Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Особые категории граждан подлежат государственному субсидированию с целью улучшения жилищных условий. Такая помощь предполагается заемщикам, желающим прибрести комфортную недвижимость, соответствующую нормам проживания из расчета установленных законом квадратных метров (на одного человека). Если норматив не соблюдается, семья вправе стать на учет как лица с необходимостью улучшить жилье или нуждающиеся в содействии властей города (другого населенного пункта) в приобретении недвижимости.

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Социальная ипотека предполагает государственное субсидирование при выплате ссуды на недвижимый объект для проживания при условии соблюдения всех требований банков и социальных органов, курирующих проект.

Социальная ипотека в 2019 году

Законодательно участие в социальных программах ипотеки допускается, если:

  • граждане встали на жилищный учет до 1 марта 2005 года как малоимущая категория;
  • заемщику необходимо оформление квартиры по социальной ипотеке с соответствующим заявлением об участии в программе до 9 января 2017 года.

В зависимости от длительности срока пребывания в очереди на улучшение жилплощади, семьи со льготами вправе приобрести недвижимость в несколько раз дешевле рыночной стоимости.

Важно! Социальная помощь по ипотеке предполагает расчет необходимой жилплощади на каждого члена семьи при выборе объекта жилой недвижимости. Исключением является только взаимное согласие разнополых детей или других родственников, проживающих на одной жилплощади, на совместное проживание (в одной комнате).

Преимущества

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Ипотека от государства предполагает частичное или полное (в зависимости от стоимости подобранного жилья) погашение ипотечного долга по предварительному согласию. Например, использование материнского капитала в качестве частичной оплаты жилищного займа предполагает согласования с Пенсионным фондом о направлении средств.

Несомненным плюсом является пониженная процентная ставка – в среднем по банкам России она составляет 7-9%, отдельные финансовые учреждения готовы предложить 6%.

Перечень документов

Ипотека от государства предусматривает подачу дополнительных бумаг с учетом личных документов.

В зависимости от программы, перечень может включать:

  • выписки из ПФ об остатке средств материнского капитала;
  • рапорт военнослужащего о желании приобрести квартиру по НИС и выписку по средствам на особом счете системы;
  • свидетельства о рождении на каждого ребенка от семей с двумя и более детьми (семейная господдержка) и т.д.
Важно! В редких случаях могут потребоваться документы для перерегистрации, подтверждающие основания пребывания на учете по улучшению жилья. Обычно процедура происходит без участия очередника, но банки могут затребовать такую выписку.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При выборе недвижимости для переезда учитывается имеющееся жилье и нормы, установленные законом как соответствующие социальным и санитарным стандартам.

Читайте также  В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Ипотека с господдержкой предполагает:

  • не менее 18 кв. м. на одного проживающего человека;
  • не более 40 кв. м. на одного человека, если приобретается однокомнатная квартира;
  • для двух супругов минимум 44 кв. м.;
  • при наличии детей, родственников с особыми потребностями (тяжелыми хроническими болезнями) должна быть отдельная изолированная комната;
  • для трех человек при отсутствии супружеской пары не менее 74 кв. м.;
  • на 3 человек, двое из которых в браке – 62 кв. м. в двухкомнатной квартире (доме);
  • 54 кв. м. для двух граждан, не состоящих в браке.

Если на жилплощади проживает более 5 человек, недвижимость подбирается из расчета по 18 кв.м. на каждого члена семьи плюс до 9 кв. м. жилых помещений выше нормы.

Важно! Господдержка ипотеки исключает квадратуру помещений, находящихся в личной собственности заемщика или членов семьи, из общей площади, необходимой по нормативам предоставления жилья.

Формы государственного субсидирования

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

В зависимости от статуса заемщика и разработанной социальной программы субсидии могут иметь вид первоначального взноса по ипотечному займу,
частичного погашения (например, в первые месяцы пользования кредитом или как остаточный платеж), полной выплаты долга за недвижимость.

Предварительно рассчитывается общая стоимость объекта новой жилплощади в соотношении к сумме государственной помощи или остатка средств материнского капитала, на счетах НИС (для военнослужащих) и других накоплений. О целевом направлении средств клиент банковского учреждения информируется предварительно. При обращении в социальный орган обсуждаются детали выплаты и предназначения имеющейся суммы.

Цели господдержки ипотеки

Логичный вопрос – почему банки принимают участие в невыгодных для них программах? Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, укрепляют собственные позиции и привлекают застройщиков в качестве надежных партнеров.

Далее: государство разработало социальную программу с целью укрепления рынка недвижимости, спрос на которую существенно снизился за последние 4 года.

В иных целях социальной ссуды на жилье:

  • ипотека с господдержкой направлена на защиту малообеспеченных и незащищенных слоев населения для улучшения жилищных условий;
  • ссуды стимулируют застройщиков к повышенному качеству строящихся объектов;
  • абсолютная защищенность граждан, приобретающих строящееся жилье (государство работает исключительно с надежными компаниями без риска, что объект будет брошен на этапе возведения и не сдан в эксплуатацию).
Важно! Главной целью государственного субсидирования является обеспечение качественным жильем граждан с низким уровнем доходов, многодетных семей и семей с наличием инвалидов, работников образования и науки, имеющих минимальный доход без возможности накопления средств.

Пять выгодных программ

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Рассмотрим актуальные на 2019 год социальные программы банков РФ с государственными льготами:

Наименование ипотечного продукта Средняя ставка по банкам РФ Сумма к одобрению (максимальная планка) Где оформить?
Молодая семья 6% 12-15 млн руб. СберБанк, РоссельхозБанк,

ИнвестТоргБанк,

Открытие,

Абсолюти др.

Военная ипотека 6-9% В зависимости от накопленной суммы по НИС и собственных сбережений ПлюсБанк,

ЦентрИнвест,

ВТБ,

Тинькофф,

РаййфайзенБанк и др.

Ссуда с материнским капиталом 6% До 20 млн руб. в зависимости от региона проживания УралСиб,

СберБанк,

ЮниКРедит,

Транскапитал и др.

Займы на недвижимость работникам образования 7,5-8,7% До 60 млн руб. ВТБ,

СберБанк,

ИКУР,

другие региональные банки

Социальная ипотека 5,25-6% 12-15 млн руб. ЮниКредит,

УБРиР,

РоссельхозБанк,

ВТБ,

Открытие,

БинБанк и др.

Интересно: еще в январе нынешнего года ставки менее 6% не предполагалось. На данный момент программа социальная ипотека предусматривает займы под 5,5 и даже 5,25%. Например, ТрансКапиталБанк уже выдает ссуды на недвижимость под 5,5% по программе «Ипотека в ползунках».

Молодая семья

Программа рассчитана на семьи с двумя и более детьми, в которых каждому из родителей менее 35 лет. Ипотека с государственной поддержкой предусматривает социальную помощь в виде сниженных банковских ставок, провоцирующих снижение ежемесячного платежа и общей стоимости кредита.
Специфика продукта – в оказании помощи молодым супружеским парам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и расширении жилплощади согласно установленным социальным нормам.

Кредитование военнослужащих

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Государственная поддержка военнослужащих предполагает подбор недвижимости, стоимость который устанавливается, исходя из суммы ежемесячных отчислений в НИС (накопительно-ипотечную систему). Учитывая специфику работы армейских сотрудников, допускается приобретение недвижимого объекта не по месту службы – в любой регионе без обязательного проживания лично. То есть, военные вправе заселить семью в купленную квартиру (дом), при этом нести службу в любой точке РФ.

Важно! Сумма к одобрению рассчитывается на основании ежемесячных взносов. Если военный заемщик не желает добавлять личные сбережения при выплате ипотеки, ежемесячных платеж не должен превышать сумму отчисления в НИС за месяц. Этими средствами и покрывается долг.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

В особенностях программы – предоставление жилья в ипотеку под низкие проценты работникам образования со стажем работы минимум 5 лет. Такая государственная ипотека находится на стадии развития, банковские учреждения только начинают внедрять продукт, поэтому он доступен лишь в некоторых организациях.

Социальная поддержка государства заключается в повышенном заработке и преференциях при заключении договора с образовательным учреждением на 10 лет. Если заемщику-педагогу менее 35 лет, достаточно 3 лет стажа для получения ипотеки на льготных условиях.

Социальная программа

Стандартные продукты банков с государственными льготами предполагают сниженные процентные ставки для семей, состоящих на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В этом случае следует обращение в городской департамент с заявлением о необходимости участия властей в покупке недвижимости.

При этом вносятся изменения в учетное дело, где согласие на оформление социального займа на жилье обязаны подписать все члены семьи, проживающие на одной с заемщиком жилплощади.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Ипотека с государственной поддержкой характеризуется лояльным отношением к гражданам, так как государственное участие предусматривает своеобразную страховку выплаты основного долга (или его части). В социальной ипотеке важно подходить под возрастные критерии (в большинстве случаев они ограничены 35-45 годами), не иметь в собственности жилья (или владеть недвижимостью, не соответствующей социальным и санитарным нормам), обладать хорошей кредитной историей.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Социальное ипотечное кредитование происходит по установленной схеме:

  • после подачи заявления на изменение учетного дела заемщика в виде социальной ипотеки представьте документы для перерегистрации;
  • подберите жилье, предложенное городским департаментом (обычно дается 3 варианта для согласования);
  • выберите банковскую организацию (нет ограничений);
  • заключите договор на желаемую сумму жилищного займа;
  • оформите куплю-продажу с городским департаментом и получите документы, подтверждающие право собственности на полученную жилплощадь.
Важно! Социальные программы предусматривают объединение материнского капитала с помощью местных властей для увеличения суммы кредитования. Также заемщики могут добавлять собственные сбережения. Если предложенные городом варианты не удовлетворяют заемщика, инициируйте новое обращение через год.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Соципотека – эффективный инструмент государства в целях укрепления рынка недвижимости и повышения благосостояния незащищенных граждан. Сейчас в планах правительства расширить категории лиц, имеющих право на участие в жилищных ссудах с государственными льготами. Надеемся, в ближайшем будущем перечень банков, работающих с социальными займами, увеличится.

Отрицательные моменты

Главным минусом становится сбор большого количества документов и походы в государственные органы. Также вторичная недвижимость требует экспертной оценки, что влечет дополнительные расходы. Еще одна негативная сторона – в любом случае переплата по кредиту будет выше, чем реальная стоимость жилплощади.

Последние изменения

Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности

Условия социальной ипотеки предполагают развитие региональных программ, принадлежащих конкретному региону и представленным муниципальным учреждениям. Вопросы регулируют административные жилищные конторы регионов.

Вопросы и ответы

Рассмотрим наиболее волнующие вопросы заемщиков с участием в социальных ссудах.

Кому положена социальная ипотека?

Получить государственную помощь могут семьи с материнским капиталом, военнослужащие, пары с двумя и более детьми, граждане, состоящие на учете по улучшению жилищных условий, молодые работники сферы образования и научные сотрудники.

Куда обращаться?

В зависимости от принадлежности к категории, обращайтесь в Пенсионный фонд, городской департамент, к представителям системы НИС (для военных) с рапортом.

Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, когда невидимость приобретается в качестве дополнения к имеющейся жилплощади. Если новое жилье удовлетворяет по нормам предоставления, имеющееся жилье освобождается.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия?

Социальные программы относятся к совместной разработке государства и финансовых учреждений. Учитывая большой перечень компаний-застройщиков в партнерах банков, коммерческие организации привлекают внимание потребителя к новостройкам и другим видам жилья, получая собственный процент.

Заключение

Социальная поддержка при оформлении жилищного займа значительно сокращает общую стоимость ссуды и ежемесячные платежи. Программа направлена на общее повышение социального статуса малообеспеченных граждан и лиц, имеющих ненадлежащие условия проживания. Принять участие в специальном банковском продукте имеют право заемщики, подходящие под основные требования и условия.

Читайте также на эту тему:

5 thoughts on “Социальная ипотека-условия программ, государственная поддержка, особенности”

  1. Банку очень выгодно выдавать льготную ипотеку. Сотрудничество с государством всегда плюс для организации, её уровня на рынке и авторитет

  2. Жаль, что программа льготной ипотеки только для семей, возраст родителей которых не старше 35 лет. Мне 37, я педагог и я бы хотела льготную ипотеку.

Добавить комментарий