С 3 марта 2026 года в силу вступили изменения в антиотмывочное законодательство: кредитные организации больше не вправе поручать банковским платёжным агентам (БПА) проведение идентификации или упрощённой идентификации клиентов — физических лиц. По действующим договорам с банками БПА с этой даты не могут осуществлять такой функционал. Законом предусмотрен переходный период 180 дней (пункт 2 статьи 3) для приведения договоров с БПА в соответствие с новыми требованиями; в этот период продолжение идентификации клиентов через БПА не предполагается. Об этом Банк России сообщил 16 марта 2026 года. Для граждан это значит: пройти идентификацию (подтвердить личность для открытия счёта, получения перевода или иной операции, подпадающей под требования ПОД/ФТ) теперь можно только в отделении банка, у банковского платежного субагента (БПС) в случаях, когда закон это допускает, или дистанционно — по правилам, установленным ЦБ. Точки приёма платежей и выдачи наличных в магазинах и киосках, работающие как БПА, больше не проводят идентификацию клиентов. При оформлении кредита или займа банк по-прежнему обязан идентифицировать клиента по своим процедурам; для предварительного расчёта платежа удобен калькулятор займа.
Банковские платёжные агенты — это организации и индивидуальные предприниматели, которые по договору с банком принимают от физлиц наличные (платежи, пополнение счетов, погашение кредитов) и выполняют иные операции в рамках агентского соглашения. Ранее банки могли поручать БПА в том числе идентификацию и упрощённую идентификацию клиентов — это позволяло гражданину подтвердить личность не только в отделении банка, но и в точке приёма платежей. После изменений в законе такая возможность исключена: идентификацию физлиц проводят только кредитные организации сами либо через субагентов в установленных законом случаях. Цель изменений — усиление контроля за соблюдением требований противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ): идентификация в банке или у уполномоченного субагента даёт регулятору и банкам более прозрачную цепочку ответственности. Для заёмщиков и вкладчиков суть одна: при первом обращении в банк (открытие счёта, получение кредита, перевод) подтверждать личность нужно в отделении банка или иным способом, который банк предлагает в рамках закона (например, удалённо по правилам ЦБ). Калькулятор займа на сайте помогает прикинуть платёж по потребительскому кредиту до визита в банк.
Что изменилось с 3 марта 2026 года
Из антиотмывочного законодательства исключено право кредитной организации поручать банковским платёжным агентам проведение идентификации или упрощённой идентификации клиентов — физических лиц. То есть с 3 марта 2026 года по всем действующим договорам между банками и БПА последние не вправе выполнять такие действия: принимать документы для установления личности клиента, проводить упрощённую идентификацию (например, по паспорту и СНИЛС в упрощённых сценариях). Переходный период в 180 дней, установленный пунктом 2 статьи 3 закона, отведён на то, чтобы кредитные организации привели договоры с БПА в соответствие с новыми требованиями; в течение этого срока продолжение осуществления БПА функций по идентификации не предполагается. Информация об этом размещена на сайте Банка России (cbr.ru) 16 марта 2026 года в разделе «Новости» (событие id=28397).
Кто такие банковские платёжные агенты
Банковские платёжные агенты (БПА) — юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией от её имени и за её счёт принимают от физических лиц наличные деньги (внесение платы за услуги ЖКХ, пополнение счёта, погашение кредита, приём платежей по другим поручениям банка) и выдают наличные. Точки приёма платежей в магазинах, салонах связи, отделениях партнёров — типичные примеры работы БПА. До изменений банк мог поручить БПА также проведение идентификации или упрощённой идентификации клиента: тогда гражданин мог подтвердить личность не только в отделении банка, но и в такой точке. После вступления в силу поправок эта возможность убрана: идентификацию физлиц БПА не осуществляют. Банковские платёжные субагенты (БПС) — агенты, действующие по договору с БПА; закон может допускать проведение ими отдельных операций в рамках полномочий, делегированных банком через БПА, но идентификация физлиц к ним после 3 марта также не отнесена в случаях, когда она запрещена для БПА. Итог для клиента: для прохождения идентификации при открытии счёта, получении перевода или оформлении продукта нужно обращаться в банк (офис или дистанционный канал по правилам ЦБ).
Зачем нужна идентификация и что такое ПОД/ФТ
Идентификация клиента — установление и подтверждение сведений о лице (ФИО, документ, данные о месте жительства и т.д.) в объёме, требуемом законом и нормативными актами Банка России. Упрощённая идентификация — процедура с меньшим объёмом сведений в случаях, прямо предусмотренных законодательством (например, для части операций или продуктов с ограниченным риском). Требования к идентификации входят в систему противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ): банки обязаны знать своего клиента и проводить проверки, чтобы снижать риски использования финансовой системы для незаконных целей. Ранее делегирование идентификации БПА позволяло банкам расширять сеть точек, где клиент мог «представиться» один раз; при этом контроль за качеством и единообразием процедур у регулятора и банков усложнялся. Исключение идентификации из полномочий БПА концентрирует проведение идентификации в кредитных организациях (и в установленных случаях у субагентов), что упрощает надзор и повышает ответственность банка за процедуры. Для заёмщика ничего не меняется по сути обязательства: банк по-прежнему обязан идентифицировать клиента перед выдачей кредита или открытием счёта; меняется только то, что сделать это можно только в банке или через разрешённые законом каналы, а не через агента в магазине или киоске.
Что делать клиенту: где проходить идентификацию
Если вам нужно открыть счёт, оформить кредит, получить перевод или выполнить иную операцию, требующую идентификации, с 3 марта 2026 года пройти её в точке приёма платежей БПА (магазин, киоск, партнёр банка в статусе агента) нельзя. Идентификацию проводит кредитная организация: в отделении банка (с паспортом и при необходимости другими документами) либо дистанционно — если банк предоставляет такую возможность в соответствии с указаниями Банка России (например, по видеосвязи, через приложение с передачей данных документа). Уточнить, как именно в вашем банке можно пройти идентификацию (в офисе, удалённо, в мобильном приложении), можно на сайте банка, по телефону горячей линии или в отделении. При оформлении потребительского кредита или займа банк запросит документы и проведёт идентификацию по своим регламентам; для предварительной оценки платежа по кредиту удобно использовать калькулятор займа. Итоговые условия и полная стоимость кредита (ПСК) указываются в договоре.
Переходный период 180 дней
Законом предусмотрен срок 180 дней (пункт 2 статьи 3) для приведения договоров кредитных организаций с банковскими платёжными агентами в соответствие с действующим законодательством. В этот период не предполагается, что БПА продолжат осуществлять идентификацию клиентов — то есть с 3 марта 2026 года функция по идентификации физлиц у БПА прекращена независимо от того, когда истечёт переходный срок по договорам. Сам срок нужен банкам и агентам для обновления договорных условий, перераспределения процессов (приём платежей и выдача наличных у БПА остаются, идентификация переносится в банк или разрешённые каналы) и информирования клиентов. Для граждан важно лишь то, что с 3 марта подтверждать личность в точках БПА нельзя; где и как это сделать, подскажет банк.
Связь с кредитами и займами
При выдаче потребительского кредита или займа банк и микрофинансовая организация обязаны идентифицировать заёмщика в соответствии с законом и нормативными актами ЦБ. Это не изменилось: изменилось только то, что банк не может поручить проведение такой идентификации банковскому платёжному агенту. Клиент по-прежнему обращается в банк (офис, сайт, приложение), подаёт заявку, проходит идентификацию по правилам банка и при одобрении получает кредит. Калькулятор займа на нашем сайте служит для ориентировочного расчёта ежемесячного платежа и не заменяет процедуру идентификации и оформления в банке. При выборе кредита сравнивайте полную стоимость кредита (ПСК), ставку и условия в нескольких банках; проверяйте платёжную нагрузку (показатель ПДН — платёжная нагрузка на доход — банки учитывают при одобрении).
БПА и приём платежей
Исключение идентификации из полномочий БПА не отменяет саму деятельность банковских платёжных агентов: приём наличных в счёт платежей (ЖКХ, связь, погашение кредита, пополнение счёта и т.д.) и выдача наличных по поручению банка по-прежнему могут осуществляться в точках БПА. Меняется только то, что установление личности клиента (идентификация) для целей ПОД/ФТ в этих точках больше не проводится — его проводит банк. Поэтому если вы уже являетесь клиентом банка и хотите лишь внести платёж или снять наличные в точке приёма, порядок может не измениться; если же вы впервые обращаетесь в банк и вам нужно пройти идентификацию (открыть счёт, оформить продукт), это делается в банке или через его дистанционные каналы, а не у БПА.
.
17.03.2026
