8 июля 2026 года Банк России разместил полный ежемесячный свод «Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях» за май 2026 года — материал в разделе средневзвешенных ставок по кредитам и депозитам.
Регулятор фиксирует парадокс месяца: корпоративным заёмщикам деньги подешевели, а по кратким розничным кредитам (потребы, карты, займы до года) средняя ставка выросла до 32,1% годовых — на 1,5 процентных пункта больше, чем в апреле. Для семьи, которая сравнивает «рекламные от 15%» с реальным договором, такой свод полезнее заголовков про снижение ключевой ставки.
Главное
Кратко: 8 июля 2026 ЦБ опубликовал int_rat за май 2026. Краткие кредиты физлиц — 32,1% (+1,5 п.п. к апрелю), долгие — 19,0%. Вклады населения: до года — 12,8%, свыше года — 10,9%. Рыночная ипотека — 17,7%, льготная — 5,6%; автокредит — 16,6%. Корпоративные ставки снизились до 17,2% (краткие) и 11,5% (долгие).
- Краткий потребкредит в среднем по системе — 32,1% годовых, уровень близкий к мартовским максимумам.
- Вклады ФЛ подешевели: 12,8% / 10,9% против 13,2% / 11,6% в апреле.
- Ипотека без субсидий — 17,7%; с господдержкой — 5,6%.
«Средняя по стране» редко совпадает с вашим одобрением: в одном банке дадут под одну ставку, в другом откажут из‑за ПДН — показателя долговой нагрузки (сколько процентов зарплаты уходит на платежи). Перед заявкой прикиньте ежемесячный платёж и переплату в калькулятор — так проще отличить рекламный «от 12%» от ПСК (полной стоимости кредита) в ваших индивидуальных условиях.
Таблица 1 за май: кредиты и вклады в цифрах
Банк России публикует Таблицу 1 по фактическим операциям банков (формы 0409128, 0409129, 0409303, 0409316). Краткие — до года, долгосрочные — свыше года.
Май 2026 vs апрель (Банк России)
- Кредиты физлиц, краткие: 32,1% (+1,5 п.п. к апрелю; в апреле — 30,6%).
- Кредиты физлиц, долгие: 19,0% (−0,2 п.п.).
- Вклады физлиц, краткие: 12,8% (−0,4 п.п.).
- Вклады физлиц, долгие: 10,9% (−0,7 п.п.).
- Кредиты компаниям, краткие: 17,2% (−0,4 п.п.).
- Кредиты компаниям, долгие: 11,5% (−0,7 п.п.).
Для розничного заёмщика май запоминается одной строкой: короткий кредит без залога — около 32% годовых, а вклад до года — уже ниже 13%. Разрыв между ценой заимствования и доходностью сбережений не сужается — банку выгоднее привлекать деньги дешевле, чем выдавать необеспеченные займы рисковым клиентам.
Почему потребкредит подорожал, хотя ключевая ставка снижается
После заседания в июне ключевая ставка Банка России — 14,25% годовых (актуальное значение — на странице ключевой ставки). Но int_rat считает средневзвешенные ставки по фактическим выдачам, а не по рекламным «от».
Краткий розничный сегмент — в основном потребительские кредиты и операции с картами. В мае банки активно наращивали именно этот поток: по сводам розничного кредитования за тот же месяц объём выдач физлицам превысил 2,18 трлн рублей. Спрос есть — рисковые заявки проходят под более высокую ставку, и средняя по системе ползёт вверх, даже когда «оптовая цена денег» для банков уже ниже весенних пиков.
💡 Вывод: снижение ключевой ставки не обязано быстро отразиться в вашем потребкредите. Май показал обратное: средняя по кратким займам выросла до 32,1%. Сравнивайте не с новостями про ЦБ, а с ПСК в двух-трёх банках.
Ипотека и автокредит: отдельные строки, не одна «средняя»
В своде за май Банк России выделяет ИЖК (ипотечные жилищные кредиты) и автокредиты отдельно от «короткого потреба»:
- Рыночные ИЖК (без субсидий из бюджета) — 17,7% годовых.
- Льготные ИЖК с господдержкой — 5,6%.
- Автокредиты — 16,6% (в апреле — 16,9%; с начала года тренд на снижение).
Покупателю вторички без льготы важнее строка «17,7%», а не усреднённая по всем программам цифра из ипотечного бюллетеня. Семья с одобренной семейной ипотекой живёт в другом сегменте — там ставка ближе к льготной зоне. Перед сделкой сверьте сегмент в договоре, а не заголовок в ленте.
Пример: сколько «съест» краткий кредит под 32%
Допустим, вы берёте 400 000 ₽ на 3 года без залога. При ставке близкой к майской средней — 32% годовых — ежемесячный платёж аннуитетом выйдет около 17 200 ₽, переплата за весь срок — порядка 220 000 ₽. Тот же срок под 24% дал бы около 15 800 ₽ в месяц — разница в 1 400 ₽ каждый месяц из‑за «средней по рынку», а не вашей персональной истории.
Если параллельно висит кредитная карта с лимитом 250 000 ₽, банк при расчёте ПДН часто учитывает её как будущий долг — даже если вы картой не пользуетесь. Перед новым займом имеет смысл снизить неиспользуемые лимиты и прикинуть нагрузку в калькулятор.
Вклады: доходность продолжает падать
Ставки по вкладам физлиц в мае снизились до 12,8% (до года) и 10,9% (свыше года). Месяцем ранее было 13,2% и 11,6%. Для вкладчика это значит: «верхняя» доходность по массовым продуктам уходит ниже 13% на коротком сроке — при том что заимствование на тот же горизонт для банка остаётся в разы дороже через розничный кредит.
Спред между кратким кредитом и кратким вкладом в мае — двузначный: банк платит вкладчику около 13%, а с заёмщика без залога берёт 32%. Это маржа системы и резерв на просрочку, а не «жадность одного отделения».
Чем этот свод отличается от апрельского и от ипотечного бюллетеня
В июне 2026 года уже выходил полный свод за апрель — материал int_rat за апрель с кратким потребом около 30,6%. Май добавил +1,5 п.п. — заметный скачок за один месяц. Ипотечный бюллетень за тот же май (опубликован в начале июля) отвечает на вопрос «сколько выдали и по каким программам»; int_rat — «по какой средней ставке шли деньги» по всем сегментам сразу.
Что проверить перед подписанием договора
Короткий чек-лист
- Откройте свод за май и найдите свой сегмент: краткий/долгий, с залогом или без.
- Запросите ПСК в письменном виде — сравните с «средней 32,1%», а не с рекламой «от».
- Снизьте лимиты по картам, если планируете ипотеку или крупный потребкредит — ПДН считается до одобрения.
Следующий ориентир по политике — заседание Совета директоров по ключевой ставке в конце июля. Статистика int_rat за май описывает уже случившийся месяц; решение по ключевой задаёт ожидания по новым договорам в июле и дальше.
Часто задаваемые вопросы
Ежемесячный свод средневзвешенных процентных ставок по кредитам и вкладам в рублях за май 2026 года — с Таблицей 1, графиками и комментариями по сегментам (физлица, компании, ИЖК, авто).
Средняя ставка считается по фактическим выдачам: в мае банки активно кредитовали розницу, рисковые заявки проходят дороже. Снижение ключевой ставки передаётся в необеспеченный сегмент с лагом и через фильтр ПДН.
По своду ЦБ: краткие вклады физлиц — 12,8% годовых, долгие — 10,9%. Месяцем ранее — 13,2% и 11,6% соответственно.
Читайте также на эту тему:
9 июля 2026 года
