В декабре 2025 банки отмечают рост заявок на рефинансирование потребкредитов и карт: клиенты закрывают дорогие долги под 18–25% и уходят в диапазон 12–17% годовых. Ключевой фактор одобрения — стабильный доход и отсутствие текущих просрочек.
Скоринговые модели ужесточены: кредиторы внимательно смотрят на ПДН, свежие запросы в БКИ и долю необеспеченных кредитов. При ПДН выше 50% вероятность отказа резко растёт, даже при хорошей кредитной истории.
Зарплатным клиентам банки дают лучшие условия — минус 1–2 п.п. к ставке и ускоренное предрешение. Если доход подтверждён выписками и налоговыми данными, шанс одобрения выше, чем по справке 2-НДФЛ с минимальной суммой.
Чтобы повысить вероятность одобрения, заемщикам советуют закрыть или снизить лимиты по неиспользуемым картам, погасить овердрафт и запросить выписку с «белыми» поступлениями. Подавать заявку лучше сразу в 3–4 банка — это повышает шанс получить конкурентную ставку без дополнительных страховок.
