Отказ в автокредите

Финансовые программы банка, связанные с предоставлением займа, являются популярной услугой. Пользование ссудой позволяет стать владельцем автомобиля без регулярного откладывания денег в течение длительного периода. Какие ситуационные действия предпринять соискателям, которым отказали в автокредите, зависит от обстоятельств.

Автокредит: понятие и особенности

Чтобы определиться с вариантом решения проблемы, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления займа, типичными формулировками отрицательного решения банка, альтернативными способами финансирования.

Спектр услуг, предоставляемый учреждениями, включает целевые ссуды на покупку потребительских товаров, ипотеку. Большой сегмент занимают автокредиты, которые предоставляются на приобретение новых и подержанных транспортных средств.

Покупка автомобиля за счет займа предусматривает выдачу денег на пользование в течение 7 лет. На бывшие в употреблении транспортные средства этот период меньше. В зависимости от условий финансирования, установленных учреждением, первоначальный взнос может составлять 0-20% стоимости объекта.

Линейка банковских продуктов может предоставляться без полиса, за исключением обязательной государственной программы. В этом случае увеличивается процентная ставка на пользование выданными средствами.

При покупке за счет кредита залогом выступает транспортное средство. Годовая ставка зависит от условий программы финансирования: с государственной поддержкой — 6,4%, стандартные условия — 11-12%. С действующими ставками на 2022 год можно ознакомиться на официальном ресурсе выбранного учреждения.

Причины отказа в кредитовании

Выдаче займа предшествует многофакторный анализ, который предусматривает изучение платежеспособности соискателя, возможности получения залога. Главные причины отказа включают в себя:

• низкий уровень дохода;
• отрицательную кредитную историю;
• судимость;
• отсутствие залога;
• несоответствие выдвигаемым требованиям.

Кредитор должен быть уверен в возврате предоставляемой ссуды и удостовериться, что при возникновении непредвиденных обстоятельств возможно получение денежной компенсации путем продажи приобретаемого имущества.

Недостаточная платежеспособность

Отказ банка в предоставлении ссуды часто связан с несоответствием среднего дохода в месяц и обязательного платежа. При формировании запроса на получение займа рекомендуется указывать наличные источники дохода, которые влияют на решение финансового учреждения.

Автомобиль в качестве залога для банка является менее ликвидным объектом по сравнению с недвижимостью, что связано с износом в процессе эксплуатации. По этой причине при кредитовании финансовое учреждение детально изучает доходы соискателя.

Отказ возможен по причине, если банк посчитает, что занимаемая соискателем должность не является востребованной на рынке труда. При выдаче займа учитывается образование, стаж работы в 1 компании.

Плохая кредитная история

Рейтинг заемщика является важным критерием оценки платежеспособности и надежности сотрудничества. Хорошая кредитная история повышает вероятность одобрения ссуды. Если соискатель обращался за ссудой в финансовое учреждение, своевременно погашал обязательства, то это обеспечивает высокий процент одобрения запроса.

Если соискатель впервые обращается в банк за ссудой, то условия пользования средствами могут отличаться от указанных в правилах. При повторном предоставлении займа клиент может рассчитывать на снижение ставки, размера первоначального взноса.

Наличие судимости

Получить кредит в этой ситуации сложно, но каждый запрос рассматривается банком индивидуально. Судимость служит основанием отрицательного решения, но если она погашена и не связана с финансовыми махинациями, то у соискателя есть шанс оформить кредит на покупку автомобиля.

Проблемы с залогом

Кроме уровня платежеспособности соискателя, банк оценивает имущество, которое будет выступать в качестве обеспечения ссуды. Для минимизации рисков учреждение будет брать в залог автомобиль, который за время пользования средствами не упадет в цене. Дополнительной гарантией является обязательное страхование.

По этой причине в соглашении банки указывают технические параметры автомобиля, который является объектом кредитования. Финансирование покупки подержанных машин предусматривает проведение оценочных работ, ограничения по техническому состоянию, пробегу.

Другие требования банка

При выдаче кредита финансовые учреждения предъявляют соискателям дополнительные условия, которые включают в себя:

• возрастные рамки;
• адрес проживания и прописки;
• состояние автомобиля.

Учреждения не дают автокредит, если предмет соглашения не отвечает требованиям. Это касается подержанных транспортных средств.

План действий при отказе в кредите

Низкая платежеспособность, финансовый рейтинг — все эти факторы влияют на то, что банки отказывают в выдаче займа. Чтобы претендовать на финансовую помощь учреждения, соискателю рекомендуется выяснить причину и согласовать пути решения проблемы.

Повысить платежеспособность

Низкий уровень дохода нередко является основанием для отказа. В этой ситуации, если фактический заработок выше указанного в анкете, то рекомендуется подтвердить информацию документально. Это могут быть:

• квитанции о получении переводов;
• депозитные счета;
• договор аренды;
• чеки, подтверждающие превышение расходов над доходами.

Дополнительные источники учитываются, если они имеют стабильную тенденцию.

Выбрать другую кредитную программу

Получение отказа в автокредитовании по выбранной программе позволяет обратиться с повторным заявлением. При этом для заемщика действуют другие условия предоставления займа, которые отличаются процентной ставкой, сроком пользования средствами. Заменить целевое финансирование можно такими альтернативными вариантами:

• картой с установленным лимитом;
• беззалоговым кредитом наличными;
• ссудой с обеспечением.

Предложенные программы характеризуются преимуществами, которые включают в себя

• отсутствие проверки целевого использования;
• не нужно оформлять страховой полис КАСКО.

Пользование заемными средствами в перечисленных случаях предусматривает высокую процентную ставку, наличие поручителей. Соискатель может рассчитывать на ограниченную сумму.

Получить дополнительные гарантии

Шансы одобрения запроса на данный вид займа повышает наличие залога, созаемщиков и поручителей. Наиболее выгодным вариантом для банка является оформление в залог недвижимости.

Условия зависят от суммы финансирования, платежеспособности клиента, качества сотрудничества с банком. В этой ситуации возникают дополнительные расходы, связанные со страхованием объекта.

Исправить свою кредитную историю

Часто, когда отказывают в займе клиенту, причиной является уклонение от уплаты обязательств перед учреждением. Получить ссуду можно при условии, которое не портит кредитную историю.

Просрочка оплаты обязательств, возникшая в результате технического сбоя, не является основанием для отказа. Клиент должен предоставить документальное подтверждение причины, по которой возникла эта ситуация.

Информация о клиенте фиксируется в базе кредитных историй. В этом случае банк предоставит кредит на покупку автомобиля, но условия будут отличаться установленными ограничениями, повышенной ставкой.

Обратиться в другой банк

Независимо от причины отказа в автокредите, альтернативным вариантом является подача запроса в другие финансовые учреждения. Отправка заявления одновременно в несколько банков повышает вероятность одобрения. Для этого рекомендуется заполнить форму на официальном ресурсе.

После рассмотрения анкеты соискателю сообщают о предварительном решении. Для оформления займа требуется личное посещение офиса и подписание соглашения. Чтобы повторить попытку получить ссуду, рекомендуется обращаться в другой банк, но при этом нужно внимательно изучить причину отказа.

В этом случае клиент может внести в пакет документов недостающие бумаги, предоставить данные по дополнительным источникам доходов. Положительной стороной отказа является возможность поиска альтернативного варианта. Обращение в другие учреждения позволяет провести сравнение лояльных условий финансирования, воспользоваться программами, учитывающими индивидуальные потребности клиента.

Заключение

Отказ в предоставлении займа на покупку автомобиля позволяет пересмотреть причины, поискать альтернативные варианты, отличающиеся выгодными условиями. Соискатель может воспользоваться другими программами финансирования с учетом индивидуальных потребностей и платежеспособности.

Читайте также на эту тему:

Автокредит с плохой кредитной историей – правовые аспекты, способы получения положительного решения

Авто в кредит в 2020 году