Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Пользование кредитными продуктами, включая рассрочку на товары долгосрочного использования, на 2019 год приобрело повышенную популярность.

Причинами роста заинтересованности граждан стало снижение процентных ставок в мелких и крупных финансовых организациях.

Вторая привлекательная сторона – упростились требования к заемщикам, что сокращает сроки рассмотрения заявок от всех категорий потребителей.

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Кредит в СберБанке – один из наиболее востребованных продуктов среди российских граждан за счет большого перечня программ кредитования физических лиц и частных предпринимателей.

СберБанк: потребительские кредиты 2019, процентные ставки

В преимуществах потребительских займов от финансового учреждения – моментальное оформление договоров в точках продажи после автоматического скоринга заемщика. СберБанк кредит – долгосрочные финансовые отношения с лояльным отношением к клиентам.

Рассмотрим действующие в 2019 году предложения учреждения:

Программа Годовая ставка Максимальная сумма Период погашения
Под залог недвижимости От 13% До 10 млн руб. До 20 лет
С поручителем От 11,9% До 1 млн руб. 1-5 лет
Займ на рефинансирование действующих долгов От 12,9% До 3 млн руб. 3 мес. – 5 лет
Физическим лицам для ведения подсобного хозяйства 17% До 1,5 млн руб. 5 лет
Важно! В подборе кредитного банковского продукта изучайте специальные предложения, приготовленные СберБанком в определенный промежуток времени. Неплохой вариант для получения ссуды в крупных размерах при минимальной ставке.

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Если физическое лицо не желает оформлять договор залога на собственное имущество, СберБанк предложит популярную программу «Кредит на любые цели», в требованиях которой нет поручителей и обязательного обеспечения. Наличные деньги в кредит выдаются под 14,9% по двум документам (ставка действует для зарплатных клиентов банка).

Кредитуемый заемщик получает решение по выдаче средств за несколько минут, что позволяет в краткие сроки совершить крупную покупку или перевести сумму на счет продавца автомобиля, земельного участка, гаража, дачи и т.п.

Условия

Займ выдается на личные нужды, нецелевое финансирование не требует отчета в банк по статьям расхода.

Кредит наличными от СберБанка – это:

* 14,9-22,9% в зависимости от срока выплаты;
* до 1,5 млн руб. собственным клиентам (минимальная граница – 15 тыс. руб.);
* отсутствие обеспечения и комиссии по обслуживанию кредита.

Важно! Если заемщик по открытым кредитным договорам СберБанка имеет задолженность свыше 1,5 млн руб., в выдаче средств будет отказано.

Процентные ставки

Срок пользования кредитом определяет расчет ставки. Если зарплатный клиент оформляет продукт на 2 года, получает 14,9%, более 24 месяцев – 15,9%. Новым заемщикам СберБанк устанавливает иные ставки – 16,9% и 22,9% соответственно.

Читайте также:  Почему не дают кредит? Причины, ограничения, ответы экспертов

На формирование процента также влияет уровень доходов, наличие положительной КИ, постоянной трудовой занятости.

Расчет параметров займа

Для получения детальных данных по потребительскому кредиту от СберБанка пользуйтесь кредитным калькулятором, доступным на официальном веб-ресурсе. После введения желаемой суммы, процентов, размера первоначального взноса и срока погашения форма выдаст точную информацию о ежемесячном взносе и общей стоимости займа.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Зарплатным клиентам взять кредит через СберБанк намного проще – нет нужды заполнять анкету, все данные уже имеются в базе, присутствует кредитная история заемщика. Таким потребителям предоставляются наиболее выгодные условия оформления крупных сумм на срок от 3 месяцев до 5-7 лет.

Условия кредита

Средства выдаются наличными в отделении СберБанка при обращении по месту постоянной регистрации. Для аккредитованных компаний, находящихся в партнерах финансового учреждения, займы выдаются перечислением на счет предприятия для последующей выдачи сотруднику.

В основных условиях такого кредита:

* быстрое принятие решения, включая заключение договора в точке продажи (автомобильном салоне, супермаркете бытовой техники и пр.);
* сумма до 5 млн руб.;
* право досрочного погашения без комиссии.

Важно! Гражданам, не получающим выплаты по заработной плате на карту СберБанка, выгоднее перевести платежи в учреждение, после чего обращаться за средствами под минимальный процент. По данной программе до конца апреля 2019 года ставка снижена до 11,9%.

Процентные ставки

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Какая максимальная процентная ставка по кредиту в СберБанке для зарплатного заемщика?

Процент рассчитывается по сумме кредитования, а именно:

* до 300 тыс. руб. – 13,9-19,9%;
* до 1 млн руб. – 11,9-16,9%;
* более 1 млн руб. ставка составит 11,9-12,9%.

Внимание! Ставки указаны по действующей программе кредитования на апрель 2019 исключительно для потребителей с зарплатными картами СберБанка.

Кредит под залог недвижимости

Как выгодно получить кредит на большую сумму в отделении СберБанка? Специальные программы с обеспечением предполагают увеличение кредитного лимита при наличии в собственности заемщика имущества. Кредит наличными в СберБанке доступен в сумме до 10 млн руб. с аннуитетной схемой погашения.

Условия

Заявление подается лично в отделении финансового учреждения по месту регистрации заемщика.

В главных условиях, которые обязательно необходимо соблюсти для быстрого одобрения большого займа:

* возрастная категория – от 21 до 75 лет;
* стаж работы на последнем месте от 6 месяцев (при условии, что за последние 5 лет стаж составляет не менее года);
* привлечение созаемщиков, включая ссуды физическим лицам с предпринимательской деятельностью;
* брачное свидетельство, если клиент состоит в официальном браке плюс согласие второго члена семьи.

Важно! В СберБанке России действуют специальные условия выдачи займов сотрудникам аккредитованных компаний, перечисляющих заработную плату на счета учреждения. В этом случае деньги можно получить по месту работы.

Что может быть залогом?

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Чтобы получение кредита в СберБанке не стало затяжным процессом, заранее подготовьте документы для обеспечения.

Читайте также:  Как оформить кредит в СберБанке онлайн-тарифы, условия, ставки

Залоговым имуществом может выступать:

* любой вид недвижимости;
* бизнес;
* автомобиль личного или коммерческого назначения;
* земельный участок, пай.

После предварительного одобрения заявки на ссуду под залог имущества следует личное обращение для предоставления в банк полного пакета документов.

Причины отказа в кредите

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Чтобы моментально оформить потребительские кредиты от СберБанка, детально изучите условия по конкретному кредитному продукту.

Отказ может последовать в таких случаях:

* по возрастным ограничениям;
* присутствует задолженность свыше 1,5 млн руб. по открытым договорам (в том числе по обязательствам в сторонних банках);
* при наличии более 3 кредитных карт с использованным лимитом;
* у заемщика отрицательная кредитная история с серьезными просрочками и штрафами;
* нет возможности подтверждения доходов и официальной трудовой занятости.

Важно! Если вы находитесь в неофициальных трудовых отношениях с работодателем, воспользуйтесь специальным предложением кредитования по двум документам. Здесь нет обязательного предоставления справок с рабочего места, достаточно паспорта и СНИЛС или прав (военного билета, загранпаспорта и т.п.).

Вопросы и ответы

Выдача кредитов 7 из 10 случаев провоцирует опасения заемщиков в отношении честного сотрудничества. СберБанк России отличается наиболее прозрачной работой с клиентами, включая кредитные обязательства. Один из немногих банков, предлагающий возврат страховки, кредитные каникулы и отсрочку ежемесячного платежа в случае финансовых затруднений.

Важно! Рассматривая процентные ставки по кредитам СберБанка, нельзя уверенно сказать, что здесь минимальные значения. Присутствуют более привлекательные условия в менее известных финансовых организациях. Однако именно СберБанк выигрывает быстрым одобрением займов гражданам с сомнительной кредитной дисциплиной.

Как подать онлайн заявку?

В учреждении предусмотрено несколько программ, снижающих процент при подаче заявления в электронной форме.  Подробная информация, как подать заявку онлайн, и какие привилегии она дает, читайте здесь. 

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

В зависимости от выбранного кредитного продукта возрастная планка может изменяться от 21 года до 75 лет. Например, потребительский кредит нецелевого назначения доступен всем заемщиков, подходящим к данной категории, а для займа под залог планка снижена до 65 лет.

Важно! Расчет максимального возраста берется на дату погашения кредитных обязательств по действующему договору. То есть, открыть займ клиентам, которым исполнилось 75 лет, невозможно. В этом случае привлекайте созаемщиков с высокой заработной платой и положительной КИ.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

В зависимости от банковского продукта, перечень документов может изменяться. Изначально подается паспорт для идентификации заемщика, быстрого скоринга с выяснением открытых кредитов, включая долги в СберБанке и иных кредитующих организациях. Далее подается пакет документов, предусмотренный конкретной программой. Например, ссуда под залог недвижимости требует подтверждения права собственности на имущество, крупная сумма при нецелевом кредитовании требует справку 2-НДФЛ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Срок ответа сотрудников финансовой организации зависит от выбранной кредитной программы.

Читайте также:  ВТБ кредиты-программы 2019, сниженные ставки, спецпредложения постоянным клиентам

Сравнительная таблица даст реальное отображение периода ответа по вашей заявке*:

Программа СберБанка Сроки рассмотрения для вынесения предварительного решения
Нецелевой потребительский кредит От двух минут, но не более 2 рабочих дней
Кредит наличными До двух часов
Для молодежи и пенсионеров 2 минуты
С обеспечением (залогом) До 6 рабочих дней

*указанные сроки могут изменяться банком при наличии непроверенной информации о заемщике, кредитовании под залог.

Можно ли получить кредит в СберБанке без справок и поручителей?

Да, услуги СберБанка предполагают получение средств до 1,5 млн руб. без поручительства. Программа имеет вид нецелевого потребительского займа для населения в возрасте 21-65 лет, проживающих на территории России, имеющих гражданство РФ.

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

В списке ограничений:

* заемщики с отрицательным кредитным рейтингом;
* снижение лимита при отказе от договора страхования;
* отказ при отсутствии справки 2-НДФЛ.

Такой вид кредитования от СберБанка выгоден зарплатным заемщикам со своевременно выплаченными долговыми обязательствами в прошлом.

Какую сумму кредита наличными можно получить в СберБанке?

Максимальный лимит рассчитывается на основании справки, подтверждающего уровень доходов клиента. Средний размер потребительских кредитов СберБанка – 500-700 тыс.руб.

Важно! При желании получить крупную сумму без формы о доходах проще воспользоваться минимальным лимитом с досрочным погашением. После закрытия вы можете претендовать на более крупные займы – банк уже уверен в благонадежности плательщика, одобряет увеличенный лимит.

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

В СберБанке более 8 активных кредитных программ для начинающих предпринимателей в сумме от 150 тысяч до 17 миллионов рублей. В нынешнем году увеличены сроки выплаты до 10 лет для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

В особенностях займов под бизнес:

* ставки от 11,8%;
* отсрочки по основному долгу с выплатой процентов;
* целевые займы на развитие собственного дела;
* в решении по лимиту кредита банк ориентируется на вид бизнеса.

Важно! Средства от СберБанка могут выдаваться под приобретение оборудования, коммерческого транспорта, рефинансирование существующих долгов сторонних кредиторов, покупку промышленной недвижимости. За расходование заемной суммы необходим отчет.

Получу ли я кредит, будучи ИП?

Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Индивидуальным предпринимателям займы выдаются с обеспечением. Залоговым имуществом может выступать приобретенное транспортное средство для коммерческих целей, оборудование или недвижимость для ведения дел, все виды товарно-материальных ценностей, животные, покупаемые на заемные деньги для сельскохозяйственного сектора.

Интересно: специальные программы СберБанка «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт» не нуждаются в имущественном обеспечении при наличии гарантий со стороны поручителей.

Заключение

Обилие кредитных продуктов от крупнейшего российского банка позволяет подобрать оптимальные условия с минимальными переплатами по процентам. Все виды займов не предусматривают дополнительные комиссии за выдачу средств или расчетно-кассовое обслуживание. Присутствует упрощенная схема подачи документов для зарплатных клиентов банка.

Читайте также на эту тему:

Как оформить кредит в СберБанке онлайн-тарифы, условия, ставки

* * *

Как взять кредиты без справок – заявка, требования, программы банков

1 thought on “Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы”

  1. В прошлом году условия по ипотечному кредитованию были намного выгоднее, по-моему была госпрограмма для семей с 2мя детьми и более, мы удачно приобрели загородный дом на 15 лет под 9,5%. Сейчас такого выгодного предложения нам бы не досталось

Добавить комментарий