Автокредит под низкие проценты

Приобретение автомобиля в кредит требует тщательной подготовки документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Самые низкие проценты на автокредит получают граждане с хорошей кредитной историей, имеющие досрочно погашенные крупные займы.

Чтобы выгодно взять автокредит под низкий процент, детально изучите специальные программы финансовых структур, условия оформления займов по сниженным ставкам (для отдельных категорий транспортных средств).

Плюсы и минусы автокредита

Под какой процент дают банки автокредит на новые и подержанные транспортные средства? Хорошими предложениями чаще располагают молодые финансовые организации, желающие привлечь клиентов.

Перед подписанием кредитного договора граждане должны знать основные плюсы и минусы данного вида кредитования. В преимуществах:

  • использование автомобиля в процессе погашения кредита;
  • низкие процентные ставки (приближены к процентам по ипотечному кредитованию);
  • страхование по программе «КАСКО»;
  • простая процедура оформления в автосалоне (для быстрой проверки заемщика организации используют скорчинговые алгоритмы).

Автокредит под низкий процент не значит полное отсутствие негативной стороны вопроса. Даже маленькая ставка на заем не избавит от недостатков такого вида договоров. А именно:

  • собственник приобретенного транспортного средства (далее – ТС) не имеет права осуществлять продажу, дарение, переоформление имущества до полного погашения суммы;
  • регулярная выплата процентов подразумевает перерасход семейного бюджета;
  • возможное удорожания авто за период выплаты кредитных обязательств (например, за 5 лет цена на машину может подняться до 50%).

Отдельный тип договора – валютные автокредиты с минимальной процентной ставкой под залог транспорта. В этом случае граждане берут автокредит под минимальный процент, но с риском роста курса иностранной валюты по отношению к рублю.

Другой вариант – решение купить машину в рассрочку, но здесь есть ограничения в сумме и обязательный первоначальный взнос, что под силу не каждой среднестатистической семье. Достоинства и недостатки машины в рассрочку или при оформлении кредитного договора приведены в таблице:

TablitsaИзучая, где выгоднее взять автокредит, соразмерьте собственные доходы и затраты. Личные расчеты помогут точно определить, какую сумму ежемесячно сможет погашать семья.

Критерии выбора автокредита

Автокредиты предоставляют финансовые организации с достойной репутацией. В сравнении условий не будет лишним изучить специальные программы и тарифы на приобретение подержанных и российских автомобилей (или собранных на территории России).

Автокредитование от государства – отсутствие дополнительных комиссий за обслуживание, кассовых сборов, наличие фиксированной процентной ставки.

Как выгодно купить автомобиль в кредит, подскажет следующая таблица:

Читайте также  Авто в кредит без справок

 

Критерии для оформления договораПочему это важно?
Специальные программыКлиент получает льготы, пониженные комиссии.
Первоначальный взносЧем ниже первоначальный взнос, тем выше годовой процент на автокредит.
ГодовыеПозволяет рассчитать сумму переплаты по кредиту.
Официальный заработокВысокий доход заявителя – залог успешного решения по кредиту на автомобиль.
Минимальная сумма кредитаФинансовые учреждения предлагают от 1 до 3,5 или 5 млн. руб. (сумма влияет на годовой процент, сроки кредитования).
Комиссия за выдачу кредитаПерекрывает низкий годовой процент, чем регулирует банковский заработок за выдачу займа. Существуют единовременные и регулярные комиссии. Во втором случае снимается с каждым платежом.
Досрочный возврат средствУточняйте возможность досрочного погашения кредитного договора, некоторые финансовые структуры не поощряют подобные действия.
Удобство погашенияБанки с низкими процентными ставками по автокредиту должны давать свободу в выборе способа погашения долга (в терминале, любых банковских отделениях, на почте).

Минимальная процентная ставка

Самый низкий процент автокредита проще добиться с первоначальным взносом (составляет до 20% от стоимости транспортного средства). Финансовые организации также предлагают включить в сумму кредита расходы на оформление автомобиля.

Существуют специальные сайты-сервисы с фильтрующей системой, где потребитель указывает подходящие ему программы кредитования. После ввода данных система отбирает низкие проценты по автокредиту и предлагающие их организации.

Как уменьшить ставки по займам на авто и дешево выплатить долг, расскажет следующая таблица:

ДействияИтог
Оплата первоначального взноса в размере 20%Процентная ставка на автокредит в среднем снижается на 6,7%
Стоимость подобранного авто – до 1,450 млн. руб.Возможность взять ТС под 9-10% годовых.
Период кредитования – до 3-х летНебольшой срок кредитования провоцирует наиболее выгодные тарифы по процентам.
Масса транспортного средства – до 3,5 тонныПриобретение легкового или коммерческого транспорта физическим лицом влияет на снижение процентных ставок.

Первоначальный взнос

Самые низкие ставки по автокредитам – государственное субсидирование с обязательным первоначальным взносом. Льготная программа подразумевает до 9% годовых с гибким графиком погашения, возможностью рефинансирования кредитов.

Avto

Финансовые организации упрощают получение займов на ТС – переживающий спад рынок провоцирует нулевой взнос на приобретение в салоне или вторичном рынке. В поиске ответа, в каком банке выгоднее автокредит с минимальным процентом, детально изучайте все пункты. Предоставление займов на покупку машины в зимний период предполагает комфортные для потребителя программы.

Новый или подержанный автомобиль

Как выгодно приобрести автомобиль в кредит из салона, если нет средств на оформление и страховку? Автокредиты с самым низким процентом предполагают включение подобных расходов в сумму кредитного договора. У официальных дилеров есть подробная информация о банках, предоставляющих займы на партнерских условиях.

Покупка  на вторичном рынке несколько ограничивает потребителя: некоторые финансовые организации выдают средства только на ТС до 1 года или российского производства (российской сборки). В этом случае самый выгодный автокредит от банков – государственное субсидирование.

Читайте также  Автокредит с плохой кредитной историей – правовые аспекты, способы получения положительного решения

Учитывая, что авто в кредит остается залоговым имуществом и подвержен быстрому износу, страховка нового ТС окупает расходы на ремонт. Приобретение б/у транспорта и последующее устранение дефектов – расходы исключительно владельца.

Страхование «КАСКО»

Какой кредит оформить на покупку автомобиля – со страховкой или без? Автокредит под самые низкие проценты включает обязательное страхование «КАСКО».

Avto

Отказ от страховки провоцирует:

  • увеличение процентных ставок, первоначального взноса;
  • снижение сроков кредитования;
  • внушительный ежемесячный взнос.

С полным страхованием «КАСКО» банки уверены в гарантированном устранении повреждений при ДТП, возврате стоимости машины при угоне. По желанию страховка вносится в сумму кредита на автомобиль и погашается постепенно.

Важно! Самые низкие автокредиты с выгодной процентной ставкой включают страховку «КАСКО», не ограничиваются 3 годами кредитования, гарантируют положительные решения при первичном обращении клиентов.

Документы

Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк на самый выгодный автокредит, выглядит так:

  • паспорт, водительское удостоверение;
  • анкета заемщика, заявление;
  • документы о заработной плате, других официальных источников дохода;;
  • справка/трудовая книжка с отметками о стаже работы на предприятии.
Интересно: при неофициальном трудоустройстве есть возможность взять дешевый автокредит с низкими ставками, если есть официальное подтверждение доходов. В данном случае сумма кредита, сроки погашения будут минимальными.

Специальные программы

Какой автокредит выгоднее, подскажут специальные предложения и акции от разных финансовых организаций страны. Подробности приведены в таблице:

БанкПрограммаПроцентСрокСуммаОсобые пункты
СберБанкСпециальная партнерская программа9%До 54 мес.До 3 млн. руб.Досрочное погашение
ВТБ24«АвтоЛайт»От 12,9%До 5 летДо 5 млн. руб.Оформление «КАСКО», страхование жизни
ВТБ24Коммерческий транспорт17,3%До 5 летДо 3 млн. руб.Первоначальный взнос – от 20%
РусфинансБанк«Форсаж»14,8%До 84 мес.До 5 млн. руб.GAP-страхование, иномарки из салона
РусфинансБанк«Движ’ОК»От 17,5%До 60 мес.До 1,5 млн. руб.Приобретение иномарок б/у, комплексное страхование «Защита»

 

Автокредиты от ведущих банков страны

В каком банке взять автокредит на выгодных процентах? Учитывая конкуренцию, понижение годовых ставок возможно в случае небольшого срока кредитования. Ведущие банки с минимальной процентной ставкой по автокредиту охотно оформляют договора на 1-2 года. На процент также влияет размещение депозита – это подтверждение надежности плательщика.

Собственным клиентам финансовые структуры выдают выгодный автокредит по программе лояльности. Правильное решение – обращаться в банк, услугами которого вы регулярно пользуетесь. Какой кредит на авто одобрят быстро? Здесь помогут организации, где есть закрытые кредитные договора без просрочек.

СберБанк

Кроме государственного субсидирования «СберБанк»  предлагает получить кредит  на авто с минимальными процентными ставками и страховкой «КАСКО». Низкий процент (от 10,9% в год) обусловлен страховкой от неуплаты – залоговым имуществом остается автомобиль. При наличии карточного продукта заявку подают в онлайн-сервисе учреждения.

Читайте также  Помощь в получении автокредита – что делать, если отказывают?

ВТБ24

Банки с минимальной процентной ставкой по кредиту принимают решение в течение часа. «ВТБ24» – организация с высоким рейтингом, большим процентом одобренных автомобильных займов. Здесь присутствует новый субсидированный продукт  автокредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежомСколько процентов платить?Срок кредитаСуммаПВОстаточный платежСостояние машины
KIAот 12,9% годовыхдо 3 летдо 3 млн. рублейот 20%от 20% до 50%, на усмотрение клиентаНовый зарубежный авто
Ladaот 8,9% годовых до 15,6%до 1 млн. рублейНовый российский авто
Другие машиныот 16,20% годовыхдо 5 млн. рублейНовый или подержанный авто

 

Собинбанк

Новые  программы  «Собинбанка» – «АвтоБум» для новых легковых автомобилей, «Подержанные-Плюс» на приобретение находящихся в залоге ТС и «Подержанные» для покупки машин возрастом до 7 лет.

Процентная ставка на автокредит достаточно выгодная – от 14,7% (рассчитывается индивидуально).

Банк Тойота

Где лучше взять машину в кредит? В  предложениях 2019 года  «Банка Тойота» – низкие процентные ставки автокредитов по трем партнерским программам. Ставки не превышают 9,8%, в некоторых случаях договор оформляется на 7,9% годовых. При оформлении «КАСКО» потребитель получает 6,4%.

Иные банки

В рейтинге популярных по автомобильному  кредитованию банков   лидирующие позиции занимают «ПлюсБанк», «БыстроБанк», «Банк Восточный», «СетелемБанк». Взять заем на хороших условиях предлагают «ГазпромБанк» и «ПромсвязьБанк».

Зная, где более лояльные тарифы с досрочным погашением и низкими ставками, потребитель легко подберет кредитора.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Интересно: официальные дилеры работают по программе Trade-in, позволяющей обменять подержанное авто на иномарку из салона. В этом случае на кредитный договор относится только разница между стоимостью ТС.

Брать заем в салоне выгодно при 50%-ном первоначальном взносе. Чтобы получить выгодные автокредиты у дилера, можно воспользоваться системой «Buy-back» (кредит с обратным выкупом).

Государственное субсидирование

Gosudarstvo

Льготная программа с пониженными ставками требует 2 дня на рассмотрение документов. Это способ оформить кредит на авто с пробегом или из салона. Государство часть выплат берет на себя (скидка 10%) либо потребителю предлагаются низкие годовые проценты.

Субсидирование распространяется на личный и коммерческий транспорт.

Заключение

Лучшее решение в обращении за автокредитом – программы от обслуживающего банка. Для собственных клиентов финансовые структуры подбирают лучшие условия при небольшом перечне документов. Короткий период, страховка «КАСКО», небольшая сумма – основные аспекты, позволяющие оформить автокредит с минимальным перерасходом средств.

 

 

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Комментарии
  1. Аватар

    Жаль, что раньше не наткнулся на эту статью. Пришлось оформлять автокредит на не очень выгодных условиях.

  2. Аватар

    У меня было 3 автомобиля и все я покупала в кредит. Считаю, что условия по автокредитованию настолько выгодны, что нет смысла годами копить на покупку. Небольшая переплата не пугает, зато авто на руках!

Добавить комментарий