Досрочное погашение ипотеки позволяет сократить общую переплату по кредиту и при желании уменьшить срок или ежемесячный платёж. По закону банки не вправе брать комиссию за досрочное погашение ипотечных кредитов, оформленных по действующим правилам; уточнить условия по вашему договору можно в банке. В 2026 году заёмщики по-прежнему могут вносить досрочные суммы полностью или частично, с указанием способа пересчёта: уменьшение срока кредита или уменьшение платежа.
При уменьшении срока вы вносите досрочную сумму в счёт основного долга; банк пересчитывает график так, что следующий платёж остаётся тем же, но количество платежей сокращается. В итоге вы быстрее закрываете кредит и платите меньше процентов. При уменьшении платежа срок остаётся прежним, но ежемесячный взнос снижается. Для максимальной экономии на процентах обычно выгоднее выбирать уменьшение срока при той же сумме досрочки.
Аннуитет и дифференцированный платёж
При аннуитетном графике вы платите одинаковую сумму каждый месяц: в начале срока большая часть платежа идёт на проценты, меньшая на основной долг; к концу срока соотношение меняется. Досрочное погашение при аннуитете особенно выгодно в первые годы. При дифференцированном графике платёж каждый месяц разной величины: основной долг гасится равными частями, проценты на остаток. Досрочка в любом случае снижает переплату; эффект зависит от суммы и момента внесения. Перед досрочным погашением уточните в банке порядок подачи заявки и пересчёт графика.
Практические советы
Если у вас есть свободная сумма, сравните: выгоднее направить её на досрочное погашение ипотеки или оставить на вкладе. При ставке по ипотеке выше, чем по вкладу, досрочное погашение обычно выгоднее: вы сокращаете переплату по кредиту больше, чем получили бы дохода по вкладу. Исключение — старые договоры с ограничениями или штрафами за досрочку в первые месяцы; тогда нужно посчитать фактическую выгоду. Проверьте, не требуется ли уведомлять банк за несколько дней о внесении досрочной суммы: в некоторых банках списание происходит только после заявки на досрочное погашение, и без заявки деньги могут зависнуть на счёте без пересчёта графика.
19.02.2026
