21 июля 2026 года Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон о правилах обращения криптовалют. Банк России сообщает: нормы вступают в силу с 1 сентября 2026 года. Для неквалифицированного инвестора ключевая рамка — тест, доступ к наиболее ликвидным криптовалютам и потолок не более 300 тыс. ₽ в год через одного посредника.
Суть изменений
Кратко: с 1 сентября 2026 года сделки с криптовалютой через посредников становятся регулируемыми. Неквалифицированные инвесторы — после теста и в лимите до 300 тыс. ₽ в год на одного посредника. Расплачиваться криптовалютой внутри России по-прежнему нельзя. Переходный период для участников рынка — до 1 июля 2027 года.
- Старт закона — 1 сентября 2026 года.
- Неквалы: тест + ликвидные криптовалюты + лимит 300 тыс. ₽/год через одного посредника.
- Оплата товарами и услугами внутри РФ криптовалютой — запрещена.
Если вы совмещаете «криптокарман» с кредитом или микрозаймом, сначала посчитайте платёж по долгу в калькуляторе: закон регулирует покупку актива, но не отменяет проценты банку и не превращает крипту в средство погашения займа в магазине у дома.
Кто и как сможет покупать
Сделки через посредников смогут совершать и неквалифицированные, и квалифицированные инвесторы. Неквалифицированным доступны наиболее ликвидные криптовалюты — после прохождения тестирования и в пределах лимита не более 300 тыс. ₽ в год через одного посредника. Квалифицированные инвесторы тоже проходят тест, но без лимита по сумме и с доступом к любым криптовалютам.
Инфраструктура будет регулируемой: действующие финансовые организации плюс новые участники — криптообменники и цифровые депозитарии. В обменниках — покупка и продажа, в депозитариях — учёт прав на актив. Сделки возможны и через брокеров и управляющих, в том числе на организованных торгах. Помимо купли-продажи закон допускает обмен криптовалюты на ценные бумаги и цифровые инструменты, которые выпускаются по российскому законодательству.
💡 Пример: неквал с зарплатой 80 тыс. ₽ решил «зайти в крипту» на 250 тыс. ₽ через одного посредника — в лимит года ещё влезает. Если поверх этого взять потребкредит на те же 250 тыс. под 24% годовых на 18 месяцев, платёж уже бьёт по бюджету сильнее, чем колебание курса монеты. Закон разрешает покупку в рамках лимита, но не спасает от переплаты по кредиту.
Что нельзя и что можно за границей
Важно: расплачиваться криптовалютой внутри страны по-прежнему запрещено. Кафе, маркетплейс, аренда жилья — это рубль (или иной разрешённый способ), не «монета с кошелька».
Экспортёры и импортёры смогут использовать криптовалюту для трансграничных расчётов без ограничений — через посредников или напрямую, для всех типов кошельков и криптовалют.
Резиденты смогут проводить операции с криптовалютой и за рубежом, но только с использованием иностранных банковских счетов, а также переводить купленную в России криптовалюту за границу через регулируемых посредников. О криптовалюте, которая учитывается за рубежом, нужно будет уведомлять налоговые органы.
Допустим, вы берёте 300 000 ₽ потребкредита на 24 месяца под 23% годовых и параллельно планируете вложить в крипту через посредника почти весь годовой лимит неквала — те же 300 тыс. ₽. Платёж по кредиту легко выйдет за 14–15 тыс. ₽ в месяц; просадка «монеты» на 20% — это минус 60 тыс. ₽ к капиталу, а банк проценты всё равно спишет. Сначала закройте вопрос долга, потом лимит на актив.
Переходный период и цифровые права
Для участников рынка закон вводит переходный период до 1 июля 2027 года: за это время нужно получить лицензии и привести деятельность к новым требованиям. Частному инвестору это сигнал: до полной настройки инфраструктуры условия у посредников могут отличаться — читайте договор и статус лицензии, а не рекламный баннер.
Отдельный блок — развитие регулирования российских цифровых прав. Их смогут выпускать в публичных сетях, а не только на платформе оператора информационной системы. Сделки с цифровыми финансовыми активами — через посредников и на организованных торгах. Это расширяет доступ частным инвесторам и даёт эмитентам больше каналов привлечения денег, но это уже не «та же самая крипта», а смежный контур.
Что проверить до 1 сентября
- Вы неквал или квалинвестор — от этого зависят лимит и набор доступных активов.
- Лимит 300 тыс. ₽ считается через одного посредника в год — смена площадки не «обнуляет» здравый смысл риска.
- Не планируйте оплату покупок в РФ криптовалютой — запрет сохраняется.
- Если параллельно есть кредит — сначала закройте вопрос платежа и ПСК (полная стоимость кредита), потом думайте о лимите на крипту; снова поможет калькулятор.
Итог для кошелька простой: с осени 2026 криптовалюта в России — не «дикий запад», а регулируемая покупка через посредников с тестом и лимитом для неквалов. Внутри страны ею по-прежнему нельзя платить. Для заёмщика это не «новая ипотека», а риск не смешивать спекуляцию с долгом под двузначный процент.
Часто задаваемые вопросы
С 1 сентября 2026 года — так указано в сообщении Банка России о принятом законе. Переходный период для участников рынка, чтобы получить лицензии и привести деятельность в соответствие, длится до 1 июля 2027 года.
После теста — наиболее ликвидные криптовалюты и не более 300 тыс. рублей в год через одного посредника. Квалифицированные инвесторы проходят тест, но без лимита по сумме и с доступом к любым криптовалютам.
Нет. Расплачиваться криптовалютой внутри страны по-прежнему запрещено. Трансграничные расчёты для экспортёров и импортёров — отдельный разрешённый контур по закону.
Читайте также на эту тему:
22 июля 2026 года
