Транспортное средство в собственности – мечта большинства граждан, не имеющих достаточной суммы на покупку автомобиля из салона или с небольшим пробегом. Машина в кредит без первоначального взноса становится единственным удобным решением для семей со средним уровнем дохода. Здесь важно правильно рассчитать семейный бюджет, соотнести его с платежами по займу.
Преимущества и недостатки
Займ на новый автомобиль без первоначального взноса оформляется в день обращения клиента в финансовое учреждение при наличии полного пакета документов. Среди прочих достоинств предложений:
— отсутствие первого платежа, который может составлять до 50% общей стоимости ТС;
— взять кредитный автомобиль без первоначального взноса можно в короткие сроки (максимум 2-3 рабочих дня);
— сэкономленную внушительную сумму можно направить на погашение расходов по оформлению, страхованию, регистрации приобретенного транспортного средства.
В 2022 году кредитная схема практикуется не только банковскими учреждениями, но и большинством частных кредитных организаций. Автокредит без первоначального взноса всегда присутствует в солидных автомобильных салонах, являющихся партнерами кредитующей структуры.
Подобные договоры не избавлены от недостатков, а именно:
— оформление займа предусматривает разовую комиссию (в пределах 4-5 тыс. руб.);
— обязательное условие – оплата страховки «КАСКО»;
— кредитные программы без предоплаты (аванса) предполагает повышенные процентные ставки.
Требования
Как взять авто в кредит без первого взноса? В отличие от стандартных программ кредитования, предполагающих внесение остаточного или разового платежа (от 20 до 50% стоимости), нулевой взнос провоцирует более суровые проверки платежеспособности клиента.
Другой вариант – нулевой кредит с первоначальным взносом, имеющий низкую переплату. Но здесь есть свои нюансы – потребитель не может оформить договор на длительный срок, чаще период ограничен несколькими месяцами.
В требованиях к потребителям:
— возраст заемщика не должен превышать 65 лет (минимум – 21 год);
— обязательное страхование жизни, оформление страховки «КАСКО» (составляет около 10% стоимости ТС);
— документальное подтверждение доходности;
— проживание по месту регистрации не менее 6 месяцев;
— наличие водительского удостоверения.
Необходимые документы
Физическим лицам приобрести машину из салона проще – подержаный транспорт не подлежит страхованию, в случае поломок устранять дефекты придется самостоятельно. Ремонт по гарантии исключит дополнительные расходы в обслуживании.
Решившись на сбор документов для подачи заявки в кредитные организации, уточните конкретные требования. Стандартный набор включает:
— действующий паспорт;
— форму 2-НДФЛ и др. для подтверждения доходов заемщика;
— копию записи в трудовой книжке по последнему месту работы;
— телефонные номера поручителей (от 2-х человек).
У официального дилера автокредит оформляется с предоставлением водительского удостоверения, в некоторых случаях потребуется документ об образовании.
Как получить автокредит?
Дают ли банки заем без первоначального взноса официально трудоустроенным гражданам? Разберем детально, что может послужить причиной отказа в оформлении кредитного договора на машину.
Схема возможных препятствий и способы их устранения приведены в таблице:
| Почему отказали? | Как исправить положение |
| Отрицательная кредитная история | Несколько мелких замов, погашенных досрочно, быстро перекроют имеющиеся в базе данные о просрочках предыдущих договоров. |
| Нет подтверждения вашей личности от указанных поручителей | Заблаговременно предупредите родственников/коллег/друзей о звонке из финансовой организации относительно кредитования и поручительства. |
| Есть незавершенные судебные разбирательства по кредитным обязательствам | До окончательного решения суда оформление нового договора невозможно. |
| Стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев | В этом случае решение о приобретении авто придется отложить. |
Можно получить ПТС без отказа до зарплаты. Такой тип займа охотно одобряют на небольшой срок с погашением в один платеж, внесенный указанной в договоре датой. Для рассмотрения заявки на длительный срок с удобным графиком погашения большинство банков располагают официальной формой на веб-сайтах.
Рассчитайте ваш автокредит
Для детального расчета российские финансовые структуры располагают онлайн калькулятором, где указывается желаемый срок, стоимость автомобиля со страховками (или без них согласно определенной программе).
В зависимости от того, какие банки выдают займ, граждане в праве подбирать определенную программу и тарифы учреждения.
График платежей
Потребители могут взять авто без первоначального взноса с остаточным платежом. Это специальный банковский продукт для желающих сэкономить на стартовых расходах. В этом случае льготные условия предполагают оплату последнего платежа как залог своевременного возврата долга.
Страхование автомобиля
Отказаться от страхования «КАСКО» имеют право клиенты, оформляющие авто в кредит с первоначальным взносом. При подаче заявки без аванса за ТС можно выбрать иные виды автострахования.
Альтернативы «КАСКО»*:
| Название страховки | Выгоды |
| Автолюбитель | Сниженная цена на полис |
| ДСАГО | Регулируемая стоимость страховки |
| ДКАСКО | GAP-страхование (может включаться в сумму займа) |
| Сервисная помощь на дороге | Программа для обеспечения мобильности в любых условиях |
Порядок погашения автокредита
Новые авто без первого взноса выплачиваются с месяца, следующего за месяцем оформления договора. Выгодный займ можно оформить у физического лица, дилера. Сделка будет считаться состоявшейся после перечисления средств на счет частного владельца (или в автосалон).
Кредитные обязательства погашаются равными частями. При подписании документов в банке внимательно изучайте условия погашения: скрытые комиссии, плату за обслуживание или предоставление средств, кассовые расходы и др.
Способы погашения
Кредитующие организации предоставляют свободу выбора в способах внесения платежей – от регулярного списания средств с зарплатной карты или депозитного счета до внесения наличных денег через терминал, кассу, почтовое отделение. Наиболее быстрые зачисления производятся с помощью электронных систем переводов.
Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса
Какие банки дают без первоначального взноса одобрение на кредит? Выгодно купить автомобиль можно в следующих финансовых структурах:
| Наименование
учреждения |
Программа | Процентная ставка | Сроки | Сумма | Особые условия |
| ВТБ 24 | Взнос 0% | От 17% | До 60 мес. | До 5 млн. руб. | При авансе – 12% годовых |
| РосБанк | Автоэкспресс-кредит | От 20,5% | До 5 лет | До 5 млн. руб. | От 17,5% в долларах |
| ГАЗПРОМБАНК | От 17,5% | До 5 лет | До 3,5 млн. руб. | Досрочное погашение без санкций | |
| ФорумБанк | До 26% | До 7 лет | До 5 млн. руб. | Приобретение машин с пробегом | |
| МеткомБанк | Дот 17 до 23% | До 6 лет | До 5 млн. руб. | Покупка новых иномарок |
ВТБ 24
Как взять без первоначального взноса автомобиль в ВТБ с господдержкой? Гражданам, которым исполнилось восемнадцать лет, учреждение предоставляет автокредитование на льготных условиях. Здесь дадут рекомендации к заполнению анкеты, по сбору документов.
Государственное субсидирование предполагает пониженный процент (6,7%) или частичное погашение долга государством. Также доступны специальные программы на приобретение залогового и коммерческого транспорта.
ГАЗПРОМБАНК
Продажа подержанных и новых машин осуществляется на выгодных условиях с пересчетом процентов в случае досрочного закрытия договора.
ГАЗПРОМБАНК, РОССЕЛЬХОЗБАНК работают по лояльным программам предоставления займов на приобретение легкового и среднетоннажного транспорта. Для собственных клиентов учреждение подготовило специальные предложения с возможностью снижения процентных ставок на автомобили отечественной сборки.
РосБанк
Для оформления ТС в РосБанке достаточно собрать минимальный пакет документов. Лояльные условия созданы для привлечения клиентов и наращивания кредитного портфеля. За 8 лет существования программы кредит на автомобиль оформили более миллиона граждан.
АйМаниБанк
ООО КБ «АйМаниБанк» предлагает приобрести физическим лицам коммерческий транспорт, новые иномарки и авто с пробегом без внесения 20% стоимости ТС. В преимуществах учреждения – сроки до 7 лет, суммы до 15 млн. руб. Но здесь ставки подбираются индивидуально: от 13 до 42%.
Советский
Если вы из тех, кто сказал «возьму машину в кредит без огромных переплат», банк Советский быстро одобрит заявку и пригласит для заполнения анкеты, заявления в представительство. Здесь присутствует обязательный комиссионный сбор 6 тыс. руб. и страховка «КАСКО».
Форум Банк
Наиболее мягкий по условиям кредитор на все виды транспортных средств. Форум Банк предложит приемлемую процентную ставку (до 26%) с возможностью рефинансирования и досрочного погашения займа.
Организация дает займы на машины с пробегом, иномарки и авто российской сборки.
МеткомБанк
Здесь клиентов ожидает договор на приобретение исключительно нового импортного автомобиля. МеткомБанк не ограничивается 3-5 годами, граждане могут выплачивать долг в течение 6 лет. Оформление происходит в офисе учреждения или в салоне официального дилера.
Открытие
Сравнительно новая финансовая структура с привлекательной ставкой всего 20,9%.
Заключение
Главный момент в выборе кредитора без аванса за ТС – возможные комиссии, которые уплачиваются при оформлении договора. Помните: в этом случае финансовые учреждения не смогут порадовать клиентов низким процентом, обязательно включают страхование «КАСКО» (кроме исключительных случаев), не предлагают специальные продукты. Заранее просчитайте сумму переплат по процентам, соразмерьте выгоды и недостатки такого типа кредитования.
Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль
Стараюсь всегда делать как можно больше первоначальный взнос, чтобы ежемесячные платежи были мне по карману. В последний раз продал авто и сделал взнос половину стоимости автомобиля! Кредит стал очень доступным и % невысокий!