Возраст заемщика для автокредита

Жизнь современного человека трудно представить без автомобиля. Но не у всех граждан есть возможность его приобрести. Для того чтобы позволить себе авто мог любой желающий, банками были разработаны специальные программы для разных групп граждан.

Стандартные требования к заемщику по автокредиту

Банки для обеспечения своей безопасности составляют ряд требований, которым должен соответствовать заемщик:

1. Доход заемщика. Специально установленная сумма для получения автокредита банками не задается, но чем выше ваш ежемесячный доход, тем больше шансов получить кредит. Также учитывается стаж: на одном месте вы должны проработать не менее 6 месяцев.
2. Возраст. Для получения автокредита заемщику должно быть более 20 лет, т.к. считается, что до этого возраста гражданин не может получать большую зарплату, и не больше чем 65 лет, т.к. гражданин к этому возрасту становится пенсионером, а размер пенсии может быть недостаточен для выплаты долга.
3. Кредитная история. По статистике, человеку с плохой кредитной историей кредит взять сложнее. Банк пойдет на уступки, если вами будет предоставлена справка, доказывающая ваше стабильное материальное положение, но проценты по кредиту будут выше.
4. Требование к транспортному средству. Банки устанавливают четкие требования, где обговаривается марка, модель и возраст машины, т.к. ваш заем является целевым. В зависимости от условий кредитования вы можете купить как подержанный, так и новый автомобиль.

Возраст предоставления автокредита

Многих молодых людей волнует вопрос, со скольки лет можно взять автокредит на машину. Чаще всего банки предоставляют займы лицам, достигшим 20-летнего возраста. Но каждый случай индивидуален и рассматривают его в частном порядке. Для юношей и девушек условия получения кредита отличаются.

Девушкам

Девушка может рассчитывать на получение автокредита в том случае, если:

• есть 18 лет;
• имеет постоянное место работы и стабильный заработок;

Приветствуется:

• наличие супруга, имеющего стабильный заработок;
• поручительство родственников, друзей;
• дополнительный источник дохода.

Парням

Многих интересует, со скольки лет дают автокредит молодым мужчинам. Парням рассчитывать на получение кредита можно в том случае если:

• исполнилось 18 лет;
• имеется официальное трудоустройство;
• пройдена служба в армии (свидетельствует пометка в военном билете).

Приветствуется:

• дополнительный доход;
• собственное имущество;
• поручители.

Возраст выдачи автокредита

Многих интересует, со скольки лет выдается автокредит в Российской Федерации.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

С каждым годом количество молодежных программ возрастает, и у молодых людей появляется все больше возможности для получения займов. Поэтому их интересует, со скольки лет дают кредит на машину.

Автокредит с 18 лет вы можете получить в следующих банках:

1. Сбербанк. Молодым мужчинам и девушкам при условии поручительства родителей может выдать сумму до 500 тыс. руб. с процентной ставкой от 12,9%.
2. РоссельхозБанк. Выдает кредиты трудоустроенным гражданам и студентам до 3 млн рублей под 13,5-25%, сроком от 1 до 60 месяцев, но с первоначальным взносом не менее 15% в год.
3. Почта Банк. Предоставляет ссуды на любые цели до 500 тыс. руб. под 12,9-24,9%. Данный банк работает с комиссией.
4. ВТБ-24. Выдает при условии поручительства до 400 тыс. руб.

К вышеперечисленным банкам для получения займа добавляются еще несколько:

1. Росбанк. Может выдать ссуду до 3 млн под 20%-30% годовых.
2. Русфинанс Банк. Работает по программе «Первый автомобиль», где 10% стоимости машины платит государство.

Особенности автомобильного кредита с 18 лет

Немногие банки соглашаются работать с гражданами, только что достигшими 18-летнего возраста. Это объясняется повышенным риском невозврата средств со стороны заемщика, т.к. к этому возрасту стабильного заработка у молодых людей чаще всего не имеется.

Поэтому банки, предоставляющие ссуды, предлагают завышенную процентную ставку, превышающую стандартную на 1-4%.

Шансов на получение займа станет больше, если к этому времени молодой человек имеет официальное трудоустройство и стабильный заработок, т.к. некоторые банки включают в перечень обязательных документов справку о доходах и копию трудовой книжки.

Некоторые нюансы автокредита для 20-летних

Получить кредит на автомобиль в 20 лет проще, чем в 18. Шансы на получение займа увеличиваются, т.к. к этому времени молодой человек может пройти службу в армии и устроиться на постоянную работу, а девушка отучиться и выйти замуж.

Даже те банки, которые устанавливают минимальный возраст кредитования 21 год, готовы рассмотреть сотрудничество с таким клиентом, но с некоторыми нюансами:

• кредитная ставка может быть выше на 1-4%;
• обязателен залог (автомобиль, недвижимость);
• оформление страховки;
• предоставление первоначального взноса не менее 20% стоимости автомобиля.

Набор документов:

• паспорт;
• трудовая книжка (ксерокопия);
• для юношей военный билет (ксерокопия).

Обслуживание студентов

Для многих студентов вопрос о приобретении авто стоит достаточно остро, т.к. на учебу ежедневно приходится ездить на общественном транспорте, а личный автомобиль сделал бы передвижение по городу гораздо проще.

Банки нечасто одобряют ссуды лицам, не закончившим обучение. Для получения займа необходимо собрать достаточное количество документов и соблюсти ряд условий:

• составляется жесткий кредитный договор;
• процентная ставка предлагается выше, чем стандартная;
• автомобиль является обязательным залогом;
• деньги сразу же перечисляются автосалону.

Доступные предложения от банков

С каждым годом число интересных предложений по кредитам от банков растет. Каждое финансовое учреждение имеет ряд программ автокредитования, подать заявку вы можете как лично, так и онлайн. Онлайн-заявка рассматривается немного дольше. Заемщик, исходя из личных пожеланий и возможностей, выбирает наиболее подходящий для себя вариант. Лидерами по количеству заявок являются Сбербанк и ВТБ.

Сбербанк

Программы автокредитования ведет дочерняя структура Сбербанка — Сетелем Банк.

Особенности программы:

• банк может выдать рублевый кредит без подтверждения доходов клиента до 5 млн;
• для клиентов Сбербанка действует рассмотрение заявки в срочном порядке (1-2 часа);
• возможность выбора автомобиля в течение 90 дней после получения средств;
• возможность привлечения созаемщиков;
• если взнос превышает 30% стоимости авто, вы можете застраховать свою жизнь;
• по желанию оформляется кредитная карта до 200 тыс. руб.;
• комиссии отсутствуют;
• обязательно оформление КАСКО;
• высокая ставка по процентам (14-15%).

ВТБ 24

Автокредит в ВТБ 24 — это доступный и рациональный способ приобретения авто. Банком предлагается большое количество программ для будущих заемщиков:

1. АвтоСтандарт. Сумма займа составляет не более 5 млн руб. под 13-15% годовых, сроком на 5 лет. Автомобиль выступает в качестве залога.
2. АвтоЛайт. Вы можете взять ссуду не более 2,5 млн руб. под 15-16% годовых. На автомобиль займ дают на 5 лет на отечественную или иностранную машину.
3. ЭкспрессАвто. Минимальная сумма займа — 30 тыс. руб., максимальная — устанавливается банком индивидуально. Кредитная ставка — от 17% годовых, сроком на 5 лет. Первый взнос составляет 10% стоимости автомобиля.
4. Коммерческий транспорт. Максимальная сумма займа рублей до 2,5 млн, под 17-18% в год, сроком на 5 лет. Начальный взнос составляет 20%, авто выступает залогом.

Открытие

«Открытие» предоставляет свои услуги при соблюдении следующих условий:

• расчет только в российских рублях;
• сумма кредита — не менее 100 тыс. руб. и не более 4 млн;
• срок погашения — от полугода до 60 месяцев;
• автомобиль предоставляется в залог;

Программы, которые предлагает банк:

1. Авто без посредников. Предоставляется сумма от 100 до 750 тыс. руб. под 21% годовых, без первоначального взноса.
2. Авто-Экспресс. Заем выдается с процентной ставкой 16-23,5% и составляет сумму от 50 тыс. руб. до 1,5 млн.
3. ДЭУ Нексия и Матиз. Приобрести данные автомобили можно под 11-14% годовых с первоначальным взносом от 15% первоначальной стоимости. Ссуда выдается в размере 100-350 тыс. руб.
4. Автопрестиж. Предлагает ссуду от 100 тыс. руб. до 4 млн под 14-15% в год, взнос составляет 15%.
5. Автоклассика. Данная программа предоставляет кредиты от 100 до 750 тыс. руб. под ставку 15,5-16,5%. Первоначальный взнос — 30% стоимости авто.
6. 50 на 50 — программа будет удобна тем гражданам, у которых имеется на руках половина нужной суммы для приобретения машины. Кредитная ставка в этом случае будет составлять 12,9-13,9%, а начальный взнос, соответственно, — 50%.

Газпромбанк

Программы, предоставляемые «Газпромбанком», могут заинтересовать клиента, желающего приобрести дорогое авто. Предложения банка:

1. Экспресс Авто. Выдается ссуда до 1,5 млн руб. на 5 лет под 22,5% в год. Первоначальный взнос составляет 20% стоимости авто.
2. Автокредит Классический. Заем составляет сумму до 3 млн руб. под 20,5% годовых, на 5 лет, с первоначальной выплатой 20%.
3. Автокредит Классический — на транспорт коммерческий и с пробегом. Предоставляется ссуда размером до 3 млн руб. на 5 лет, под 25% в год, с первоначальной выплатой 30%.

Альфа

У банка существует 2 программы:

1. Для физических лиц, не являющихся клиентами Альфа Банка. Условия автокредитования в данном случае будут достаточно жесткими: размер кредита не превышает 3 млн руб., выдается под процентную ставку 24%. Обязательная первоначальная выплата составляет 15% стоимости автомобиля.
2. Для клиентов, получающих зарплату в данном банке. Условия более лояльные, может выдаться ссуда размером до 5,5 млн руб., 22% в год, первоначальный взнос будет равняться 15%.

Россельхоз

Данный банк предлагает своим заемщикам ряд программ, рассчитанных на разные группы граждан. Основные условия:

• максимальная сумма займа до 2 млн руб.;
• погашение кредита составляет в среднем 60 месяцев;
• если автомобиль новый, салон потребует взнос не менее 30% его стоимости;
• процентные ставки 13-16% годовых.

У РоссельхозБанка есть программа, предоставляющая гражданам господдержку, по которой:

• разрешено приобретение старых и новых авто;
• взнос банку составляет 20% стоимости;
• ссуда выдается на 36-60 месяцев;
• ставка по кредиту будет составлять от 15 до16,5% годовых;

В случае погашения займа за 12 месяцев общая переплата составит 14%.

Возраст получения кредита в Сбербанке

Со сложностью получения автокредита сталкиваются не только молодые люди, но и пожилые граждане. Сбербанк в каждой своей программе обговаривает максимальный возраст клиентов, который не превышает 65 лет.

Сроки кредитования для каждого рассчитываются индивидуально и зависят от платежеспособности гражданина. Период кредитования будет ниже, если пенсионер не сможет подтвердить документально свои доходы, если же представляются соответствующие справки, то сроки увеличиваются до 5 лет.

Причины отказа в выдаче кредита

По сравнению с прошлыми годами, получить автокредит стало тяжелее. Это обуславливается тем, что ставка рефинансирования была увеличена, соответственно, ставки по кредитам выросли. Изменился курс доллара (вырос), и цены в автосалонах меняются достаточно часто. И последний аспект, больше других влияющий на выдачу: ужесточились требования к клиентам.

Причинами для отказа в выдаче займа могут послужить:

1. Небольшой доход. В займе будет отказано, если выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода гражданина.
2. Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика имеются просроченные или непогашенные кредиты, то возможность получения нового сводится к нулю.
3. Отсутствие кредитной истории. В этом случае вам также могут отказать, т.к. у банка нет информации об истории ваших платежей, и если вы не подойдете еще по одному критерию, то в займе вам откажут.
4. Наличие других кредитов. Некоторые банки отказывают гражданам, уже имеющим действующие кредиты, т. к. могут помешать в оплате новой ссуды.
5. Маленький трудовой стаж. Для получения займа в среднем на одном месте следует проработать полгода, некоторые банки выдвигают 1 год. Частая смена рабочих мест тоже не приветствуется.
6. Стремление досрочного погашения. Банкам невыгодно иметь таких партнеров, т.к. чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше они получат процентов. Можно встретить программы, предлагающие досрочное погашение, но с некоторыми оговорками (например, через год).
7. Возраст. Достаточно тяжело получить заем молодым людям до 21 года и пожилым гражданам, вышедшим на пенсии. В обоих случаях заработной платы (пенсии) может быть недостаточно для погашения.
8. Работа на частного предпринимателя. Т.к. риск закрытия частной фирмы гораздо больше, чем ООО или АО, банк может отказать в получении ссуды.
9. Судимость.
10. Психические заболевания.
11. Неопрятный внешний вид.
12. Отказы от других банков

Вот какие автомобили можно будет купить по льготному кредиту в 2022 году

В связи с тем, что в современном обществе наблюдается резкое повышение стоимости на автомобили, программы льготного автокредитования выступают инструментом, поддерживающим покупательную способность граждан.

1GAI.RU — информационное издание представило список самых популярных авто, которые можно будет приобрести в 2022 г. по льготной программе (стоимость в рублях указана на новые автомобили):

1. Kia Rio (до 1 млн).
2. Lada Granta (до 600 тыс.).
3. Lada Vesta (до 850 тыс.).
4. Hyundai Solaris (до 930 тыс.).
5. Hyundai Creta (до 1 млн 200 тыс.).
6. Toyota RAV4 (до 1 млн 450 тыс.).
7. Ford Focus (до 1 млн 250 тыс.).
8. Volkswagen Tiguan (до 1 млн 500 тыс.).
9. Renault Duster (до 1 млн).
10. Toyota Camry (до 1 млн 400 тыс.).

Несмотря на то, что система автокредитования набирает все большую популярность среди людей, перед тем как взять кредит у банка, стоить объективно оценить свое материальное положение, чтобы в дальнейшем избежать возникновения проблем.

Авто в кредит без справок в 2020 году