Срочное кредитование активизировалось с 2016 года, когда финансовые организации переживали спад спроса на потребительские кредиты. Предложения по микрозаймам при подаче онлайн заявок побуждают граждан получать средства без посещения филиалов банка. В этом сегменте финансового рынка наблюдается активный прирост заинтересованных клиентов с минимальными потерями времени.
Кредит онлайн – выгодный продукт для семей, испытывающих временные финансовые затруднения с небольшим периодом к погашению. Онлайн заявки могут подаваться для получения кредитных карт и небольших целевых/нецелевых займов на длительный период с доставкой наличных или банковских карт курьером.
Что такое кредит онлайн?
Данный вид заёмных средств предусматривает погашение полученной на руки суммы от банка, ломбарда или иной финансовой структуры с обязательной выплатой рассчитанных процентов, исключает личные встречи с заемщиком, может оформляться в нерабочее время или праздничные дни (когда банковские отделения закрыты).
Для подачи заявки заемщикам необходимо:
- подобрать оптимальное предложение через сервис подбора займов, на сайтах известных коммерческих организаций РФ (или обслуживающего учреждения);
- ознакомиться с информацией о продукте, найти программы лояльности или специальные предложения со сниженными процентными ставками;
- заявка на кредит наличными может потребовать все данные, предусмотренные системой (включая данные о работе, имуществе и пр.);
- отправить заполненную электронную анкету в один клик для рассмотрения.
Плюсы кредита онлайн
Онлайн заявка на кредит во все банки повышает одобрение выдачи средств по выгодным программам. Если официальные учреждения предпочитают работать с добросовестными, трудоустроенными гражданами, то финансовые и прочие организации лояльно относятся к рисковым заемщикам. В любом случае удобства обслуживания клиента остаются на высшем уровне.
Преимущества и привлекательные для клиентов условия онлайн займов представлены в следующей таблице:
| Чем выгодно брать кредит через интернет? | Дополнительная привлекательность займа |
| Возможность получить деньги на карту в день обращения | Быстрые заявки без посещения офиса кредитора обрабатываются в течение 30-60 минут |
| Обработка онлайн обращений в любое время суток, праздничные, выходные дни | Когда деньги нужны срочно, клиенты могут воспользоваться перечислением средств на карту в вечернее или ночное время |
| Нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей | Быстрые онлайн кредиты не требуют залога, подтверждения вашей личности, прочих стандартных процедур |
| Формируется положительная кредитная история даже при серьезных просрочках в прошлом | Займы на маленький срок с быстрым погашением повышают вероятность одобрения более крупных сумм на потребительские нужды |
Нельзя не отметить, что оформить онлайн заявку на кредит вправе буквально каждый пользователь, имеющий действующий паспорт РФ и возраст от 23 лет до 65.
Решив оставить заявку на кредит в режиме онлайн, имейте в виду: сотрудники финансовых учреждений обязательно связываются с клиентами для уточнения данных или заполнения удаленной анкеты. Важно правдиво освещать факты по имеющимся или закрытым кредитам, просрочкам и существующим обязательным платежам по договорам кредитования.
Минусы кредита онлайн
Заявка на кредит через интернет не значит идеальное решение – в большинстве случаев за комфорт клиенты расплачиваются высокими процентными ставками с большими комиссиями за обслуживание и прочие действия. Денежный займ в ломбарде или финансовой организации лучше оформлять на небольшой период при минимальной сумме.
В противном случае потребителям проще обратиться в банковские структуры для стандартного оформления кредитной карты. Здесь подать заявку на кредит легче, это ускорит процедуру предварительного рассмотрения.
В прочих недостатках кредитов без посещения банка:
- могут понадобиться сканированные копии или фотографии личных документов (паспорта с пропиской, всех разворотов, ИНН);
- трудно получить предпринимательский заём под развитие бизнеса;
- заявка онлайн не гарантирует участие в специальных программах;
- наличные средства по кредиту выдаются в представительстве организации-кредитора.
Если на руках карта, которая получена в банке, куда инициировано обращение, получить средства можно на имеющийся расчетный счет без личного контакта с сотрудниками.
Еще один важный нюанс – одобрение по кредиту может не состояться без объяснения причин. Кредиты онлайн без отказа предоставляются не всем категориям граждан. При подаче заявок через интернет отказ не будет мотивирован конкретными данными по кредитной истории или фактами о неблагонадежности клиента. Здесь отсутствует возможность утончения деталей по процентам, пролонгации, других данных по условиям кредитования (связь с консультантами чаще остается проблематичной).
Необходимые документы для оформления
Быстро подать заявку на кредит через веб-сервисы могут граждане, достигшие 21 года с действующим паспортом на руках. Существуют партнерские отношения между кредиторами, где документальное подтверждение личности заемщика не потребуется – сведения собираются службой безопасности через базы партнерских финансовых учреждений.
В перечне обязательных к предоставлению документов:
- паспорт РФ с адресом регистрации;
- сведения о детях с указанием возврата;
- данные о семейном положении и информация о муже/супруге;
- идентификационный номер (в некоторых случаях требуют дату выдачи);
- в редких случаях – место неофициальной работы или полное название предприятия по официальному трудоустройству.
Единая заявка подается во все финансовые организации для предварительного рассмотрения и подбора оптимальных условий кредитования. Кредитный договор может иметь электронный вид или выдаваться на руки в представительстве кредитора по желанию заемщика.
Если клиент официально безработный, могут потребоваться поручители и знакомые, подтверждающие личность. Указываются дополнительные источники заработка или дохода – социальная помощь, спонсорские перечисления, материальная помощь от родственников и др.
Онлайн заявка во все банки
Заявка на кредит в онлайн режиме не ограничивает заемщика в выборе финансового учреждения. Быстрое распространение информации по интернету позволяет находить специальные предложения со снижением %, бонусные программы за привлечение новых клиентов и прочее.
На первую сумму может присутствовать ограничение – при оформлении кредитной карты онлайн кредиторы чаще одобряют от 10 до 25% запрашиваемой суммы. После изучения кредитной дисциплины плательщика (без просрочек) лимиты повышаются.
Кредиты онлайн без отказа привлекательны моментальным решением без длительного ожидания. Внимательно изучайте детали кредитования: некоторые финансовые учреждения понижают процент за обслуживание кредита при выдаче суммы, больше заявленной.
Топ банков, предоставляющих кредиты наличными
Денежный кредит предусматривает получение наличных в кассе финансовой организации или иного кредитующего учреждения. В любом случае заемщику придется посетить офис. Но при предварительном согласовании и заполнении электронной анкеты личный контакт сводится к минимуму.
В списке коммерческих и государственных банков , работающих через форму онлайн заявки:
- срочный кредит наличными от Альфа-Банка;
- онлайн кредитование Сбербанка;
- заочное оформление потребительского займа в ОТП Банке;
- кредитные предложения от Ренессанс Кредит;
- быстрое одобрение небольших долгосрочных ссуд в Росбанке.
Тинькофф банк не отстает в лояльных условиях по кредитам онлайн – здесь клиенты получают решение и деньги за один день (новые и зарплатные на равных условиях). Чтобы получить быстрое одобрение в Совкомбанке достаточно указать фактическое место жительства и указанное в регистрации, отправить копии/фото личных документов.
В иных программах по онлайн кредитам российских кредитующих структур (для сравнения):
| Наименование организации | Условия предоставления средств наличными | Оформление кредитной карты |
| СКБ-Банк | Заемщик должен проработать на последней занимаемой должности не менее 3 месяцев, максимальный размер – 3 млн руб. | Потребуется форма 2-НДФЛ под годовые 9,9% |
| Raiffeisen Bank | Кредит «Персональный» до 5 лет выдается под 10,99% в размере до 2 млн руб. | Нецелевое использование средств предоставляется при наличии справки об официальном доходе |
| Московский кредитный банк | Займ с возможностью отсрочки (кредитные каникулы), одобрение в течение 1 дня | В приоритете – зарплатные клиенты банка или повышенные ставки по обслуживанию карты |
| АК Барс Банк | Нецелевая ссуда требует поручителей, имеет максимальный размер 3 млн руб. | Денежный заём на карту требует обеспечения |
Raiffeisen Bank
Подать заявку и получить кредит сразу в банке с иностранным капиталом могут официально трудоустроенные лица с гражданством Российской Федерации. В преимуществах кредитования до 60 месяцев – выдача до 2 млн руб. на любые потребности.
Raiffeisen Bank располагает специальными программами для постоянных заемщиков и собственных клиентов (включая держателей депозитов).
Home Credit Bank
На кредит онлайн заявка в Home Credit Bak подается через кредитный сервис или на официальном сайте организации. Под 10,9% кредитор выдает о 2 млн руб. на 84 месяца (минимально один год). В организации присутствуют собственные требования к заемщикам – не менее 22 до 70 лет.
Здесь можно выгодно оформить крупный займ без справок без поручителей, достаточно стажа от 3 месяцев.
Ренессанс Кредит
В данном учреждении действует схема – чем больше справок предоставляет заемщик в подтверждение платежеспособности, тем ниже процентная ставка. Как взять кредит в этой организации? После указания общей информации веб-сайт запросит личные данные. Заявки рассматриваются не более 1 дня, максимальная сумма наличными – 700 тыс. руб.
Альфа-Банк
Рассматривая кредиты в онлайн банках, отметим наиболее выгодные программы в Альфа-Банке. При 11,99% граждане РФ могут оформить до 4 млн руб. на срок от 12 мес до 60. Минимальная сумма составит 50 тыс. руб. при быстром рассмотрении обращений собственных клиентов. При возникновении трудностей с погашением в организации есть возможность оформления кредитных каникул.
СКБ-Банк
Экспресс кредит в режиме онлайн от СКБ-Банка – идеальный вариант для быстрого получения наличных на любые нужды (нецелевой займ). При сниженной ставке 9,9% здесь потребитель возьмет сумму в рассрочку до 1 года со справкой 2-НДФЛ.
В сравнении со стандартными предложениями СКБ-Банк более лоялен в отношении заемщиков с отрицательной кредитной историей в прошлом.
Росбанк
Крупный кредитор располагает двумя разными программами онлайн кредитования с одинаковой процентной ставкой 13,5. В зависимости от требуемой суммы заемщикам предлагается продукт «Просто деньги» или «Большие деньги», от чего зависит схема погашения и сроки.
В Росбанке погашать долг можно в течение 60 месяцев, присутствует обеспечение.
Уральский Банк реконструкции и развития
В УБРиР можно рассчитать ставки онлайн, после чего переходить к этапу заполнения анкеты. электронный вариант доступен всем категориям заемщиков, включая клиентов с негативной КИ, без официальной занятости.
При наличии зарплатной карты Уральского банка условия будут более привлекательными, увеличивается период погашения (в том числе с учетом кредитных каникул). Здесь не требуют каких-либо документов кроме паспорта гражданина РФ.
Восточный экспресс Банк
В приоритетах работы учреждения – розничное кредитование физических лиц (нецелевые займы). Для подачи заявки достаточно посетить официальный ресурс учреждения либо выбрать его из списка на специальных сервисах сравнения кредитов онлайн.
Клиентов ждут 9,9% годовых при максимальной сумме до 3 млн руб. на период от 13 месяцев. Существует досрочное погашение долга с обязательным пересчетом процентов на текущий рабочий день. Онлайн принятие решения возможно за 3 часа, наличные выдаются только в отделении банка (заранее поинтересуйтесь наличием филиалов в вашем регионе).
Совковмбанк
По программе «Суперплюс» от Совкомбанка пользователи получают до 1 млн руб. под 11,9%. Погашать нецелевой займ (банк не проверяет, как заемщик будет распоряжаться средствами) можно в течение 84 месяцев. В обязательном порядке необходимо подавать 2-НДФЛ (справку о доходах).
ОТП Банк
Относительно стабильный российский банк выигрывает перед конкурентами большим количеством предложений. ОТП Банк выдает потребительские кредиты , наличными или кредитные карты. Полный спектр предложений позволяет подобрать выгодные условия независимо от типа обращения – первичного или повторного.
В достоинствах сотрудничества:
- 10,5% годовых;
- до 60 месяцев погашения;
- до 1 млн руб. без необходимости предъявлять чеки по растратам кредитных средств.
В приоритетах работы с ОТП Банком – обращение в любой филиал после подачи заявки на кредит в онлайн режиме (необязательно по месту регистрации).
Заключение
Сравнивая банковский кредитный продукт с условиями быстрых и микрозаймов , потенциальный заемщик должен тщательно изучить собственные возможности, риски, возможные переплаты. Если в нецелевых кредитах сроки позволяют погашать долги небольшими частями, высокий процент быстрых ссуд дает крупные финансовые потери.
Подача онлайн заявок с заполнением электронных версий анкет существенно сократит срок одобрения, рассмотрения и выдачи денег или карты.
Как вернуть страховку по кредитам – виды страхования, условия возврата
Считаю, что заявку на кредит можно и через интернет подать, но вот сам момент подписания хочется прожить по настоящему, почитать договор, все таки обязательства, деньги. С этим шутить не стоит.