Банк России 18 сентября 2026 года опубликовал проект положения: кредитные организации должны будут соблюдать нормативы, которые ограничивают риски вложений в цифровые валюты и иностранные цифровые инструменты. Это не про ключевую ставку и не про уже подписанный договор. Речь о том, сколько крипто-риска банк может держать на балансе и в связанных инструментах.
Главное
Коротко: ЦБ готовит для банков потолок риска по крипте и инструментам, выплаты по которым зависят от цены цифровых валют, — нормативы Н31 и Н32 с пределом 1%. Документ пока на оценке регулирующего воздействия. Для заёмщика важно другое: долг по кредиту не «отскочит» вместе с курсом монеты.
- В расчёт войдут прямые вложения в цифровые валюты и бумаги с выплатами от их цены.
- Предел Н31 (банк) и Н32 (группа) — 1% максимального размера риска.
- Ориентир вступления — IV квартал 2026; с января 2027 в отчётности ждут обороты и значения Н31/Н32.
Если прикидываете крупную покупку в кредит или займ, сначала сравните платёж и переплату в калькуляторе: банк смотрит на вашу долговую нагрузку, а не на то, вырастет ли цифровая валюта.
Что именно ограничат
Кредитные организации должны будут держать риск по цифровым валютам и иностранным цифровым инструментам в заданных рамках. В расчёт нормативов попадают не только прямые вложения в такие активы, но и инвестиции в финансовые инструменты, выплаты по которым зависят от стоимости цифровых валют. Если доход бумаги привязан к курсу монеты, она тоже учитывается.
Для активов с низким риском блокировки и физической ликвидности заложена возможность взаимозачёта длинных и коротких позиций. Отдельно сказано: клиентская позиция, по которой банк не несёт ответственности за реализацию санкционного риска, в расчёт новых нормативов не войдёт.
💡 Совет: Это проект положения для оценки регулирующего воздействия, а не уже вступившая норма. Финальный текст могут уточнить. Отсчёт 10 дней до вступления в силу начнётся только после официального опубликования положения на сайте Банка России.
Н31 и Н32: потолок 1%
Н31 и Н32 — нормативы максимального размера риска по операциям с цифровыми валютами и иностранными цифровыми инструментами: Н31 на уровне одного банка (соло), Н32 — на консолидированном уровне группы. Предельное значение обоих — 1%.
Для клиента банка это сигнал про запас прочности кредитора, а не про пересчёт вашего графика. Августовский проект ЦБ про капитал брокеров и обменников — соседняя история: там посредники рынка, здесь — банки.
Сроки: IV квартал 2026 и отчётность с 2027
Новые требования вступят в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования положения. Банк России предполагает публикацию в IV квартале 2026 года.
С января 2027 года в отчётности планируют отражать обороты по таким инструментам и значения нормативов Н31 и Н32. Детальные формы отчётности ещё в проработке. Текст проекта выложен в PDF на сайте ЦБ.
💡 Пример (сценарий, не замер ЦБ): Допустим, вы берете потребкредит 400 000 ₽ на 3 года и почти сразу переводите деньги на покупку криптовалюты «под рост». Ориентир платежа при ставке около 20% годовых — порядка 14–15 тыс. ₽ в месяц; точную цифру даст только оферта. Если монета просела, график банку всё равно платить. Нормативы Н31/Н32 регулируют риск банка, а не списывают ваш долг.
Что это значит для заёмщика
- Не смешивайте кредит и спекуляцию: ПСК — полная стоимость кредита (проценты и обязательные платежи одной цифрой) в договоре не следует за курсом цифровых валют.
- Считайте платёж до заявки в калькуляторе и смотрите, останется ли запас после обязательных трат.
- Если банки уже режут одобрение из‑за высокой ПДН — показателя долговой нагрузки (доля дохода, которая уходит на все кредиты и карты), сначала пройдите Навигатор одобрения, а не ищите «лёгкие» деньги под крипту.
- Правила покупки крипты для неквалифицированных инвесторов и капитал брокеров — другие документы ЦБ. Этот релиз — про банковские нормативы риска.
Банк России готовит для банков потолок риска по крипте и связанным инструментам — Н31 и Н32 на уровне 1%. Пока это проект на оценке регулирующего воздействия с ориентиром вступления в IV квартале 2026. Устойчивость банка важна, но она не отменяет ваш график платежей и не превращает волатильный актив во вклад.
Часто задаваемые вопросы
По сообщению Банка России от 18 сентября 2026 года опубликован проект положения для оценки регулирующего воздействия. Требования вступят в силу через 10 дней после официального опубликования положения — ориентир IV квартал 2026 года.
Это нормативы максимального размера риска по операциям с цифровыми валютами и иностранными цифровыми инструментами: Н31 — на уровне банка, Н32 — на консолидированном уровне. Предельное значение обоих в проекте — 1%.
Прямо — нет: речь о риске банка, не о пересчёте вашего договора. Если думаете брать кредит под покупку крипты, отдельно посчитайте платёж в калькуляторе — долг банку не зависит от курса монеты.
Читайте также на эту тему:
https://rukrediti.ru/novosti-kreditovaniya/
ЦБ вносит крипту в нормативы брокеров и обменников: не больше 25% и только биржевые монеты
21 сентября 2026 года
