Банк России направил кредитным организациям и банковским ассоциациям информационное письмо о применении проактивного подхода при информировании клиентов об ограничении операций и дистанционных способах распоряжения счётом. Документ размещён на официальном сайте регулятора (файл нормативного акта в разделе правовых актов ЦБ); в новостной ленте Банка России 25 марта 2026 года отдельно разъясняется суть рекомендаций: банку следует самостоятельно связаться с клиентом сразу после приостановки операций или ограничения удалённого обслуживания, а не ждать первого обращения гражданина. Основания для таких мер в типичной практике связаны с Федеральным законом № 115-ФЗ (противодействие легализации доходов и финансированию терроризма) и Федеральным законом № 161-ФЗ (национальная платёжная система), а также с договором банковского счёта. Письмо подписано первым заместителем Председателя Банка России Д.В. Тулиным и дополняет линию регулятора, начатую информационным письмом от 26 августа 2025 года № ИН-01-59/98. Для заёмщиков и держателей карт смысл простой: при «стопе» по счёту банк обязан яснее вести клиента по шагам — что случилось, почему и куда обращаться дальше. Для прикидки платежей по действующим обязательствам при временной блокировке доступа к приложению можно использовать расчётный сервис на нашем сайте (кнопка ниже).
Мониторинг Банка России показал: большинство банков в целом следуют подходам письма 2025 года, но практики информирования и сопровождения различаются, из-за чего у клиентов затрудняется путь получения пояснений и защиты прав. Регулятор рекомендует выровнять сервис: при введении ограничений или отказе в операции — в инициативном порядке сообщать через каналы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), СМС и аналоги о факте ограничения или отказа, причинах, виде ограничений и правовых основаниях с указанием норм законодательства Российской Федерации и (или) договора. Отдельно подчёркивается необходимость сохранять возможность коммуникации с банком через ДБО даже когда ограничено использование электронных средств платежа — иначе клиент оказывается в «цифровой изоляции» в момент, когда ему больше всего нужна поддержка. При отрицательном ответе на обращение о снятии ограничений банку рекомендовано разъяснять порядок обжалования, в том числе право обращения в межведомственную комиссию при Банке России в случаях, предусмотренных пунктом 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
115-ФЗ: отказ в операции и право представить документы
Если отказ в совершении операции дан в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банку рекомендуется сообщить клиенту о праве представить в кредитную организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для такого отказа. На практике это означает, что «молчаливый отказ» или однострочное уведомление без маршрута действий не соответствуют ожиданиям регулятора: клиент должен понимать, какие доказательства может подать, чтобы оспорить решение на уровне банка до дальнейших инстанций.
161-ФЗ: база данных о переводах без согласия и заявление об исключении
Если ограничения введены по основаниям, предусмотренным частями 11.6 и 11.7 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ, банку рекомендуется информировать клиента о возможности подать заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту оператора по переводу денежных средств и (или) к его электронному средству платежа, из базы данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента — в порядке, предусмотренном частью 11.8 статьи 9 того же закона и Указанием Банка России № 6748-У от 13 июня 2024 года. Заявление может подаваться через оператора по переводу в соответствии с договором или через Интернет-приёмную Банка России; дополнительно рекомендуется направлять клиента на раздел сайта ЦБ с разъяснением порядка исключения из базы (в письме указан адрес раздела в сети «Интернет» — при работе с первоисточником сверяйте актуальную ссылку на портале cbr.ru). Для гражданина это важная ветка защиты при ложном срабатывании антифрода или при споре о том, давал ли он согласие на перевод.
Почему регулятор повторяет и уточняет тему
Массовое использование мобильного банкинга и мгновенных переводов увеличило и число спорных ограничений: банк обязан соблюдать требования по противодействию отмыванию и по безопасности платежей, но клиент вправе ожидать понятного объяснения и доступного канала обратной связи. Разрыв между «технически всё заблокировано» и «человеку не сказали, что делать» ведёт к росту жалоб и нагрузке на финансового омбудсмена и суд. Единые рекомендации снижают разброс практик между крупными и малыми банками и выравнивают клиентский опыт.
Что делать клиенту при ограничении счёта
Сохраните скриншоты или тексты уведомлений из приложения и СМС; зафиксируйте время отказа в операции. Запросите в офисе или через оставшиеся каналы письменное или электронное разъяснение с указанием статей закона и пункта договора. Если считаете ограничение необоснованным, направьте документы в банк в порядке, предусмотренном для оспаривания по 115-ФЗ. Если тема связана с включением в базу по переводам без согласия — изучите порядок по Указанию № 6748-У и Интернет-приёмной ЦБ. При отказе банка снять ограничения уточните, как обжаловать решение, в том числе через межведомственную комиссию при Банке России в предусмотренных законом случаях. Параллельно не пропускайте платежи по кредитам, если со счёта можно частично провести оплату иным способом — просрочка ухудшит кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Оценить оставшийся платёж по займу поможет калькулятор займа на нашем сайте.
Связь с кредитами и полной стоимостью кредита
Ограничение счёта не отменяет полную стоимость кредита (ПСК) по договору и не продлевает льготный период по карте. Если блокировка мешает внести платёж в срок, заранее задокументируйте попытки оплаты и обращения в банк — при последующем споре о просрочке это может иметь значение. Для ипотеки и крупных потребительских кредитов используйте официальные каналы банка и, при необходимости, юридическую консультацию.
Отличие рекомендаций от обязательных норм
Информационное письмо Банка России не является нормативным актом, устанавливающим штрафы за несоблюдение, но регулятор в ходе надзора оценивает практику банков; игнорирование разумных стандартов информирования повышает репутационные и проверочные риски для кредитной организации. Для потребителя письмо — ориентир: какого уровня сервиса ждать и на что ссылаться в переписке с банком.
28.03.2026
