«Возьмите сейчас — платите потом», «0‑0‑12», «частями без банка». Знакомо с экрана маркетплейса? С 2026 года такие сервисы — не серый ярлык в приложении, а отдельный вид поднадзорных игроков. Сегодня, 7 августа 2026 года, Банк России официально опубликовал указание 7381‑У: как считать собственные средства (капитал) у оператора сервиса рассрочки. Звучит сухо. По кошельку бьёт просто: легальная рассрочка — только у тех, кто в реестре ЦБ и тянет минимальный капитал.
Что вышло сегодня и зачем это вам
На странице официального опубликования актов Банка России появилось указание № 7381‑У от 24.06.2026 — «О методике определения размера собственных средств (капитала) оператора сервиса рассрочки». В Минюсте зарегистрировано 30 июля (№ 87679), официально опубликовано 7 августа. Текст — файл указания на сайте ЦБ.
Перевод без канцелярита: регулятор не «запретил рассрочку». Он докрутил гайку, по которой видно, живой ли у компании запас собственных денег. Без нормального капитала в реестр операторов сервиса рассрочки не пускают — а без реестра легально крутить «покупки частями» нельзя.
Оператор сервиса рассрочки (коротко: ОСР) — это не «просто сайт магазина». Это организация, которая по договору даёт вам оплатить товар или услугу частями. Правовая рамка — закон № 283‑ФЗ от 31.07.2025. Кто может быть ОСР: банк, МФО или обычное хозяйственное общество под требованиями ЦБ. Базовый порог собственных средств для «небанковского» игрока — ориентир 5 млн ₽. Подробности допуска — на странице «Операторы сервиса рассрочки».
Разбор полётов: почему ЦБ лезет в «частями»
Рассрочка в магазине долго жила рядом с кредитом, но без той же прозрачности. Человек видит красивую кнопку «оплатить потом», а не ПСК — полную стоимость кредита в оферте банка. Потом выясняется: цена выше, чем за наличные, штрафы жёсткие, а в кредитной истории дыра, пока долг «не как кредит».
ЦБ с апреля уже завёл реестр и правила для ОСР. Сегодняшняя методика капитала — следующий слой: не только «есть в списке», но и «по какой формуле считать, что у компании есть живые собственные средства». Для рынка это отсев слабых посредников. Для вас — меньше шансов отдать предоплату «сервису», которого завтра не станет.
Допустим, телефон в витрине за 60 000 ₽. Наличными — 55 000 ₽. «Частями на год» — те же 60 тысяч плюс сервисы. Разница 5 000 ₽ и больше — уже не «бесплатно». Если сервис вне реестра ЦБ — вы вообще не понимаете, кто перед вами: магазин, посредник или пустая вывеска.
Другой кейс. Рассрочка на мебель 180 000 ₽, платёж 15 000 ₽ в месяц. Параллельно кредитка и микрозайм. Для банка это нагрузка на кошелёк. Для вас — «вроде не кредит». Пока платите — терпимо. Сорвался один платёж — и выясняется, что «удобная кнопка» жёстче, чем казалось в приложении.
Что не путать
- Рассрочка застройщика на квартиру — отдельная история (часто без правил потребкредита). Мы уже разбирали боль с наценкой и штрафами в другой новости.
- Классический потребкредит / карта — там ПСК, график и с сентября ещё и период охлаждения на крупные суммы. Про паузу с 1 сентября — в новости про период охлаждения.
- Скрытые подписки −299…399 — тоже «мелочь с карты», но другая схема. Если списания сами — смотрите разбор про пробник 399 ₽.
Совет от Анны: Что делать нам с вами?
Перед тем как жать «оплатить частями», делаете так:
- Открываете браузер (Яндекс или Google) и заходите на страницу ЦБ про операторов сервиса рассрочки. Ищете реестр / список допущенных — не ссылку из рекламы в приложении магазина.
- Сверяете название компании на экране оплаты с тем, что в реестре. Нет в списке — не подписываете и не вводите коды из СМС «для подтверждения рассрочки».
- Спрашиваете цену за 100% оплату и цену «частями». Разницу записываете — это ваша переплата. Если предлагают «кредит под рассрочку» через МФО — считаете ПСК в калькуляторе, а не красивую кнопку.
- Сомневаетесь в сервисе — пишете в интернет‑приёмную Банка России и сохраняете скрины договора до оплаты.
Итог коротко: 7381‑У — техничка для компаний. Для нас сигнал один — «покупки частями» уже под ЦБ. Перед кнопкой в магазине проверяете реестр, а не верите баннеру.
Часто задаваемые вопросы
Это организация, которая по договору даёт оплатить товар или услугу частями. С 2026 года такие игроки поднадзорны Банку России и должны быть в его реестре.
Указание задаёт методику расчёта собственных средств (капитала) оператора. Без достаточного капитала компанию не пускают в легальный контур рассрочки.
Откройте в браузере страницу Банка России про операторов сервиса рассрочки и сверьте название компании с реестром. Нет в списке — не подписывайте и не подтверждайте СМС.
Читайте также на эту тему:
Анна Соколова
Финансовый обозреватель портала #Рукредиты. 12 лет разоблачаю банковские уловки и перевожу новости экономики на человеческий язык.
7 августа 2026 года
