Ситуация разобрана
Отвечает финансовый обозреватель Анна Соколова: Вы взяли 6 000 ₽ до зарплаты. Платных галочек не нажимали. Деньги пришли на карту, и сразу отдельной строкой ушло 990 ₽ за «смс-помощника». В поддержке сказали: услуга оказана в момент подключения, код поступил, возврата нет. Здесь смешали две разные вещи: займ платим по графику, а навязанный смс-пакет отменяем по закону.
Займ на шесть тысяч — это долг, который вы взяли и который нужно отдавать. Девятьсот девяносто за «помощника» — это платная добавка, которую часто включают в ту же секунду, когда деньги падают на карту. Один код в смс не превращает весь пакет на срок займа в «уже оказанную услугу». Если вы этот пакет отдельно не выбирали, закон даёт право на отказ и полный возврат. Фраза «смс уже ушло» вас не закрывает.
Главное
Кратко: Списание 990 ₽ за смс-пакет или «финансового помощника» при получении займа — это платная дополнительная услуга. По закону у вас есть 30 календарных дней на отказ, а кредитор обязан вернуть 100% средств за 7 рабочих дней. Довод «смс-код уже поступил, услуга оказана» незаконен: код для входа не заменяет согласие на платную подписку.
- Период охлаждения: 30 календарных дней со дня оформления займа и подключения опции.
- Срок возврата средств: строго 7 рабочих дней после подачи заявления.
- Запрет автогалочек: с 1 июля 2026 года ст. 22 Базового стандарта ЦБ прямо запрещает МФО проставлять согласие за клиента.
- Основной долг 6 000 ₽ продолжайте гасить по графику, чтобы проценты и пени не превысили сумму возврата.
Совет от Анны: Что делать нам с вами?
Мы с вами не бросаем займ на 6 000 ₽. Иначе проценты и штраф за просрочку быстро перекроют те 990 ₽, которые мы возвращаем. Основной долг гасите строго по графику, как договорились в договоре займа, а списание за смс-пакет отменяйте отдельной юридической претензией. Если нужно рассчитать переплату по дням — откройте калькулятор займа.
Что говорит закон
Статья 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» прямо считает смс-информирование и «финансового помощника» дополнительной платной услугой, если её подключили при выдаче денег. Такую услугу вам обязаны показать отдельно, с точной ценой и правом отказаться. На отказ даётся 30 календарных дней (период охлаждения). Вернуть деньги обязаны за 7 рабочих дней. Один код, которым вы входили в кабинет или подтверждали займ, не отменяет это окно. Код — это подтверждение входа. Пакет за 990 ₽ — это платная подписка на сообщения и «помощника» на весь срок займа.
Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать выдачу займа покупкой смс-пакета. Если услугу навязали, вы вправе требовать уплаченное назад. Статья 32 того же закона защищает вас по срокам: вам продали не одно разовое сообщение, а сопровождение на весь займ. Если «помощником» вы не пользовались, исполнителю оставляют только его подтверждённые затраты (одна смс с кодом затратами на весь пакет не является).
Статья 22 Базового стандарта Банка России для МФО (действует с 1 июля 2026 года) запрещает проставлять согласие за клиента. Если в договоре займа суммы 990 ₽ в графике нет, а с карты деньги сняли отдельной строкой, это прямое нарушение стандарта ЦБ.
Если номер вашего телефона и данные карты передали стороннему сервису без отдельного согласия, это нарушение Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных», что мы также фиксируем в претензии.
Пошаговый план: что делать прямо сейчас
Шаг 1. Фиксируем списание в приложении банка. Открываете приложение банка, на карту которого пришёл займ. Находите в истории две соседние строки: зачисление 6 000 ₽ и списание 990 ₽. Сохраняете скриншот так, чтобы были видны время обеих операций, суммы и наименование получателя. В том же приложении заказываете официальную банковскую выписку за день выдачи займа.
Шаг 2. Сохраняем документы по займу. Заходите в личный кабинет МФО и скачиваете договор займа на 6 000 ₽. Внимательно проверяете график платежей: 990 ₽ там быть не должно, и это ваш главный аргумент. Если сохранились смс с кодами или уведомления про «пакет услуг» — делайте скриншоты.
Шаг 3. Отправляем заявление кредитору. Копируете образец заявления ниже, заполняете свои данные и отправляете микрофинансовой компании по договору. Если в банковской выписке получатель 990 ₽ — стороннее юрлицо, направляете копию и туда. Отправляйте через форму в личном кабинете с фиксацией входящего номера или заказным письмом с описью вложения.
Шаг 4. Действия при отказе или молчании (через 7 рабочих дней):
- Подаёте жалобу в интернет-приёмную Банка России (нарушение ст. 7 353-ФЗ и отказ в возврате допуслуги);
- В приложении банка нажимаете на операцию 990 ₽ и выбираете «Оспорить операцию» / «Спорная транзакция»;
- Подаёте бесплатное обращение в Службу финансового уполномоченного (обязательный досудебный этап по спорам с МФО).
Готовый образец заявления на возврат денег
Ниже подготовлен готовый бланк. Кликните по любому синему полю, чтобы увидеть подсказку, где взять нужные реквизиты, затем нажмите кнопку «Скопировать заявление».
Смотрите также наш главный разбор по защите от скрытых комиссий и списаний: Хаб «Анти-подписки и платные брокеры».
Часто задаваемые вопросы
Нет. Код в смс — это вход или подтверждение, а не оплаченный пакет на весь займ. Статья 7 закона № 353-ФЗ даёт 30 календарных дней на отказ от такой добавки. Вы пишете заявление кредитору и требуете вернуть 990 ₽ за 7 рабочих дней.
В первую очередь микрофинансовой компании по договору. Если в выписке получатель другой, тем же текстом пишете и ему. Ответ поддержки сохраняете и прикладываете к жалобе в Банк России и к обращению финансовому уполномоченному.
Нельзя. Шесть тысяч по договору никуда не делись. Если перестанете платить, набегут проценты. 990 ₽ вы возвращаете заявлением, займ гасите по графику. Сумму платежа лучше сразу прикинуть в калькуляторе займа.
Больше разборов и готовых заявлений смотрите в рубрике «Спросите эксперта».
Читайте также на эту тему:
https://rukrediti.ru/razbory/sprosite-eksperta/
Анна Соколова
Финансовый обозреватель портала #Рукредиты. 12 лет разоблачаю банковские уловки и перевожу новости экономики на человеческий язык.
24 августа 2026 года
