Банк России и бюро кредитных историй (БКИ) регулярно публикуют агрегированные данные по объёмам выдачи кредитов и показателю долговой нагрузки заёмщиков. Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это отношение ежемесячных платежей по всем кредитам и займам заёмщика к его месячному доходу; регулятор ограничивает выдачу кредитов, когда ПДН превышает установленный порог (как правило, 50% для большинства видов кредитов). По итогам января 2026 года объём выдачи потребительских кредитов в банках сохраняет зависимость от ключевой ставки и требований ЦБ к ПДН: банки одобряют заявки с учётом лимитов по долговой нагрузке.
Для заёмщиков это значит: при высоком ПДН (много действующих кредитов и займов относительно дохода) банк может отказать в новом кредите или снизить сумму. Перед подачей заявки полезно прикинуть свой ПДН: сложите все ежемесячные платежи по кредитам и займам, разделите на доход и умножьте на 100%. Если результат близок к 50% или выше, шансы на одобрение снижаются. Калькулятор займа и калькулятор рефинансирования помогают оценить новый платёж и ПДН после объединения долгов или оформления нового кредита.
Почему банки смотрят на ПДН
Высокий ПДН увеличивает риск просрочки: заёмщику сложнее обслуживать все долги при падении дохода или непредвиденных расходах. Банк России ввёл ограничения по ПДН, чтобы снизить закредитованность населения и риски для банковской системы. Банки обязаны проверять ПДН при выдаче потребительских кредитов, ипотеки и других продуктов; при превышении порога выдача запрещена или возможна только с особыми условиями (например, поручительство, залог).
Как снизить ПДН
Снизить показатель долговой нагрузки можно, погасив часть кредитов или займов досрочно, увеличив доход (официальное подтверждение нужно банку) или объединив несколько кредитов в один с более низким общим платежом — рефинансирование. При рефинансировании банк выдаёт новый кредит на погашение старых; если ставка и срок подобраны удачно, ежемесячный платёж падает, ПДН уменьшается. Сравнить выгоду рефинансирования можно в калькуляторе; при этом учитывайте комиссии и возможные штрафы за досрочное погашение у прежних кредиторов.
Данные ЦБ и БКИ
Статистику по объёмам выдачи кредитов и средним значениям ПДН по сегментам Банк России публикует в обзорах и отчётах; БКИ дают агрегированные данные по запросам в бюро и структуре долгов. Эти отчёты помогают оценить общий тренд на рынке, но не заменяют персональный расчёт: ваш ПДН и шансы на одобрение зависят от ваших доходов, действующих кредитов и политики конкретного банка.
26.02.2026
