк До 26% До 7 лет До 5 млн. руб. Приобретение машин с пробегом
МеткомБанк Дот 17 до 23% До 6 лет До 5 млн. руб. Покупка новых иномарок

 

ВТБ 24

Как взять без первоначального взноса автомобиль в ВТБ с господдержкой? Гражданам, которым исполнилось восемнадцать лет, учреждение предоставляет автокредитование на льготных условиях. Здесь дадут рекомендации к заполнению анкеты, по сбору документов.

Государственное субсидирование предполагает пониженный процент (6,7%) или частичное погашение долга государством. Также доступны специальные программы на приобретение залогового и коммерческого транспорта.

ГАЗПРОМБАНК

Продажа подержанных и новых машин осуществляется на выгодных условиях с пересчетом процентов в случае досрочного закрытия договора.

ГАЗПРОМБАНК, РОССЕЛЬХОЗБАНК работают по лояльным программам предоставления займов на приобретение легкового и среднетоннажного транспорта. Для собственных клиентов учреждение подготовило специальные предложения с возможностью снижения процентных ставок на автомобили отечественной сборки.

РосБанк

Для оформления ТС в РосБанке достаточно собрать минимальный пакет документов. Лояльные условия созданы для привлечения клиентов и наращивания кредитного портфеля. За 8 лет существования программы кредит на автомобиль оформили более миллиона граждан.

АйМаниБанк

ay many

ООО КБ «АйМаниБанк» предлагает приобрести физическим лицам коммерческий транспорт, новые иномарки и авто с пробегом без внесения 20% стоимости ТС. В преимуществах учреждения – сроки до 7 лет, суммы до 15 млн. руб. Но здесь ставки подбираются индивидуально: от 13 до 42%.

Советский

Если вы из тех, кто сказал «возьму машину в кредит без огромных переплат», банк Советский быстро одобрит заявку и пригласит для заполнения анкеты, заявления в представительство. Здесь присутствует обязательный комиссионный сбор 6 тыс. руб. и страховка «КАСКО».

Форум Банк

Наиболее мягкий по условиям кредитор на все виды транспортных средств. Форум Банк предложит приемлемую процентную ставку (до 26%) с возможностью рефинансирования и досрочного погашения займа.

Организация дает займы на машины с пробегом, иномарки и авто российской сборки.

МеткомБанк

Здесь клиентов ожидает договор на приобретение исключительно нового импортного автомобиля. МеткомБанк не ограничивается 3-5 годами, граждане могут выплачивать долг в течение 6 лет. Оформление происходит в офисе учреждения или в салоне официального дилера.

Открытие

Сравнительно новая финансовая структура с привлекательной ставкой всего 20,9%.

Важно! Только здесь кредитование не включает страхование «КАСКО», а максимальная сумма может достигать 3 млн. руб.

Заключение

Главный момент в выборе кредитора без аванса за ТС – возможные комиссии, которые уплачиваются при оформлении договора. Помните: в этом случае финансовые учреждения не смогут порадовать клиентов низким процентом, обязательно включают страхование «КАСКО» (кроме исключительных случаев), не предлагают специальные продукты. Заранее просчитайте сумму переплат по процентам, соразмерьте выгоды и недостатки такого типа кредитования.

aston

 

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Добавить комментарий