Отказ от страхования жизни при автокредите

При оформлении автокредита в банке клиент должен быть готов к дополнительным тратам. В эту графу расходов входит не только процентная ставка, но и дополнительные услуги: страхование транспортного средства и жизни.

Необходимость страховать жизнь вызывает у заемщиков много вопросов, поэтому эту услугу следует изучить подробнее.

Страхование жизни по автокредиту в 2022 году

Несмотря на обилие программ автокредитования в 2022 (как и в предыдущие годы), сложно найти банк, который бы в качестве дополнительной нагрузки к займу не предлагал страховку жизни.

Многие клиенты соглашаются на предложенные условия, так как опасаются, что в этом случае им грозит отказ от автокредита — после подписания договора они узнают, что эта услуга необязательная. При этом возникает вопрос, для чего банки настаивают на этой услуге. Основная причина состоит в том, что работники, обслуживающие клиентов, получают вознаграждение за оформленный кредит и страховки. Размер зависит от суммы кредита и страхования.

Стоимость страхование жизни при автокредите

Фиксированной стоимости данной услуги нет. Каждая финансовая организация имеет свою схему расчета. При этом основными критериями оценки считаются срок действия заключенного договора и сумма, которую компания должна выплатить при наступлении страхового случая. С увеличением срока договора стоимость страховки снижается.

На стоимость также оказывают влияние личные характеристики заемщика:

• для мужчин цена страховки всегда выше в связи с более короткой продолжительностью жизни;
• клиенты старше 40 лет должны заплатить на 5-15% больше, так как они входят в группу риска.

Отказ от страхования жизни при автокредите

Перед тем как отказываться от предложенной услуги, клиентам следует узнать возможные последствия этих действий. Они зависят от того, какой тип страхования предлагает банк.

1. Оформление личного полиса. Даже в случае подписания договора клиент может отказаться от такой страховки в течение 14 дней. При этом процент кредита, скорее всего, повысится. Отказываться от полиса следует только в том случае, если клиент планирует досрочно рассчитаться с долгом. Если заём будет выплачиваться в течение всего срока кредитования, то размер переплаты окажется крайне высоким.
2. Программа коллективной страховки и подключение к ней нового клиента. В этом случае отказ от страхования жизни при автокредите после подписания договора оформить сложнее (даже с учетом заявления в суд). Даже в этом случае процентная ставка возрастет.

Отказаться от оформления страховки можно несколькими способами:

• в момент оформления договора;
• с помощью заявления в банк;
• через обращение в суд.

Настоять на своем в момент подписания документов

Чтобы избежать сложностей в будущем, лучше постараться отказаться от оформления страховки еще до подписания договора. Если менеджер банка навязывает данную услугу, клиент может дать ему понять, что такие условия соглашения ему не подходят. Стоит также намекнуть, что, в противном случае клиенту придется обратиться в автосалон к другому дилеру. В некоторых случаях такой подход дает положительный результат.

С другой стороны, представитель банка может никак не отреагировать на такое замечание клиента. В отличие от продавца в автосалоне банковскому служащему все равно, у какого дилера клиент купит авто. Чтобы добиться результата, в этот диалог следует вовлечь менеджера отдела продаж, продавца и даже директора дилерского центра.

Оформить письменное заявление в банк

Если страховка уже была оформлена, для возврата денег нужно воспользоваться другим способом — отправить заявление в банк. Сделать это можно на основании указания № 4500-У Центробанка России, принятого 21 августа 2017 года. Согласно этому указанию, клиент вправе расторгнуть договор в течение 14 дней после момента его подписания.

Некоторые финансовые организации указывают другие сроки (от 1 до 6 месяцев). Сократить установленный срок (14 дней) они не вправе.

Отказ от страхования жизни и расторжение договора может происходить в нескольких случаях:

1. Если спустя несколько дней клиент передумал.
2. Если автокредит погашен досрочно. В этом случае объяснить расторжение можно тем, что страховка не потребовалась.

Заявление в банк или страховую компанию нужно составлять и отправлять правильно. От этого во многом зависит результат дела.

1. Составлять заявление нужно в строго оговоренные временные рамки. Они указаны в договоре страхования.
2. После составления заявки со всех необходимых документов снимают копии и делают опись. Опись документов сделать нужно обязательно. Ее прилагают к письму, так как страховые компании и банки иногда “теряют” документы. Это одна из причин отказов по возврату страховки.
3. Документы отправляют заказным письмом с уведомлением.
4. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить сумму страховки или прислать письменный отказ. Получить все деньги может только тот клиент, который отправил запрос в течение 14 дней.

Обратиться в суд

Обращение в суд требуется, если банк (или страховая компания) отказываются вернуть деньги, потраченные на покупку полиса. До подачи заявления в суд стоит воспользоваться обращением в банковскую (страховую) организацию. Исковое заявление нужно оформлять согласно требованиям. В противном случае суд не примет заявление.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Перед тем как обращаться в компанию по страхованию, следует детально изучить договор. В большинстве случаев досрочное погашение позволяет вернуть не всю сумму страховки, а только ее часть. При этом некоторые банки указывают, что при досрочном погашении страховка не возвращается.

Пакет документов, который нужно предоставить СК, включает:

• паспорт;
• копию договора на кредит;
• справку из банка, подтверждающую погашение займа;
• страховой полис и квитанцию, подтверждающую оплату данной суммы;
• реквизиты, на которые нужно осуществить возврат средств.

Обращение в Роспотребнадзор

Основная задача Роспотребнадзора состоит в том, чтобы контролировать деятельность предпринимателей в интересах потребителей. При возникновении жалоб на действие банков и страховых компаний клиент может обратиться в эту организацию. Для этого необходимо составить заявление, в котором будут выражены требования клиента и его претензия к финансовой организации.

Такие действия следует начинать, если после обращения банк ответил клиенту отказом в возврате страховки.

Обращение в суд

Перед тем как направить заявление в суд, следует обратиться к юристам за консультацией. После детального изучения договора они могут предварительно оценить шансы клиента на победу.

Все расходы берет на себя тот, кто подает иск (в данном случае клиент банка). Возвратить все финансовые издержки можно будет только после окончания судебного процесса в случае положительного исхода.

Правила составления заявления на возврат страховки

Бланк заявления можно взять в офисе страховой компании, однако, можно написать заявление самостоятельно.

1. В верхнем углу справа указывают адресата (в данном случае это реквизиты страховой компании или банка). Чуть ниже (тоже справа) клиент пишет свои данные. Это Ф. И. О., номер телефона, адрес.
2. Основная часть заявления должна содержать данные заключенного страхового договора. Указать нужно номера договоров (кредитного и страхового), дату заключения и срок его действия. Кроме того, указывают уплаченную сумму и особенности возврата, указанные в договоре.
3. В конце заявления клиент должен изложить свои требования и дополнить их списком приложенных документов.
4. В нижнем углу указывают дату составления заявления и закрепляют документ подписью.

Составление искового заявления в суд

1. В правом углу (вверху) указывают полное название суда, а чуть ниже данные заявителя. Здесь должны быть Ф. И. О., а также адрес и контактный телефон.
2. В основной части указывают страховую компанию и подробности договора (дату составления, условия и номер.
3. В заключение истец излагает свои требования.

При подаче иска к заявлению нужно приложить копию договора (заверенную) и опись предоставленных документов.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки

Банковским организациям невыгодно возвращать клиентам деньги по страховке, однако в большинстве случаев отказать в выплате невозможно. Чтобы легальным способом обойти указание Банка России, все больше банковских организаций начинают использовать не личное, а коллективное страхование.

При таком договоре клиенту предлагают стандартные условия, которые распространяются на всех заемщиков. Особенность состоит в том, что указание от Центрального банка на такие страховки не действует. Добиться возврата денег после подписания договора можно только в том случае, если во время оформления соглашения клиент напишет письменное заявление с отказом участвовать в коллективной страховке.

Заключение

Учитывая все вышесказанное, можно прийти к выводу: проще и удобнее отказаться от страхования жизни и здоровья еще в момент оформления автокредита. Для этой цели стоит связаться с работниками нескольких банков и уточнить наличие этой дополнительной услуги.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?