Ипотека банк Открытие — виды программ, расчет платежей, погашение

Жилищные займы в нынешнем году позволяют приобрести недвижимость на первичном, вторичном рынке под сниженные проценты при участии в специальных и стандартных программах. Ипотека банк Открытие – привлекательные предложения для всех категорий заемщиков с перечнем программ от компаний-застройщиков на покупку квартир или апартаментов в новостройках.

key 6 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

Также финансовая организация предусматривает льготные кредитные продукты на покупку жилья с участием государства. Подача заявки возможна непосредственно в представительстве банка Открытие или посредством официального веб-ресурса для предварительного одобрения. Во втором случае есть возможность получить скидку годового процента на 0,15% при условии участия в определенной программе.

Ипотечные программы банка Открытие в 2019 году и их условия

Кредитование Открытие – лояльные условия и оформление ссуды на жилье с минимальным пакетом документов. Ключевыми особенностями кредитной организации остаются невысокие проценты, минимальная ставка с повышенным лимитом для зарплатных клиентов, увеличенный период погашения военной ипотеки и получение жилищного займа по двум документам.

В нижеприведенной таблице мы собрали актуальные ипотечные продукты банка Открытие*:

Наименование программыМинимальная ставка в год, %Максимальный годовой процент (%)Максимальная сумма, млн руб.Срок погашения, лет
«Квартира»9,711,93030
«Новостройка»9,712,253030
«Военная ипотека»9,22,620
«Под материнский капитал»10,012,23030
«Ипотека плюс»12,014,23030

*Дополнительно разработаны индивидуальные программы ипотеки «Апартаменты» и «Свободные метры» для граждан, приобретающих квартиры, таун-хаусы большого метража со ставками 10,3-12,3% и 11-11,2% соответственно.

Важно! Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса ипотека выдается на стандартных условиях с повышением предложенной фиксированной ставки на +1%. Заявка на ипотеку посредством сайта снизит показатель на 0,25%.

Ипотека на новостройки

house 16 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

Открытие имеет собственный перечень аккредитованных и проверенных компаний по строительству новой недвижимости, где каждый заемщик может подобрать подходящую жилплощадь и получить ссуду на комфортных условиях.

Ипотека от банка Открытие на первичное жилье предполагает:

  • выдачу средств на период 5-30 лет;
  • максимальный лимит для жителей Москвы и Санкт-Петербурга в размере 30 млн руб., остальных регионов – до 15 млн руб.;
  • первоначальный взнос (ПВ) – 15% для квартир класса премиум, 20% в остальных случаях;
  • подачу всего двух документов;
  • 9,6% годовых.
Важно! При отказе от договоров страхования (личного, титула) процентная ставка повышается на 2%. Также Открытие предусматривает от 30% ПВ для заявителей, занятых ведением бизнеса (или при условии, что один из созаемщиов – индивидуальный предприниматель).

Ипотека на вторичное жилье

Банк Открытие ипотека на вторичное жилье – комфортная программа по покупке недвижимости на вторичном рынке без обязательного подтверждения официального дохода. Фактически клиенты заполняют только банковскую форму (3-НДФЛ) об источниках денежных поступлений, на чем базируется проверка заемщика по ипотеке.

Читайте также  Ипотека второй раз - нюансы оформления второго займа при наличии первого

Второй вариант покупки вторички – участие в программе «Квартира», что позволяет получить ипотеку под 9,6% в сумме до 15 млн руб. на жителей Москвы и Санкт-Петербурга, до 8 млн руб. – гражданам других населенных пунктов.

Внимание: предложение банка Открытие распространяется на вторичную жилплощадь, долю в квартире или комнату в коммунальной квартире, общежитии.

Военная ипотека

house 2 7 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

Ипотечный кредит от ФК Открытие для военных – приобретение жилья в кредит с правом погашения в течение 20 лет.

В стандартных условиях:

  • до 2,6 млн руб. (лимит может увеличиваться при желании военного заемщика добавить собственные сбережения);
  • 9,2% годовых;
  • отсутствие необходимости предоставлять 2-НДФЛ;
  • возрастные ограничения составляют 25-45 лет (нижняя планка рассчитывается на дату полного закрытия ипотеки).
Важно! Размер ПВ составляет минимум 20% (до 80% включительно), документы подаются заемщиком лично – паспорт и заявление. Для участия военнослужащий обязан состоять в системе НИС минимум 3 года.

Материнский капитал

Условия программы с привлечением средств материнского капитала от банка Открытие предполагают получение ипотеки на квартиру в новостройке или приобретение жилплощади вторичного рынка (дом, часть дома, доля в квартире, комната в общежитии). Финансовое учреждение не ограничивает в видах недвижимости, но не выдает жилищные займы под строительство частного дома.

Ставка, независимо от вида жилой недвижимости, остается на уровне 9,75%, изменяется только при отказе от договоров страхования жизни и здоровья (+2%), титула (+2%). Материнский капитал допускается использовать в качестве первоначально платежа (15-20% минимум) или как частичное погашение ипотеки.

Ипотечный калькулятор

calck 17 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

Чтобы кредитование от банка Открытие было максимально выгодным и не создавало финансовых трудностей, предварительно рассчитывайте ипотеку с помощью специального калькулятора.

В форме на официальном веб-ресурсе финансового учреждения указываются такие данные:

  • какая квартира (вторичного или первичного рынка) подлежит приобретению;
  • годовые ставки из расчета по индивидуальным критериям (учитывается отказ от страховки, наличие собственного бизнеса и др.);
  • общая сумма к получению;
  • размер первоначального платежа по ипотеке (может составлять до 80%);
  • срок на погашение кредитных обязательств.
Пример: гражданка Г желает приобрести недвижимость в новостройке стоимостью 6,2 млн руб. с первоначальным взносом в сумме 2 млн руб. При годовом проценте 9,7 со сроком выплаты ипотеки 10 лет клиентке необходим ежемесячный доход в размере 136 203 руб., т.к. ежемесячный платеж по договору будет составлять 81 722 руб.
Внимание: указанная годовая ставка доступна исключительно при оформлении онлайн заявки через сайт банка Открытие. Также необходима сумма сделки не менее 4 млн руб. и выбор квартиры исключительно в новостройках ключевых партнеров финансового учреждения.

Основные требования к заявкам и заемщикам

Интернет банк позволяет без посещения филиала или представительства получить от Открытия одобрение на выдачу ипотеки всем категориям заемщиков. Дополнительной привилегией обращения онлайн остается минимальный срок рассмотрения – решение можно получить в день обращения или в течение 3 рабочих дней при обработке заявок на ссуду с государственной поддержкой.

Читайте также  Ипотека Альфа Банк - действующие программы, категории клиентов, условия

man 14 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

В стандартных требованиях к клиентам:

  • наличие регистрации в регионе обращения;
  • возрастные ограничения 18-65 лет (кроме программ поддержки молодых семей и военнослужащих);
  • официальная занятость.

В заявках указывается желаемый тип жилья и оценочная стоимость (для вторичной жилплощади), рыночная цена на квартиры в новостройках.

Требования к залоговой недвижимости

Обязательным условием при выдаче ипотеки от банка Открытие остается залог приобретаемой недвижимости или находящейся в собственности имущество.

Если закладная оформляется на приобретаемую жилплощадь вторичного рынка или же кредитору передается имеющееся жилье, организация Открытие выдвигает такие требования:

  • для частных домов – бетонных, кирпичный, каменный фундамент;
  • общее расположение в благоустроенном районе или в небольшой отдаленности от крупных населенных пунктов;
  • наличие всех коммуникаций, хорошее состояние;
  • наличие ремонта;
  • год постройки многоквартирного дома и общее состояние здания.
Важно! Взнос от 50% банк Открытие требует в случае передачи в залог гаража, дачи, земельного участка. В остальных случаях действуют стандартные требования –15-20% в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Подача заявки

pen 4 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

В заявлении или электронной анкете заемщику необходимо указать личные данные, сведения о недвижимости (с предварительным подбором), желаемую сумму и период кредитования. Открытие создал специальные условия для зарплатных клиентов, которым не нужно подтверждать доход и общий трудовой стаж.

При заполнении анкеты обязательно указываются дополнительные источники финансирования семьи – доходы от аренды, частной торговли, ведения сельского хозяйства, реализации товаров рукоделии и пр. Банк учитывает все виды доходности при расчете лимита ипотеки.

Перечень документов

Российские банки в большинстве требуют большой перечень бумаг и справок, подтверждающий благонадежность соискателя и способность своевременно погашать ипотеку.

Для подачи заявки в Открытие необходимо:

  • предъявить копию трудовой книжки со стажем минимум 1 год (3 месяца на последнем рабочем месте);
  • предоставить 2-НДФЛ или заполнить 3-НДФЛ за последнее полугодие;
  • мужчины до 27 лет обязательно предъявляют военный билет;
  • иметь с собой действующий российский паспорт с регистрацией по месту обращения.
Важно! Юридические лица и частные предприниматели обязаны предоставить банку бумаги, подтверждающие право собственности на компанию или предприятие (торговую точку, офис и пр.) При этом годовой процент всегда повышается на 2 пункта от заявленного стандартного размера.

Погашение ипотеки: способы и сроки

money 29 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

Наиболее комфортный вариант – оформление специальной карты, куда ежемесячно перечисляется сума для погашения ипотеки в Открытии. Также можно перечислять средства на автоматически созданный во время оформления ссуды банковский счет до расчетной даты, указанной в договоре.

Читайте также  Ипотечный кредит в 2019 году

Внесение платежа через банк и сторонние организации

Погашение ипотечного кредита от банка Открытие осуществляется такими способами:

  • через терминалы самообслуживания, банкоматы кредитора;
  • в кассе банка Открытие;
  • в отделениях Почта России;
  • в сторонних банках (кассах);
  • посредством электронных сервисов перечисления средств (дополнительно взимается комиссия сторонней организации).

Также доступно погашение ипотеки средствами кошелька Яндекс.Деньги, системой «Золотая Корона — Погашение кредитов», в салонах Евросеть, МТС, Ростелеком (Уральский ФО), ИОН.

Важно! При использовании сторонних платежных систем уточняйте сроки зачисления переводов – в среднем от 3 до 5 рабочих дней. Внеся платеж по ипотеке заранее, вы не получите просрочку и штрафы от банка Открытие.

Полное погашение

family 5 - Ипотека банк Открытие - виды программ, расчет платежей, погашение

При закрытии жилищного займа открытый специальный счет аннулируется, недвижимость выводится из-под залога, аннулируется закладная. Последний платеж совершается в кассе банка с точной суммой и получением справки о закрытии ипотеки.

Частичное досрочное погашение

В случае частичного досрочного погашения заемщик обращается в представительство банка Открытие с заявлением о желании выплаты увеличенной суммы ежемесячного платежа. Здесь важно уточнить, каким образом дополнительные средства распределяться по ипотеке – с вычетом ежемесячного взноса, в качестве остаточного платежа или с разносом определенной части денег на каждый месяц.

Важно! В большинстве программ банка Открытие предусмотрена аннуитетная схема выплаты ипотеки. Это значит, что начисленные проценты погашаются первыми – по истечению года дополнительные средства выгодно вносить только для уменьшения периода кредитования.

Заключение

2019 год характеризуется сниженными ставками от банка Открытие. Здесь можно взять ипотеку молодым семьям, военнослужащим, клиентам, получающим выплаты заработка на счета финансового учреждения. Новым заемщикам Открытие предлагает комфортные условия выплаты займа, но предъявляемые требования к залогу существенно ужесточились. Также изменились условия ипотеки при полном отказе от страхования (за исключением обязательного страхового полиса на имущество по закону).

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам

Комментарии
  1. Аватар

    Я не знакома с банком Открытие, не пользовалась никогда его услугами, но их условия сотрудничества более чем привлекательная. Отличные % по ипотеки, условия оплаты с помощью маткапитала и гос.поддержки.

  2. Аватар

    Открытие действительно может посоперничать с банками-лидерами ипотечного сегмента. Главное, заслужить доверие людей. Часто вижу, что Открытие спонсор классных мероприятий!

  3. Аватар

    У открытия есть преимущество в Москве и московской области, там и клиентов привлекает высокий лимит по ипотеке. Целых 30 млн. Можно найти достойное жилье.

  4. Аватар

    Сейчас многие банки пытаются приблизиться к показателям условий банков- лидеров ипотечного сегмента, чтобы подобрать отказников, у которых нет возможности брать заем в популярных банках.

Добавить комментарий