К началу 2025 года часть господдержки по льготной ипотеке сворачивается, и рынок смещается в сторону стандартных программ. Банки отвечают мягче: разрешают подтверждать доход выписками и зарплатными справками работодателя, а не только 2-НДФЛ.
Ставки без субсидий остаются высокими: 12–16% годовых для первички и вторички, но зарплатникам и при большом первоначальном взносе дают скидки 0,5–1,5 п.п. Дополнительно предлагают дисконты при покупке страховки жизни, что часто превращается в скрытый платёж.
Основные отказы идут из-за ПДН выше 50% и нестабильного дохода. Банки требуют подтвердить занятость не менее 3–6 месяцев на текущем месте, реже принимают справки «по форме банка» без налоговых подтверждений.
Чтобы пройти андеррайтинг, заемщику советуют: показать максимальный белый доход за 6–12 месяцев, собрать выписку по счету с регулярными зачислениями, уменьшить лимиты по картам и закрыть дорогие кредиты. Первоначальный взнос 20% и выше заметно повышает шансы и снижает ставку.
Если планируется покупка в новостройке, застройщики продвигают субсидированные ставки, но итоговая цена квартиры часто выше. Стоит сравнить полный платёж по стандартной ипотеке и субсидированной, учитывая стоимость страховок и скрытых комиссий, прежде чем подписывать ДДУ.
