23 июня 2026 года Госдума приняла закон, который расширяет основания для ипотечных каникул. Теперь рождение или усыновление второго ребёнка и каждого следующего — отдельный повод запросить отсрочку или снижение платежа по ипотеке. Максимальный срок для таких семей — до полутора лет (18 месяцев), тогда как по другим основаниям лимит — 6 месяцев. Закон вступает в силу с 1 сентября 2026 года и распространяется на договоры, заключённые и раньше.
Главное
Кратко: Новое основание для ипотечных каникул — второй и последующие дети. Срок до 18 месяцев против 6 по иным причинам. Во время каникул нет пеней и штрафов, банк не может сразу обратиться к залогу и поручителю. С 7-го по 18-й месяц переплата по договору может вырасти. Действует с 1 сентября 2026 года, в том числе для старых ипотек.
- Основание: рождение или усыновление 2-го+ ребёнка.
- Срок каникул: до 18 месяцев (иначе — до 6).
- С 7-го месяца платёж по графику может увеличиться.
Банк России сообщил о принятии закона как о мере поддержки семей при временных финансовых трудностях. Для заёмщика это не «бесплатная заморозка ипотеки», а инструмент пережить сложный период после расширения семьи — с пониманием последствий для графика.
До обращения в банк прикиньте, как изменится платёж после каникул, в калькуляторе семейной ипотеки — особенно если каникулы затянутся больше полугода.
Чем новый повод отличается от старых правил
Раньше ипотечные каникулы давали при снижении дохода, потере работы, инвалидности и других случаях из закона — обычно до 6 месяцев. Теперь появляется отдельная линия: второй и следующие дети. Срок — до 18 месяцев, то есть втрое дольше типового лимита.
Во время каникул не начисляется неустойка, кредитор не вправе требовать залог или обращаться к поручителю. Но с 7-го по 18-й месяц размер переплаты по договору может увеличиться — это важно заложить в бюджет заранее.
Пример: семья с ипотекой 4,8 млн ₽
Допустим, у вас остаток по ипотеке 4 800 000 ₽, ставка 14%, платёж 52 000 ₽ в месяц. После рождения второго ребёнка доход временно падает — вы оформляете каникулы на 12 месяцев.
Первые 6 месяцев платёж может быть нулевым или сниженным — без штрафов. С 7-го месяца банк может пересчитать график так, что после выхода с каникул ежемесячный платёж вырастет — например, до 58 000–60 000 ₽, чтобы «догнать» отложенные проценты. Имеет смысл сравнить сценарии в калькуляторе до подачи заявления, а не после.
Когда вступает и на кого распространяется
Закон действует с 1 сентября 2026 года. Он применяется и к договорам, подписанным до этой даты — если наступят условия (рождение или усыновление второго+ ребёнка).
Это не автоматическая отсрочка: нужно подать заявление в банк и подтвердить основание документами. Банк рассматривает заявление в сроки, установленные законом. Отказ возможен, если не выполнены формальные условия — тогда оспаривание через банк или суд.
💡 Вывод: Второй ребёнок — новый повод на каникулы до 18 месяцев, но не «отмена ипотеки». Считайте рост платежа после 6-го месяца каникул и не копите просрочки до обращения в банк.
Связь с ключевой ставкой и новыми кредитами
Каникулы не меняют ставку по уже выданной ипотеке и не снижают цену новых займов. Ключевая ставка Банка России с 19 июня 2026 — 14,25%. Новая ипотека по-прежнему оценивается через ПСК — полную стоимость кредита — и ПДН — показатель долговой нагрузки.
Если вы только планируете ипотеку и ждёте второго ребёнка, закладывайте в бюджет не только декретные расходы, но и возможный пересчёт графика после каникул — даже при льготной программе.
Часто задаваемые вопросы
Заёмщики при рождении или усыновлении второго ребёнка и каждого следующего. Закон вступает 1 сентября 2026 года и распространяется на ранее заключённые ипотечные договоры при наступлении основания.
До 18 месяцев — против максимум 6 месяцев по другим основаниям. С 7-го по 18-й месяц переплата по договору может увеличиться, хотя штрафы и пени во время каникул не начисляются.
Условия зависят от договора и решения банка: платёж может быть приостановлен или снижен. После каникул график пересчитывают — часто с ростом ежемесячного платежа, если каникулы длились дольше полугода.
Читайте также на эту тему:
Материал подготовлен 24 июня 2026 года.
