Вы уже подписали. Потом открываете «Индивидуальные условия» — и там страховка, которую «случайно» включили, комиссия за «премиум-обслуживание» и ставка совсем не та, что на первом экране. Знакомо? Банк России 17 июля сообщил: Совет Федерации одобрил закон о полном раскрытии информации о банковских продуктах. В офисах, на сайтах и в приложениях. Вступление — с 1 сентября 2027 года. То есть ещё больше года «кнопка одобрить» может говорить одно, а договор — другое.
Суть новости
ЦБ копался в жалобах и увидел систему, а не единичные косяки. Банки при открытии вклада, кредита или карты через приложение часто показывают только «вкусные» параметры. Риски, ограничения и особые условия уезжают в мелкий шрифт или на следующий экран — уже после того, как вы морально согласились.
Отдельная боль: люди не всегда понимают, что им вообще продают. Классика из релиза регулятора — брокерские услуги и доверительное управление лежат в разделе «Накопления». Звучит как вклад. По факту — инвестиция без гарантии дохода. Закон о рекламе на такие экраны часто не натягивается: формально это «информация о продукте», не баннер.
Новый закон как раз про содержание банковского стандарта: что и как кредитная организация обязана сообщать клиенту. Цель ЦБ — убрать «dark patterns», когда интерфейс влияет на выбор за вас. Предустановленная галочка. Кнопка «да» — огромная, «отказаться» — серая точка. «Бесплатно» без срока, после которого начинается списание.
Разбор полётов: кому это выгодно
Банку — конверсия. Чем меньше вы читаете, тем чаще подписываете страховку, подключаете платный пакет и берёте лимит больше нужного. Юристы банка потом разводят руками: «клиент подтвердил в приложении». Технически — да. По-человечески — вас провели по воронке.
Считаем на пальцах. Нужны 200 000 ₽ на ремонт. На витрине — «от 15%». В договоре к сумме уже прилипла «финансовая защита» на 28 000 ₽, и платёж вырос. Вы думали про один кредит — получили другой. Именно такие истории идут в жалобы, которые ЦБ потом цитирует в обоснование закона.
Хорошая новость: направление правильное — сначала правда о продукте, потом кнопка. Плохая: до сентября 2027 правила на витрине банков меняются медленно. У МФО с 1 июля уже нельзя ставить галочки за клиента. Банки получили отсрочку. Значит, бдительность пока — ваша работа, не «автоматическая защита от закона».
Совет от Анны: Что делать нам с вами?
Не ждите 2027-го. Перед «Подтвердить» откройте полный текст: ПСК, страховки, комиссии, штрафы за просрочку и за досрочное погашение. Любую галочку, которую не ставили сами, — снимите. Платёж из приложения сверьте с калькулятором: если цифры разъехались — выходите из заявки. Обманули на этапе информирования — претензия в банк, потом приёмная Банка России. Свежие разборы — в ленте новостей кредитования.
Часто задаваемые вопросы
С 1 сентября 2027 года. Закон, одобренный Советом Федерации 17 июля 2026 года, вступает в силу именно тогда. До этой даты дочитывать условия нужно самостоятельно.
Приёмы в приложении и на сайте, которые подталкивают вас к выбору: галочки по умолчанию, спрятанный отказ, акцент на выгоде без явных рисков и ограничений.
Сначала письменная претензия в банк. Если не помогло — финансовый уполномоченный или приёмная Банка России на сайте регулятора.
Анна Соколова
Финансовый обозреватель портала #Рукредиты. 12 лет разоблачаю банковские уловки и перевожу новости экономики на человеческий язык.
17 июля 2026 года
