Вы переводите маме 5 000 ₽ по номеру телефона — «бесплатно, СБП же». Через неделю с карты уходит ещё 3 000 ₽ на «подписку», которую вы не помните. А в конце месяца приложение пишет: «комиссия 150 ₽ за перевод другу». Где сломалось? Не в СБП как таковой — в лимитах, галочках и QR-кодах, которые банк не подсвечивает крупным шрифтом.
Эта страница — карта серии про СБП (Система быстрых платежей — переводы и оплаты по номеру телефона или QR-коду за секунды). Разложу без юридического тумана: кому можно переводить бесплатно, где заканчивается лимит 100 000 ₽, почему оплата в магазине по QR не «съедает» переводы родне и что проверить в приложении, прежде чем деньги уйдут сами. Отдельные инструкции по серии: как отключить скрытые согласия на списание через СБП; опасные QR-коды; ошибочный перевод и схема «верните по SMS». Соседние темы: мошенники и низкий возврат по СБП — в новости про II квартал 2026; чужие деньги на карте — в разборе про ошибочный перевод.
🧭 Что это за спецпроект: про переводы и оплату через СБП в приложении банка. Это не про скрытые подписки брокеров (−399 ₽), не про «оплату частями» на маркетплейсе и не про списание долгов через банкротство. На те боли — отдельные хабы ниже.
Четыре двери: какая ваша
Не обязательно читать всё подряд. Найдите свою ситуацию.
| Ситуация | Что сделать сначала | Разбор серии |
|---|---|---|
| Хочу понять, когда перевод по СБП бесплатен, а когда нет | Сверяете: перевод себе или другому человеку, оплата в магазине или перевод «на карту маме»; смотрите лимиты ниже на этой странице | Вы здесь — этот хаб |
| С карты снимают без вашего «ОК» после оплаты QR или подписки | Открываете приложение банка → раздел СБП / подписки / привязанные счета; отключаете «списание без подтверждения» и лишние привязки | Как отключить списания через СБП |
| Сканировали QR на кассе или в чате — деньги ушли не туда | Не переводите «назад» незнакомцу по просьбе в SMS; сохраняете чек, пишете в свой банк — процесс «Диспут СБП» | Опасные QR-коды |
| Ошиблись номером или суммой, перевели не тому | Сразу в банк с чеком операции; просите запустить «Просьбу СБП» — без согласия получателя банк сам не «откатит» | Ошибочный перевод — инструкция |
Что такое СБП — в двух фразах
СБП — это сервис Банка России: деньги между разными банками летят по номеру телефона или через QR за секунды, круглосуточно. Официальное описание — на странице «Система быстрых платежей» на сайте регулятора.
Важно: перевод «внутри одного банка» (с карты Сбера на карту Сбера) — это не СБП. СБП работает, когда банк отправителя и банк получателя разные. Поэтому в приложении вы видите отдельную кнопку «По СБП» или «На другой банк».
Лимиты 2026: себе и другим — разные правила
Банк России зафиксировал для граждан два разных «кошелька» лимитов. Путаница здесь — главный источник лишних комиссий.
Переводы другому человеку (мама, друг, арендодатель)
По правилам регулятора, описанным на странице СБП:
- До 100 000 ₽ в календарный месяц — без комиссии (сумма считается по переводам людям, не по оплатам в магазине).
- Свыше 100 000 ₽ в месяц — банк может взять 0,5% только с суммы превышения, но не больше 1 500 ₽ за один перевод.
- Максимум одной операции — 1 000 000 ₽ (если не переводите себе между своими счетами — см. ниже).
Лимит 100 000 ₽ обнуляется 1-го числа нового месяца. Если 28-го вы перевели другу 95 000 ₽, а 2-го ещё 10 000 ₽ — комиссию насчитают только на сумму сверх месячного лимита, по правилам вашего банка и в пределах потолка ЦБ.
Переводы себе — между своими счетами в разных банках
Отдельная история. Вы переводите с «Зарплатной» в Т-Банке на «Накопительную» в Сбере — тот же номер телефона, другой банк:
- До 30 000 000 ₽ в месяц совокупно с одного банка — без комиссии.
- Свыше 30 млн — снова 0,5% с превышения, но не больше 1 500 ₽ за перевод.
- Одной операцией себе можно перевести до 30 млн ₽ — такое правило регулятор отдельно расширил для удобства (см. ту же страницу ЦБ).
Переводы себе не съедают лимит 100 000 ₽ на переводы другим людям. Это разные счётчики.
Оплата в магазине по QR — третья линия
Когда вы платите за хлеб, такси или ЖКУ через QR СБП, с вас как с покупателя комиссия не берётся. И главное: такая оплата не расходует лимит бесплатных переводов людям — это прямо указано Банком России на странице про СБП.
Значит, страшилка «я потратил лимит 100 тысяч, потому что много раз платил QR в Пятёрочке» — мимо. Лимит съедают переводы от одного человека другому, а не оплата товаров.
Миф «с 1 мая 2026 СБП стала платной»
В сети крутят посты про «тарифы 5 копеек–3 рубля». Разделим: с 1 мая 2026 менялись межбанковские тарифы — сколько банк платит за операцию в инфраструктуре СБП. Для обычного перевода маме на другой банк потолок для граждан по-прежнему описан на cbr.ru: 100 000 ₽/мес другим бесплатно, 30 млн себе.
Если ваш банк всё же показал комиссию до исчерпания лимита — это уже его тариф, а не «новый закон про платную СБП». Открываете раздел «Тарифы» в приложении или чат поддержки и просите сослаться на основание. Часто это путаница «перевод человеку» и «вывод на чужие реквизиты» или операция прошла не по СБП.
Где банк «подставляет» без явной комиссии
1. Привязка счёта СБП к магазину. Вы один раз подтвердили оплату — и дальше списания идут без второго «ОК». На странице ЦБ про СБП это названо «привязка счета» для оплаты у продавца. Управление такими подписками — в приложении банка: список, отключение, лимиты на списание.
2. Перевод «из другого банка» без вашего контроля. При пополнении счёта из другого банка приложение может предложить «больше не спрашивать подтверждение». Галочка удобна — и опасна, если телефоном пользуетесь не только вы.
3. СБПэй и сторонние витрины. Отдельное приложение или кнопка «оплатить через СБП» внутри сервиса — перед первым платежом проверьте, не включили ли вы автопродление. Отключение — в банке и в кабинете сервиса.
4. Перевод не тому человеку. Операция по СБП почти необратима: деньги уходят за секунды. Банк России пишет: для возврата нужна «Просьба СБП» и согласие получателя. Подробный маршрут — в разъяснении ЦБ об ошибке в реквизитах и в разборе про ошибочный перевод по СБП.
⚠️ Красный флаг:
После перевода звонят: «я ошибся, верните по СБП на этот номер» или «нажмите для отмены». Это часто схема «треугольник» — не возвращайте деньги незнакомцу сами. Только через банк. Мы уже разбирали похожий сценарий, когда на карту «случайно» пришли чужие деньги — ссылка на тот разбор.
Чем эта страница не является
- Не рейтинг банков. Мы не сравниваем, у кого «лучше СБП» — только правила и ловушки.
- Не про госплатежи C2G. Сад, налоги, штрафы через СБП — отдельная линия; обзор сроков для банков — в материале про C2G.
- Не про −399 и брокеров. Списания после заявки на займ — в хабе анти-подписок.
- Не про «оплату частями». Кнопка в корзине маркетплейса — другой договор, другой риск: хаб «Покупки частями».
Быстрый порядок перед каждым переводом
- Проверяете, кому переводите. Себе на другой банк — один счётчик (30 млн/мес). Другому человеку — другой (100 000 ₽/мес). В приложении перед «ОК» читаете строку «Получатель» и банк.
- Смотрите строку «Комиссия». До лимита должно быть 0 ₽. Если банк показывает комиссию на 3 000 ₽ маме — ищите, не выбрали ли перевод «не по СБП» или не исчерпан ли лимит.
- Раз в месяц заглядываете в «Подписки СБП» / привязанные счета. Отключаете то, чем не пользуетесь. Пошагово и с образцом в чат банка — в инструкции серии.
- Перед оплатой по QR сверяйте имя получателя. Ожидали «Пятёрочку на Ленина», а в приложении «ИП Иванов»? Стоп. Не сканируйте QR из чата незнакомца.
- Если уже увели деньги мошенники — не второй перевод «на лечение счёта». Звонок в банк, заявление, полиция; при отказе — юридическая самооборона и жалоба в ЦБ.
💡 Пример на пальцах: у вас карта в Альфе, накопления в Сбере. В сентябре вы три раза перевели себе по 40 000 ₽ (итого 120 000 ₽ «себе») — комиссии нет, лимит 30 млн далеко. Плюс отправили сестре 30 000 ₽ и другу 80 000 ₽ — это 110 000 ₽ людям, из них 10 000 ₽ сверх бесплатных 100 000 ₽. Банк может взять 0,5% с этих 10 000 ₽ (50 ₽), но не больше 1 500 ₽ за операцию. Оплата QR в супермаркете на 15 000 ₽ за месяц лимит «людям» не трогала.
Совет от Анны: Что делать нам с вами?
Сегодня откройте приложение банка и найдите раздел «СБП» или «Переводы». Выпишите на лист: сколько переводили людям с 1-го числа этого месяца (не QR-магазины). Если сумма близка к 100 000 ₽ — крупные переводы родне лучше планировать на следующий месяц или дробить осознанно, понимая возможную комиссию с превышения. Заодно зайдите в «Подписки» / «Привязанные счета СБП» и отключите всё, что не узнаёте. Официальные лимиты сверяйте только с страницей Банка России, а не с пересказами в мессенджерах.
База знаний спецпроекта «СБП»:
Ниже — страницы серии (по мере публикации) и соседние хабы.
- Как отключить скрытые согласия на списание через СБП
- Опасные QR-коды: мошенники на кассе и в чатах
- Ошибочный перевод по СБП: возврат и схема «треугольник»
- Новость: возврат жертвам мошенников — 7%, по СБП 2,1%
- Новость: чужие деньги на карте — нельзя возвращать по SMS
- Юридическая самооборона
- Анти-подписки и брокеры
- Покупки частями (BNPL)
Часто задаваемые вопросы
По правилам Банка России на странице про СБП — до 100 000 ₽ в календарный месяц без комиссии. Свыше — 0,5% с суммы превышения, но не более 1 500 ₽ за один перевод.
Нет. Оплата товаров и услуг через СБП с граждан комиссии не берёт и лимит переводов людям не расходует — так указано на cbr.ru.
До 30 млн ₽ в месяц совокупно с одного банка — без комиссии. Одной операцией себе — до 30 млн ₽. Это отдельный лимит, не смешивается со 100 000 ₽ на переводы другим.
Для переводов физлиц потолки бесплатных сумм заданы на сайте Банка России. Изменения межбанковских тарифов с 1 мая 2026 не отменяют лимит 100 000 ₽ людям и 30 млн себе — но ваш банк может показывать свою комиссию, если операция не подпадает под эти правила или лимит исчерпан.
Сразу в банк, с чеком операции. Нужен процесс «Просьба СБП» и согласие получателя. Не переводите деньги обратно незнакомцу по просьбе в SMS — см. разбор про чужие деньги на карте.
Анна Соколова
Финансовый обозреватель портала #Рукредиты. 12 лет разоблачаю банковские уловки и перевожу новости экономики на человеческий язык.
22 августа 2026 года
